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Est-ce une mauvaise idée d'avoir 3 comptes de carte de crédit sécurisés ouverts ?


Question

J'ai d'abord souscrit à une carte de crédit sécurisée Wells Fargo le mois dernier, mais dernièrement, avec la modification des conditions de service et les frais supplémentaires, je suis inquiet quant à mon choix.

Les gens m'ont demandé de ne pas le faire. fermez cette carte récemment ouverte tout à l'heure, car cela pourrait affecter mon historique de manière très négative, mais m'a recommandé de rejoindre certaines UC.

Je pense obtenir une carte de crédit sécurisée en espèces de DCU et CUSocal mais je pensant - Est-ce une mauvaise idée d'avoir 3 comptes de carte de crédit sécurisés ouverts ?

Les cartes de crédit sécurisées en espèces de la CU n'ont pas de frais annuels, donc à moins qu'il ne me manque quelque chose, cela ne devrait pas nuire à mon historique juste pour garder l'ouvrir (et les maintenir à environ 20 % d'utilisation).

Je fais cela parce qu'il y a un risque que je doive fermer la carte de crédit sécurisée Wells Fargo cash d'ici la fin de l'année.

EDIT :

Permettez-moi de reformuler ma question et de mettre quelques chiffres :

a. Mon revenu brut, en tant que travailleur à temps partiel sur le campus avec un salaire horaire, ne dépassera probablement pas 1 000 $/mois

Cela n'inclut pas l'impôt fédéral et les autres taxes associées que je dois payer (cela réduire mon salaire net)

b. Si j'ouvre deux nouvelles cartes, je conserverai probablement une limite de crédit de 500 $ sur celles-ci

Cela signifie donc que j'ai la carte WF de 1 000 $ et deux nouvelles cartes de 500 $

Maintenant :

  1. Je crois comprendre qu'il est préférable d'avoir plusieurs comptes de crédit avec de faibles lignes de crédit que d'avoir moins de comptes de crédit avec une ligne de crédit plus élevée. En d'autres termes, ma compréhension est

    • 3 cartes avec une ligne de crédit de 500 $ : Bien
    • 1 carte avec une ligne de crédit de 1 500 $ : Pas (si) bien

    J'aimerais avoir un rapport de solvabilité plus épais qu'un mince, et peut-être qu'avoir des comptes avec plusieurs prêteurs est une meilleure façon de le faire ?

    Je pense que 1 est trop peu mais peut-être que 3 est trop et 2 comptes seraient suffisants pour avoir un "rapport de crédit plus épais", ou est-ce que ce rapport de crédit "mince" et épais est tout BS

  2. Comment est la dette -au revenu calculé ?

    Le « revenu » est-il mon salaire net après impôts ou mon revenu brut, avant toutes les déductions ?

    • Est-ce le rapport des soldes impayés vous avez sur vos comptes de crédit par rapport à vos revenus

    ou

    • Est-ce le rapport de la somme de la ligne de crédit que vous avez sur vos comptes de crédit par rapport à vos revenus

    En d'autres termes, avec un revenu de 1 000 $ par mois et un solde de 300 $ sur tous mes comptes de crédit, mon ratio dette/revenu serait-il : 

    • je. 300/1000 (solde impayé/revenu) = 0,3

    ou

    • ii. 1500/1000 (somme de la ligne de crédit/revenu) = 1,5

Mon objectif est d'avoir un historique de crédit sain avec un bon score tel que je puisse< /p>

  • obtenir une carte non sécurisée avec un bon taux et de belles fonctionnalités en un an

  • ne pas rencontrer de problèmes pour louer un appartement près du travail (je a dû verser 3 mois de loyer à titre de caution auprès du propriétaire)

  • être qualifié pour un forfait sans fil/cellulaire postpayé (tout ce à quoi je suis éligible pour l'instant, ce sont des forfaits prépayés)

  • obtenir un bon taux sur un prêt pour une nouvelle voiture

Je ne pense pas du tout à une hypothèque ou à quoi que ce soit d'aussi long terme .

2011/09/16
1
3
9/16/2011 8:07:02 PM

Réponse acceptée

Je pense que vous devriez vous arrêter une seconde et réfléchir à ce que vous essayez d'accomplir.

Pourquoi avez-vous besoin des cartes sécurisées ? Pourquoi changez-vous de banque ?

Si c'est uniquement à cause des frais sur le compte courant WF - fermez simplement ce compte, il n'est en aucun cas lié à votre carte sécurisée (indépendamment de ce que les représentants pourraient disons, ils sont payés pour vous faire ouvrir plus de comptes). J'avais une carte sécurisée avec WF, et j'y ai fermé mon compte courant, et je n'ai eu aucun problème avec la carte sécurisée fonctionnant pendant une autre année. Quand ils ont dû rendre mon acompte - ils m'ont juste envoyé un chèque.

Si vous pensez avoir besoin d'une limite de crédit supplémentaire - ajoutez simplement à l'acompte que vous avez déjà chez WF et demandez-leur d'augmenter la limite.< /p>

Si vous avez besoin de 3 cartes de crédit - alors, et alors seulement, il sera logique d'avoir 3 cartes de crédit.

MODIFIER après votre ré -modifier la question

Je crois comprendre qu'il est préférable d'avoir plusieurs comptes de crédit avec de faibles lignes de crédit que d'avoir moins de comptes de crédit avec une ligne de crédit plus élevée.

Pas vraiment. Avec les comptes renouvelables, ce qui compte, c'est le ratio crédit/dette. C'est-à-dire : quelle part du crédit dont vous disposez est réellement utilisée. De plus, l'âge des comptes (la longueur de l'historique) est important. Le nombre de comptes est moins critique et peut avoir une influence négative si vous en avez trop.

Comment le ratio dette/revenu est-il calculé ?

Ce n'est pas le cas. Le revenu n'apparaît pas sur votre dossier de crédit. Le ratio qui influence la cote de crédit est le ratio dette/crédit. C'est-à-dire : combien de la ligne de crédit disponible est utilisée (regroupée pour tous les comptes).

Obtenez une carte non sécurisée avec un bon taux et de belles fonctionnalités en un an

Habituellement, une carte sécurisée deviendra automatiquement non sécurisée après environ 1 an en règle. Vous ne devriez pas vous soucier du taux, c'est un nombre sans importance (sauf si vous allez accumuler des dettes de carte de crédit, mais encore une fois, vous semblez être plus intelligent que cela), des fonctionnalités que vous obtiendrez un peu plus tard (bien qu'après 1 année où vous pourriez commencer à recevoir des offres pour des cartes de remboursement décentes).

ne pas rencontrer de problèmes pour louer un appartement à proximité du travail (j'ai dû verser 3 mois de loyer à titre de caution auprès du propriétaire)

La longueur de l'historique est plus importante ici que le nombre de comptes. En fermer un et en ouvrir un autre fera en fait plus de dégâts que de bien, car vous raccourcirez l'historique disponible. De plus, les références précédentes jouent un grand rôle ici, comme le statut d'emploi.

être qualifié pour un forfait sans fil/cellulaire postpayé (tout ce à quoi je suis éligible pour l'instant sont des forfaits prépayés)

Encore une fois, la longueur de l'historique. Une fois que vous avez un an d'historique, vous n'aurez plus de problèmes ici.

Obtenez un bon taux sur un prêt pour une nouvelle voiture

Ratio d'endettement, durée de l'histoire et revenu. Avec 1 000 000 par mois, n'ayez pas trop d'espoir, quel que soit le nombre de cartes de crédit que vous possédez.

2011/09/16
6
9/16/2011 8:43:39 PM


Cela dépendra de vos limites de crédit et de vos revenus. Mais vraiment, le seul crédit qui compte, ce sont les comptes que vous avez ouverts lorsque vous demandez un prêt et ceux que vous avez payés en retard ou en défaut. Personnellement, je fermerais le compte WF dès que j'aurais été approuvé pour le compte DCU ou CUSocial. Si vous n'allez pas garder le Wells Fargo ouvert à long terme, le fait que vous portiez un petit solde pendant un an n'aura plus d'importance dans quelques années. Mais si vous oubliez d'effectuer un paiement ou si vous recevez des frais BS que les grandes banques aiment payer, cela pourrait vraiment vous faire du mal. Et puisque le compte était à court terme, cela n'aura pas un grand impact sur votre pointage de crédit.

Vous êtes mieux servi en gardant un compte ouvert à long terme avec une banque et en gardant votre solde inférieur à 20 %, mais plus de 0 %. Prenez la sécurité de votre compte WF et ajoutez-la à votre sécurité pour votre nouveau compte si cela augmente la limite. Sinon, mettez-le dans un compte d'épargne pour les urgences. Tout coup que vous prenez pour fermer le compte sera effacé avec une année de bons antécédents de crédit. Une fois que vous avez une carte de crédit, il est bien plus important de ne pas avoir de mauvais crédit en payant vos factures en retard que d'obtenir une limite de crédit plus élevée.

2011/09/16

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