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Quels sont les plus gros pièges à éviter avec les prêts étudiants ?


Question

Plus souvent qu'autrement, je lis des histoires d'horreur de personnes telles que (J'ai payé 18 000 $ à un prêt étudiant de 24 000 $, et je dois encore 24 000 $) qui acquièrent une dette universitaire, paient mensuellement pendant des années et finissent par doivent autant ou plus que lorsqu'ils ont commencé.

Quel est le problème avec ces prêts ? Comment sont-ils légaux ? Quels détails de remboursement les gens négligent-ils ? Comment quelqu'un peut-il sortir de ce cercle vicieux ?

Pour mémoire, j'ai obtenu un baccalauréat, j'ai obtenu un prêt de moins de 10 000 $ et je l'ai remboursé en un an environ sans aucun problème.


En outre, voici un article connexe sur ce site : Dette étudiante de 140 000 $. Quelles sont mes options ? Aidez-moi s'il vous plaît


J'ai vu beaucoup de commentaires concernant le système éducatif américain coûteux, mais je voudrais juste souligner que l'auteur de l'article a étudié à Paris et à Dublin.< /p>

2018/09/24
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9/24/2018 1:16:30 PM

Réponse acceptée

(Cette réponse est basée sur l'article que vous avez mis en lien dans le commentaire, mais pourrait probablement s'appliquer en général également)

Quel détail de remboursement les gens négligent-ils ?

< /blockquote>

Il n'y a pas beaucoup de détails dans l'article, mais voici quelques possibilités :

  • Certains intérêts s'étaient accumulés pendant les études, de sorte que le montant dû après l'obtention du diplôme était nettement supérieur au "montant principal" d'origine.
  • Un paiement a été manqué (indiqué dans l'article), et les intérêts plus les pénalités ont été ajoutés au solde dû.
  • Elle est sur un plan d'ajournement en dont le paiement mensuel est inférieur aux intérêts courus. Le montant du paiement sur une image est de 171 $, mais elle dit que les intérêts mensuels sont de 480 $.

Comment quelqu'un peut-il sortir de ce cercle vicieux ?

Du temps et de l'argent. Travaillez des emplois supplémentaires, payez plus que le montant mensuel minimum (et ne manquez jamais un paiement), réduisez les dépenses au strict minimum et continuez à travailler jusqu'à ce qu'elles disparaissent. Il n'y a pas de sauce magique (même la faillite) pour les prêts étudiants.

En passant, j'aurais aimé que l'article ait plus un ton "ne faites pas la même erreur que j'ai faite", mais il se lit plutôt comme une histoire sanglante essayant d'obtenir un soutien pour l'annulation de la dette étudiante (évidemment au détriment de ceux qui ne paient pas de prêts étudiants). Au lieu d'assumer la responsabilité de mauvaises décisions (souscrire à un prêt sans lire le "contrat multi-pages", aller dans une école privée sans autre moyen de payer que d'emprunter, rajouter 24K supplémentaires parce que le ciel lui en préserve, elle abandonne le " relations que j'avais cultivées avec des étudiants et des professeurs"), tout l'article ressemble à une autre diatribe "Personne ne peut réussir sauf les riches".

2018/09/24
75
9/24/2018 4:06:02 PM


Un écueil que je n'ai pas vu mentionné, et que je suis malheureusement tombé dans moi-même, est
Utiliser des prêts étudiants pour payer votre style de vie

Lorsque vous êtes en l'école avec des prêts étudiants, tu es pauvre. Vivez comme ça. N'utilisez pas l'argent d'un prêt étudiant pour financer des fêtes et un style de vie plus agréable que vous ne pouvez vous le permettre.

2018/09/24

Payer plus pour un diplôme qu'il ne vaut. (En plus de ce que d'autres réponses ont dit sur le fait de ne pas payer assez pour le principe et d'aller dans des écoles chères.)

L'un des gros pièges que j'ai vus dans ce genre d'histoires sanglantes est que les gens vont une école chère pour un diplôme sans valeur économique, puis être choqué qu'avoir une dette à six chiffres avec un diplôme dans une industrie mourante avec peu d'emplois et un salaire horrible n'était pas la recette du succès. (Et j'ai en fait un parent qui a fait ça - il a obtenu un diplôme de premier cycle il y a environ 10 ans dans quelque chose à voir avec l'impression industrielle... comme en appliquant de l'encre sur du papier, et a été choqué de constater que personne n'embauche pour ça, et le salaire c'est moche.)

Je n'ai rien contre ce genre de diplômes, et en fait, l'une de mes majeures entre dans cette catégorie, mais ne pas reconnaître qu'au départ est une recette pour un désastre. Si vous voulez suivre votre passion et obtenir un diplôme sans valeur économique, reconnaissez que c'est un passe-temps ou un luxe - une dépense plutôt qu'un investissement. C'est d'ailleurs ce que j'ai fait : je me suis spécialisé en histoire, parce que j'aimais ça, et j'ai obtenu un diplôme commercial/technique comme investissement dans mon avenir.

2018/09/24

Ce qui me vient à l'esprit ici, c'est qu'ils ne font que le paiement mensuel minimum. Faire cela avec n'importe quel type de prêt, pas seulement un prêt étudiant, prolongera le processus de remboursement de la dette. Si vous voulez vous libérer de vos dettes, vous devez toujours gagner plus que le minimum mensuel.

Prenez une carte de crédit, par exemple, disons que vous devez 100 $ sur cette carte à 18 % par mois. Le paiement mensuel minimum est quelque chose comme 15 $. Il vous faudrait beaucoup de temps pour rembourser cela en vous en tenant au minimum mensuel, car les intérêts se sont accumulés sur le prêt.

Si le premier paiement est de 10 $. Le mois prochain, vous devez 90 avant intérêts, avec intérêts, vous devez 16,2 $ supplémentaires. Maintenant, vous devez 106,2 $ (90+16,2). C'est plus que le montant initial parce qu'ils n'ont pas fait le minimum. Si vous manquez quelques paiements ou faites moins que le minimum mensuel, vous leur devrez plus d'argent. Même si vous faites exactement le minimum, cela conduit toujours à un prêt plus long, plus le prêt dure longtemps, plus les intérêts sont payés au lieu du principal sur le prêt initial.

Si au lieu de cela vous payiez 50 $, il vous faudrait 3 mois pour rembourser le prêt et vous paieriez moins d'intérêts. La même chose se produit avec les prêts étudiants, mais à un taux d'intérêt inférieur et avec un calendrier de remboursement différent. La raison pour laquelle vous vous êtes rapidement désendetté est que vous avez payé plus que votre minimum mensuel. C'est pourquoi vous n'avez pas mis autant de temps à rembourser le prêt, et ils l'ont fait (ils ont contracté un prêt qu'ils ne pouvaient probablement pas se permettre).

C'est légal car ils le décrivent essentiellement dans le contrat que vous signez, ou du moins vous donnent suffisamment d'informations pour le comprendre par vous-même. Si vous ne le faites pas, le gouvernement considère que c'est votre faute d'être financièrement irresponsable et non les prêteurs.

2018/09/24

De nombreuses personnes empruntent plus qu'elles ne peuvent rembourser, puis profitent d'une remise de prêt dans le cadre d'un plan de remboursement basé sur le revenu. D'après ce que j'ai vu, c'est le scénario le plus courant dans lequel les gens font si peu de progrès sur le principal de leur prêt étudiant.

Un prêt étudiant fédéral avec un plan de remboursement standard sera remboursé en 10 ans interdire toute période d'abstention/d'ajournement ; dans ces plans, vous voyez le principal diminuer chaque mois.

En ce qui concerne les prêts à taux plus élevés ou révisables, les personnes qui empruntent trop seront rapidement incapables de suivre le calendrier de remboursement standard et devront pour entrer dans un arrangement alternatif qui prolonge le remboursement ou les périodes d'abstention où les intérêts s'accumulent.

En ce qui concerne la rupture du cycle, le pire de cet article lié est qu'ils semblent avoir peu appris : chaque fois qu'ils ont mis à niveau leur situation de vie, ils ont traîné plus loin dans le remboursement. Une telle dette à ces taux d'intérêt devrait être traitée comme une urgence ; une vraie vie dépouillée est en ordre avec ce genre d'endettement.

Avertir les autres de ne pas commettre les mêmes erreurs serait bien aussi. Rien ne brisera le cycle plus rapidement que les gens qui refusent de jouer le jeu de s'endetter massivement pour certaines classes universitaires.

2018/09/24

Ma réponse immédiate est "le plus grand écueil est d'avoir un prêt étudiant". Il existe des options pour terminer l'enseignement secondaire sans prêt étudiant (même aux États-Unis). Découvrez College of the Ozarks, par exemple

Le deuxième plus grand écueil est de contracter un prêt sans garantie d'emploi ou avec un salaire inférieur à la normale. Par exemple, il ne faut jamais contracter un prêt étudiant pour obtenir un diplôme en éducation ou en théologie, car les salaires ne vous permettront pas à la fois de vivre et de rembourser le prêt.

2018/09/24

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