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¿Cuál es el trato entre el banco y el concesionario cuando financia su préstamo de automóvil con su banco?


Pregunta

Soy un principiante absoluto en los préstamos para automóviles y me preguntaba qué sucede entre las agencias financieras y los concesionarios cuando financio mi préstamo para automóviles. (Mis preguntas son sobre el financiamiento de automóviles en los EE. UU.)

Habiendo investigado un poco sobre cómo funciona el financiamiento de automóviles, aprendí los siguientes puntos sobre cómo financiar mi automóvil con el concesionario (corríjame si ninguno de ellos es incorrecto):

  1. El concesionario toma mi información, revisa mi crédito, trata de encontrar un préstamo de una agencia financiera (banco, cooperativa de crédito, etc.) y luego me da el trato que obtienen con un pequeño interés adicional que toman por sí mismos.
  2. Pago las cuotas directamente al concesionario.
  3. No me convertiré en el propietario del automóvil hasta que pagar todas las cuotas en su totalidad.

¿Qué tiene de diferente cada uno de los 3 puntos anteriores, cuando financio el préstamo del auto a través de mi banco? Me interesa específicamente saber la respuesta a las siguientes preguntas:

  1. ¿Paga el banco el precio total al concesionario desde el principio y todos los pagos a plazos son solo entre el banco y yo? sin la participación del concesionario?
  2. ¿Seré el propietario oficial del coche desde el principio? Si no, ¿quién será el propietario cuando comiencen los pagos hasta que pague por completo todas las cuotas? ¿El banco o el distribuidor?

Por favor, corríjame si hay algo incorrecto o inexacto en mi conocimiento sobre el proceso, no tengo absolutamente ningún antecedente en este tipo de cosas.

2018/09/04
1
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9/4/2018 11:33:59 AM

Respuesta aceptada

En realidad, hay muy poca diferencia. Su descripción del financiamiento bancario es más precisa.

  1. El prestamista (banco, cooperativa de crédito, etc.) paga el precio total de compra del vehículo por adelantado.
  2. Usted paga el prestamista.
  3. El título del automóvil se completa con usted como propietario y el prestamista como acreedor prendario.
  4. El gravamen le impide vender legalmente el vehículo sin el permiso del prestamista, hasta que se libera.
  5. Para reducir también la tentación de hacer una venta extraoficial, el prestamista también retiene físicamente el título de propiedad.
  6. Cuando termina de pagar el préstamo, el el prestamista le envía el documento del título y una carta que verifica que se ha pagado el gravamen.
  7. Si lo desea, puede enviar esa carta al estado y obtener un título limpio sin gravamen en la lista. De esa manera, no tiene que hacer un seguimiento del documento de liberación y presentarlo al vender (pero el estado cobrará una tarifa por actualizar el título).

Cuando el vendedor organiza el financiamiento, hay tres métodos posibles:

  • El vendedor le presenta al prestamista (banco, cooperativa de crédito, compañía financiera cautiva del fabricante, etc.), pero todo procede exactamente como se indicó anteriormente. El banco puede darle al vendedor un soborno como recompensa por hacer la presentación.
  • El vendedor puede servir como punto de contacto local para el préstamo, por lo que usted extiende los cheques al prestamista pero los envía al vendedor.
  • El vendedor y el prestamista pueden ser el mismo (por lo general, este "Compre aquí pague aquí" solo lo realizan lotes de autos usados que atienden a compradores con mal crédito a tasas exorbitantes). Manténgase alejado de los distribuidores que hacen esto; esto es más aceptable entre particulares (los acuerdos de préstamo entre privados están sujetos a las leyes estatales de usura y no tendrán tasas de interés tan ridículas).

Pero en todos estos casos, el título es tratado igual. Usted es el propietario registrado y el prestamista tiene un gravamen financiero.

2018/09/04
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9/4/2018 2:29:33 PM

Aprendí los siguientes puntos sobre cómo financiar mi auto con el concesionario...

Pago las cuotas directamente al concesionario.

Esto es por lo general no es el caso, AFAIK. (Solo he usado la compañía financiera conectada con el fabricante de automóviles, por lo que siempre he recibido instrucciones para pagar al prestamista antes de dejar el lote) Después de que el concesionario encuentre un prestamista, recibirá instrucciones para enviar sus pagos al prestamista .

No seré el dueño del auto hasta que pague todas las cuotas en su totalidad.

Esto no es correcto. Usted es el propietario del automóvil tan pronto como le paga al concesionario (usando dinero prestado).

El prestamista tiene un embargo sobre el vehículo, lo que significa que tiene derecho a quitárselo si no realiza los pagos y a recibir el pago antes de venderlo. a nadie más.

Pero usted tiene todas las responsabilidades de ser propietario del vehículo, como pagar los impuestos sobre la propiedad y mantenerlo de acuerdo con las leyes de su estado.

¿Qué es diferente en cada uno de los 3 puntos anteriores, cuando financio el préstamo del coche a través de mi banco? ...

¿Paga el banco el precio completo al concesionario desde el principio y todos los pagos a plazos son solo entre el banco y yo sin la participación del concesionario?

Esto es correcto, pero también es lo mismo cuando el concesionario negocia el préstamo.

¿Seré el propietario oficial del automóvil desde el principio?

Tú serás el propietario. Nuevamente, esto es lo mismo que cuando el concesionario negocia el financiamiento.

Al igual que con el financiamiento negociado por el concesionario, el banco tendrá un derecho de retención sobre el vehículo, podrá recuperarlo si usted no realiza los pagos y deben pagarse antes de poder vender el vehículo.

2018/09/04

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