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Puis-je démarrer 529 plans pour ma nièce et mon neveu sans que mon frère ne le sache ?


Question

Si je voulais commencer un plan 529 pour eux maintenant à leur donner à la fin de leur carrière au lycée comme une surprise pour eux et leurs parents, est-il possible de le faire ?

Ma nièce et mon neveu ont tous les deux moins de deux ans, donc j'aurais beaucoup de temps pour faire de petites contributions avant impôts qui représenteraient pour eux un premier semestre / année d'université au moment où ils sont prêts à y assister . J'aimerais que ce soit une surprise pour ma sœur et mon beau-frère aussi juste au cas où les plans changent (et pour garder le facteur surprise), mais je ne suis pas sûr de leur rôle/exigences lors du démarrage du plan 529 .

  • Ai-je besoin de leur autorisation pour lancer le plan ?
  • Existe-t-il un plan alternatif que je pourrais commencer pour y parvenir ?
2018/12/27
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12/27/2018 12:02:21 AM

Réponse acceptée

C'est une très bonne chose que vous envisagez de faire pour votre nièce et votre neveu, et c'est possible !

Vous devez fournir un numéro de sécurité sociale pour le bénéficiaire du 529 plan, donc pour nommer votre nièce et votre neveu comme bénéficiaires, vous devrez obtenir leurs numéros de sécurité sociale. Si vous pouvez les obtenir sans avertir les parents, tant mieux ! Sinon, vous pouvez toujours changer le bénéficiaire d'un plan 529. Vous pouvez démarrer les plans avec vous-même en tant que bénéficiaire, puis obtenir les numéros de sécurité sociale de votre nièce et de votre neveu et changer le bénéficiaire pour qu'il soit eux-mêmes après leur diplôme.

2018/12/26
23
12/26/2018 9:29:55 PM


Je précise que c'est possible. Je suggérerai cependant que ce n'est pas une bonne idée, pour plusieurs raisons.

Tout d'abord, épargner pour l'université est une chose sérieuse et cela a un impact majeur sur l'enfant et ses parents, des vies. L'enfant fera probablement des choix dans sa vie en fonction, entre autres, du montant d'argent qu'il s'attend à avoir économisé pour l'université, qui peut commencer des années avant l'université elle-même. Les parents feront des choix - combien épargner, comment épargner - également des années et des années auparavant.

Et bien que vous puissiez penser à les surprendre afin d'éviter qu'ils fassent des choix plus égoïstes - s'ils savez que vous êtes bon pour 75 000 $ (disons), alors c'est 3 vacances européennes de plus qu'ils peuvent prendre, n'est-ce pas ? - ça peut très bien marcher dans l'autre sens. Un parent qui sait qu'il peut économiser au plus 50 000 $ pour l'université peut simplement dire à son enfant de planifier l'école publique et d'en finir. Savoir qu'il y a 75 000 $ de plus dans les parages pourrait signifier qu'ils économiseront plus, car ils savent maintenant qu'ils pourraient cibler une meilleure école. Avoir une connaissance complète d'une situation est presque toujours préférable à une connaissance partielle. Si vous craignez que votre frère ou votre sœur fasse des choix différents et moins bons en connaissant le cadeau, mettez des conditions sur le cadeau (auquel cas vous ne pouvez pas utiliser un 529, je ne crois pas, mais cela pourrait être le choix ici).

Deuxièmement, si vous allez effectivement donner l'argent à l'enfant, vous devez le faire le plus tôt possible afin d'éviter les risques liés à la faillite ou aux poursuites contre vous. L'argent que vous avez économisé sur un compte 529 pour vous-même sera toujours accessible dans la plupart des cas par les créanciers - même si je suis sûr que vous espérez ne jamais avoir à vous en soucier, vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver dans votre vie. Créez donc le compte 529 à leur nom, pas au vôtre. Une fois qu'il est à son nom, il est à l'abri de vos créanciers OU de votre frère - c'est la propriété de l'enfant, qui devrait être assez à l'abri des créanciers et des poursuites dans la plupart des cas jusqu'à ce qu'il atteigne sa majorité.

Troisièmement, si vous allez l'établir au nom de l'enfant, alors vous devez parler aux parents et leur dire que vous le faites. Pas comme "c'est requis par la loi", mais vous avez besoin de leur SSN - et si vous envisagez de le découvrir avec une ruse intelligente, arrêtez maintenant ; ce n'est pas la taille d'une bague de fiançailles. Si vous découvrez le SSN sans en informer votre frère ou votre sœur, vous risquez qu'il pense que vous essayez de voler l'identité de l'enfant s'il le découvre.

2018/12/27

Mettez en place un plan pour la nièce et le neveu ! C'est super! Assurez-vous d'ouvrir le compte à VOTRE nom et indiquez l'enfant comme bénéficiaire. Par conséquent, vous aurez besoin de deux plans, mais cela dépend de l'âge, de la stratégie d'investissement, etc. Cela n'a PAS d'implication sur la FAFSA (la FAFSA collecte des informations sur les revenus/actifs de l'étudiant/des parents). Il n'y a qu'un impôt sur les donations de l'IRS si le montant est supérieur à 15 000 $ par enfant et par an. J'espère que vous pouvez démarrer deux plans (obtenir le SS # de votre parent) et j'espère que votre état offre une déduction fiscale pour vos contributions (de l'impôt sur le revenu de votre état que vous déposez chaque année --- chaque état détermine son incitation... appelez à :) Vous avez besoin d'en savoir plus sur le plan offert par votre État ? Allez sur collegesavings.org qui est la chambre de compensation du Trésor national. Bonne économie !

2018/12/27

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