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¿Cuál es la lógica detrás de una contribución equivalente del 50 % del X % 401(k)?


Pregunta

En la situación en la que un empleador aporta una contribución equivalente a un 401(k), aparentemente una fórmula común es igualar el 50 % de las contribuciones de los empleados hasta un porcentaje de su salario. También he visto esto expresado como "50 centavos por cada dólar".

Si la cantidad es del 50 % hasta el 6 % del salario, esto equivale a "usted pone el 6 % y nosotros pondremos en 3%".

¿Por qué elegirían hacer esto, en lugar de simplemente ofrecer una coincidencia de hasta 3%?

La coincidencia no es más o menos de una u otra manera. En cambio, obliga al empleado a poner más dinero, lo que no beneficia al empleador. No veo ninguna ventaja para el empleador en hacerlo de esta manera, solo hay una desventaja para el empleado.

¿Cuál es la lógica detrás de ofrecer una coincidencia de proporción en lugar de una coincidencia de 1:1?

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2017/06/12
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39
6/12/2017 5:55:40 PM

Respuesta aceptada

Muchos empleados no contribuyen lo suficiente para maximizar el aporte equivalente, por lo que el costo para el empleador no es el mismo. Bajo la estrategia del 50 % del 6 %, un empleado que contribuya con el 5 % obtendría un 2,5 % de contrapartida, no un 3 %, y eso le ahorra a la empresa un 0,5 %.

@TTT proporcionó un excelente enlace en los comentarios a continuación a un estudio titulado "¿Cuántos aportes equivalentes 401(k) del empleador dejan los empleados sobre la mesa?" realizado por Financial Engines, un servicio de asesoramiento financiero independiente. La información significativa para esta respuesta se encuentra en la página 5 (página 7 del PDF):

  • 4,378,445 empleados elegibles fueron incluidos en el estudio

  • 1,077,775 de los empleados elegibles no contribuyeron lo suficiente para la contrapartida completa; de ellos,

    • 285 386 Recibieron cero fondos de contrapartida

    • 792,389 Recibieron algunos fondos de contrapartida, pero no la contrapartida completa disponible

Entonces, 792 389 o el 18 % de los empleados estudiados contribuyeron a los planes 401(k) del empleador, pero no lo suficiente para maximizar su igualación disponible.

2021/06/26
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6/26/2021 1:12:34 AM


Otro factor a considerar es que alienta a los empleados a contribuir más al plan para que puedan jubilarse cómodamente. Obtener el partido completo alienta a las personas a poner al menos un 6% para evitar dejar dinero sobre la mesa; El 100 % del primer 3 % vería a mucha gente poniendo solo el 3 % en su lugar. Si bien el 9% de sus ingresos sigue siendo una cantidad bastante marginal para ahorrar; te dejará en un lugar mucho mejor a los 60 años que si solo hubieras puesto el 6 % al año.


Las contribuciones 401k están exentas de la retención de FICA del empleado y del empleador. La retención patronal es de aproximadamente el 7% del bruto. Cuanto más cerca esté la relación de contrapartida del empleador al 7%, más cerca estará de pagarse por sí mismo.

Ejemplo: supongamos que un empleado está maximizando el partido y en números muy redondos gana 100,000 brutos por año. Un cronograma de coincidencia del 50 % es aproximadamente $350 más barato por empleado que un cronograma de coincidencia del 100 %:

No participante predeterminado: el empleado verá deducidos alrededor de 7000 para FICA, y el empleador pagará 7000 a FICA si no no participar

Primer caso: la coincidencia es del 100 %, 1 por 1 con un tope del 5 %, el empleado deducirá 5000 y se le retendrán 6650 para FICA. El patrón pagará 6650 a FICA. El costo total para el empleador de la retención y el partido es de 11.650.

Segundo caso: si la coincidencia es del 50 %, 1 por 2 con un tope del 5 %, el empleado deducirá 10000 y se le retendrán 6300 para FICA. El patrón pagará 6300 a FICA. El costo total para el empleador de la retención y el partido es de 11 300.

2017/06/13

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