}
Encuentra una respuesta sobre: Dinero


¿Debo, como joven, obtener una tarjeta de crédito con "malas" condiciones?


Pregunta

Tengo veinte años en Rusia, no estoy matriculado en educación y trabajo oficialmente a tiempo completo para una empresa de desarrollo de software. Obtengo un ingreso estable sujeto a impuestos que puede considerarse decente, pero cuando solicité una tarjeta de crédito en mi banco actual no fue aprobada debido a la falta de historial crediticio.

¿Sería una buena decisión? para que alguien fuera de los Estados Unidos construya su historial crediticio para solicitar tarjetas de crédito con términos "peores" que el promedio, como mayor interés, período de gracia más corto o sin período de gracia, etc.?

2018/02/01
1
25
2/1/2018 2:18:55 PM

Respuesta aceptada

Hay varias cosas que entran en su historial crediticio. Creo que esto se aplica a la mayoría de los sistemas de crédito, pero debo advertirle que la mayor parte de mi información está centrada en los Estados Unidos. Puede haber variaciones en otros países.

Algunos factores:

  • pago a tiempo de un gasto recurrente: cosas que paga después de recibirlas, alquiler, servicios públicos o un contrato de telefonía celular puede encajar en esta categoría si no son prepagos
  • pago a tiempo de una deuda garantizada: pago de una hipoteca o un automóvil
  • pago a tiempo de una deuda renovable: crédito tarjetas
  • proporción de deuda a ingresos
  • utilización del crédito: si sus otros factores muestran que podría tener $50,000 de crédito pero solo tiene $5,000, esto es negativo para los prestamistas porque alguien con más crédito puede sobrevivir a un golpe. Sin embargo, para usted, probablemente sea una ventaja porque no está usando crédito y solo está ahorrando para cosas

Puede crear un historial crediticio con una tarjeta de crédito, también puede hacerlo con -Pagos a tiempo de otras cosas que se reportan a los burós de crédito. Una línea de crédito renovable es solo un factor.

Con menos historial crediticio, los términos de una tarjeta de crédito o préstamo no serán tan buenos porque los prestamistas simplemente no conocen su historial. Tendrá que aceptar que es posible que no obtenga buenos términos, sin embargo, no debe aceptar términos terribles.

Si obtiene una tarjeta de crédito con términos menos que excelentes, la solución más fácil para construir su crédito y protegerse es usar la tarjeta de crédito solo en la medida que pueda pagar. Por ejemplo, si gasta $ 200 en comestibles y viajes todos los meses, ponga eso en la tarjeta y solo eso y pague la tarjeta en su totalidad cada mes. Esto lo hace neutral para su presupuesto. No estás gastando más de lo que gastarías normalmente. Al pagar la tarjeta en su totalidad, cada mes evitas las tasas de interés más altas porque no tienes que pagar ningún interés.

2018/02/01
29
2/1/2018 2:11:15 PM


Soy el contrario en el sitio. Creo que las tarjetas de crédito son el engendro del diablo y deben evitarse a toda costa. He vivido con y sin ellos, y puedo decir con confianza que la vida es mucho más relajada sin ellos. En lugar de obtener una tarjeta de crédito, acumula tus reservas de efectivo.

Si quieres hacerte rico, haz cosas de gente rica. Los ricos no piden dinero prestado. Si pasan por una mala racha, comen frijoles y arroz, o sirven perritos calientes en la recepción de la boda de sus hijos. ** Editar ** Incluso Guy Kawasaki (gurú de la creación de riqueza con el dinero de otras personas [también conocido como deuda]) solo recomienda comprar cosas que proporcionen flujo de efectivo sobre la deuda, nunca bienes de consumo o activos depreciados.

Tome la la antigua ruta de "dinero en efectivo o no se lo puede permitir". Los consumidores gastan de manera diferente cuando entregan efectivo. Regatean más, aplazan las compras opcionales e invierten más dinero.

En poco tiempo descubrirá que no necesita instrumentos de deuda. Incluso una hipoteca es fácil de obtener si tiene suficientes reservas de efectivo, pero es posible que ni siquiera necesite eso con una inversión cuidadosa.

La gente hablará sobre la importancia de una calificación crediticia. He estado sin deudas tanto tiempo que no tengo calificación crediticia. Los hábitos que me llevaron a este punto también me han puesto en una posición en la que puedo pagar en efectivo todo lo que necesito, incluido el automóvil y la casa.

Empleadores potenciales (industria de software y servicios) que han verificado mi crédito calificación han considerado positiva su ausencia. (Descargo de responsabilidad: uno de esos posibles empleadores era el Grupo Lampo, que promueve una vida libre de deudas) Cuido los recursos que tengo, por lo que nunca más necesito deudas.

Editar< /p>

Si hubiera sabido cuando tenía veinte años lo que sé ahora:

  1. Nunca habría aceptado una tarjeta de crédito

  2. Nunca hubiera tomado un préstamo para un automóvil

  3. Habría invertido más de mi dinero en fondos mutuos de crecimiento agresivo y baja rotación

  4. < li>

    Hubiera prestado atención a mis gastos, utilizando un presupuesto base cero

Siguiendo ese camino, habría llegado a mi situación financiera actual unos 25 años antes .

Editar 2

En lugar de publicar todas las respuestas a las defensas de las tarjetas de crédito en los comentarios, las agregaré a la respuesta, ya investigado y compuesto mejor de lo que tengo tiempo para hacerlo por mi cuenta. Recomiendo leer los originales mucho más detallados y entretenidos.

Editar 3 Abreviado de https://www.daveramsey.com/blog/credit-card-qa-with-dave .

Es ¿Alguna vez es un buen momento para tener una tarjeta de crédito? NO. NUNCA. Cuando juegas con serpientes, te muerden.

"Yo pago el mío todos los meses".

CardTrak, que obtiene su información del compañías de tarjetas de crédito, informa que el 60% de las personas no pagan sus tarjetas de crédito todos los meses. Cambridge Consumer Credit Index encontró que el 47% de los titulares de saldos solo realizan el pago mínimo. Un estudio de Dunn y Bradstreet mostró que el usuario de tarjeta de crédito gasta entre un 12 y un 18 % más cuando usa crédito en lugar de efectivo. Después de que McDonald's comenzara a aceptar tarjetas de crédito, descubrieron que las personas gastaban de $5 a $7 más por venta.

"Me dan millas aéreas"

Consumer Reports dice que el 75 % de las millas de las aerolíneas nunca se canjean.

"Lo necesito para viajar y para comprar cosas en línea".

Dave Ramsey: "Entre apariciones en los medios y eventos en vivo, les garantizo que viajo más que la mayoría de ustedes, y lo hago todo con una tarjeta de débito. No tengo tarjeta de crédito. Compro cosas en línea, me alojo en hoteles y alquilo autos todo el tiempo usando mi tarjeta de débito. Lo único que la tarjeta de débito no hará es endeudarlo".

"Tengo que construir mi crédito".

Los prestamistas le están diciendo que se endeude para que pueda endeudarse más. Tu deuda es la forma en que ganan dinero.

"¿Qué pasa con comprar una casa?"

Dado que no estás "construyendo tu crédito" tendrá que encontrar una compañía hipotecaria que realice la suscripción real. Puede calificar para un préstamo convencional de tasa fija a 15 años.

La gran pregunta es: ¿Qué hacen los millonarios? No se enriquecen con sombreros gratis, puntos de brownie o millas aéreas. ¿Qué hace la gente quebrada? Usan tarjetas de crédito.

De https://www.daveramsey.com/blog/excuses-to-keep-credit-cards, 6 mentiras que la gente cree sobre las tarjetas de crédito:

1 . “Son tan fáciles de usar en comparación con el efectivo”.

Cierto. Desafortunadamente, eso también significa que es más fácil gastar de más.

Un estudio realizado por Carnegie Mellon, Stanford y el MIT incluso mostró una diferencia en la actividad cerebral cuando usamos tarjetas de crédito en lugar de efectivo.

< fuerte>2. "Son geniales en caso de una emergencia".

En lugar de usar una tarjeta de crédito, cree un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos básicos y confíe en eso la próxima vez ocurre una verdadera emergencia. Entonces se convierte en un inconveniente menor.

Aparte personal: cuando llegué a casa de vacaciones y encontré mi casa inundada, mientras todavía estaba saliendo del agujero de la deuda, nunca Tuve que tocar mi fondo de emergencia PORQUE tenía el efectivo disponible para cubrir los gastos de las reparaciones. Por lo general, hay un proceso prolongado entre el banco y la compañía de seguros, al que el banco renunció, reduciendo un proceso de 4 semanas a 1 día.

3. “¡Nos dan recompensas, puntos, millas o reembolsos en efectivo!”

Nadie se hizo rico con un programa de recompensas.

4. "Son fáciles de pagar todos los meses".

Tal vez. Pero la vida pasa y la gente cae en trampas. CardTrak, informa que el 60% de las personas no pagan sus tarjetas de crédito todos los meses. Credit Index descubrió que el 47 % de los titulares de saldos solo realizan el pago mínimo.

5. “Son necesarios para construir un puntaje crediticio”.

Entonces, ¿por qué desearía un puntaje crediticio alto? ¿Porque le permite endeudarse aún más en el futuro?

La verdad es que puede calificar para una hipoteca y alquilar un apartamento sin crédito (lo que sucederá eventualmente si deja de pedir prestado por completo). Y para todo lo demás, incluso los automóviles, pague en efectivo. No se necesita puntaje de crédito.

6. “Hacen realidad nuestros sueños”.

Las tarjetas de crédito nos brindan oportunidades que de otro modo nunca tendríamos. Se trata de la gratificación instantánea, ¿verdad?

2020/06/16

Mi sugerencia, si está disponible en su país (estoy en los EE. UU.), es comenzar con algo llamado Tarjeta de crédito garantizada. Esto está más o menos garantizado para alguien sin historial crediticio y generalmente tiene términos favorables. La captura es la parte asegurada: requiere un depósito en garantía por adelantado del límite de crédito completo. Por ejemplo, para un límite de crédito de $1000 en la tarjeta, le da al proveedor $1000 y lo mantienen en depósito. Si alguna vez cancelas la tarjeta, te devuelven el dinero. Usé esto cuando estaba empezando a construir mi crédito después de un largo período de vivir en el extranjero, y me ayudó a despegar.

2018/01/31

Respuesta breve: sí.

Si aún no ha establecido un buen historial crediticio, no obtendrá las mejores condiciones posibles en una tarjeta de crédito. Anímese y obtenga una tarjeta con términos mediocres. Cuando era joven, esto significaba un límite de crédito muy pequeño y una tasa de interés más alta. Luego mantenga sus gastos dentro del límite de crédito y pague todos los meses para que la tasa de interés sea irrelevante.

Es como, cuando acaba de salir de la escuela, no puede esperar obtener un trabajo pagando $ 100,000 al año para que no hagas nada más que compartir tus opiniones. Es más probable que su primer trabajo sea voltear hamburguesas o barajar papeles. Tienes que trabajar para ascender.

2018/01/31

Mis padres firmaron conjuntamente para obtener mi primera tarjeta de crédito. Tenía el mismo estado de historial de crédito insuficiente a su edad.

Hasta que tuve mi primer préstamo de automóvil y lo pagué, los acreedores no me tomaron en serio.

Después de eso y algunos años de historial laboral, tenía buzones llenos de ofertas de tarjetas de crédito.

2018/02/01

¿Es malo un límite de crédito alto en una tarjeta de crédito?

He tenido una tarjeta de crédito durante mucho tiempo y, de vez en cuando, me han enviado cartas diciéndome que están aumentando mi crédito disponible. ¿Afecta negativamente mi puntaje crediticio tener un límite alto, uno al que nunca me acerco con esta tarjeta?

Preguntado por Don

¿Cómo se relacionan los saldos de las tarjetas de crédito con la obtención de una hipoteca?

Mi esposa y yo hemos estado pagando deudas desde que nos casamos hace unos 3 años. Nos quedan alrededor de 15k en deuda de tarjeta de crédito, 1 préstamo para automóvil y 2 préstamos para estudiantes (uno es muy insignificante @ &lt; 4.5k). El plan original era pagar toda la deuda de nuestra tarjeta...

Preguntado por JustinP8

¿Es una mala idea tener 3 cuentas de tarjetas de crédito aseguradas abiertas?

Creo que debería detenerse por un segundo y pensar en lo que está tratando de lograr. ¿Para qué necesita las tarjetas protegidas? ¿Para qué está cambiando de banco? Si es solo por las tarifas en la cuenta corriente de WF, simplemente cierre esa cuenta, no está vinculada a su tarjeta asegurada de nin...

Preguntado por littleadv

Tarjeta de crédito de pago automático desde la cuenta corriente: ¿Mala idea?

Llevo años haciendo esto y no he tenido ningún problema (todavía). Dado que pago el saldo completo todos los meses, esto asegura que nunca tendré que pagar intereses porque olvidé enviar un pago. Como dijo MoneyCone, se requiere disciplina de su parte para verificar su estado de cuenta cada mes, ant...

Preguntado por KeithB

Obtener efectivo mediante el uso de tarjetas de crédito

Devolución de efectivo Cuando vas a un supermercado y quieres comprar $12,34, tienes varias formas de pagar: Efectivo: dales $20 y te devuelven $7.66 Cheque: escriba un cheque por $12.34 y no le devuelvan nada a cambio. Cheque: escriba un cheque por $62.34 y obtenga $50 de reembolso de cambio . Su ...

Preguntado por mhoran_psprep

¿La mejor manera de comenzar a invertir para una persona joven que recién comienza su carrera?

Te cuento cómo comencé como inversor: lee los escritos de probablemente el mejor inversor de la historia y familiarízate con él: Warren Buffett. Recomiendo encarecidamente "Los Ensayos de Warren Buffett" , donde ofrece una sabia visión de cómo una empresa genera valor y su filosofía de inversión. ¡...

Preguntado por Escachator

¿Pueden los comerciantes diferenciar entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito con relieve?

Llame a la empresa de alquiler de coches específica y pregunte, la respuesta varía. Revisar los sitios web de Hertz y Enterprise no da una respuesta definitiva. El alquiler de automóviles es una de las razones para tener una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de débito tienen la impresión de Visa o...

Preguntado por ChuckCottrill

¿Es malo tener varias tarjetas de crédito?

No. Desde la perspectiva del emisor de la tarjeta de crédito, múltiples líneas de crédito abiertas con un historial de pagos a tiempo y saldos bajos es más evidencia de que puede usar su crédito de manera responsable. Registrarse para obtener una nueva tarjeta le costará temporalmente algunos puntos...

Preguntado por ben.coffee

¿Quién es responsable de la deuda de la tarjeta de crédito de una persona fallecida?

Si una persona muere, ¿quién es responsable de la deuda de su tarjeta de crédito en la que incurrió durante el tiempo que estuvo viva? ¿Qué pasa si fue declarado muerto a las 3:00 p. m. y la compra en su tarjeta se realiza (o se registra) a las 3:01 p. m.?

Preguntado por Dylan Czenski

Obtener efectivo de tarjeta de crédito sin comisiones

Actualmente: pago con una tarjeta de crédito, obtengo mi reembolso del 3% y luego pago la tarjeta de crédito con mi tarjeta de débito. Lo que haría Lo que me gusta hacer es: Usar una tarjeta de crédito (para obtener mi 3% de reembolso en efectivo) para retirar efectivo, luego gastar el efectivo y l...

Preguntado por Joe S