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Pourquoi les banques « garent-elles » leur argent à la Banque centrale européenne ?


Question

Je lis régulièrement que la Banque centrale européenne applique un taux d'intérêt négatif sur l'argent que les banques y déposent. Mais pourquoi une banque mettrait-elle alors son argent à la Banque centrale ? Ne peuvent-ils pas simplement le garder dans leur propre banque et ne pas avoir à payer cet intérêt négatif ?

2019/08/22
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8/22/2019 9:15:18 PM

Réponse acceptée

L'argent doit être parqué quelque part

Le gros problème ici est que tout l'argent doit être parqué quelque part.

Contrairement à l'idée fausse populaire , il n'y a aucune possibilité de stocker de l'argent numérique sur vos propres serveurs (si nous excluons les crypto-monnaies) - l'argent est "stocké sur des serveurs" sous la forme de registres comptables pour la dette ; et nous appelons cela "l'argent" parce qu'une banque réputée (ou dans ce cas, la banque centrale) reconnaissant "voici le solde de votre compte - nous vous devons 123456 d'argent" est à peu près aussi bon que de l'argent car vous pouvez facilement l'utiliser pour payer les autres . Ces documents de dette, les « reconnaissances de dette », sont la chose qui peut être transférée par virement électronique - mais tout cela se traduit inévitablement par de l'argent qui est « garé » quelque part, un solde sur un compte auprès d'une autre institution.

Quoi sont les alternatives ?

Si nous regardons les actifs dans le bilan d'une banque typique (et ignorons les classes non pertinentes telles que le mobilier de bureau qui lui appartient), alors vous pouvez les considérer comme les grands groupes suivants (la comptabilité générale les répartirait différemment, mais cette répartition est illustrative pour ce problème) :

  • Crédits aux clients (hypothèques, cartes de crédit, crédit-bail, etc.) y compris les créances nettes
  • Titres (bons du Trésor, obligations, actions, etc. - certains d'entre eux étant considérés comme des équivalents de trésorerie)
  • Prêts de plus d'un jour à d'autres institutions financières (dépôts auprès d'elles)
  • Soldes de comptes et dépôts à vue auprès d'autres institutions financières
  • Espèces physiques

Alors, que faites-vous si vous disposez de 100 millions de dollars supplémentaires ? " dans votre compte bancaire central, et vous voulez qu'il n'y soit pas ? Vous devez utiliser l'une des autres alternatives. Les trois premières parties reviendraient à "se débarrasser de cet argent" en achetant des choses (obligations/actions/etc.) avec lui ou en le prêtant à quelqu'un d'autre.

Mais si vous voulez "garder cet argent", alors vous devez le garder quelque part. Vous pouvez le conserver dans une autre institution - mais les autres banques ne vous offriront probablement pas de meilleures conditions que la banque centrale, à moins qu'elles n'aient besoin de liquidités pour remplir leurs réserves obligatoires ; si vous leur transfériez cet argent par voie électronique, cela signifie littéralement que la banque centrale prélèvera cet argent (dette) sur votre compte et le mettra sur leur compte à la banque centrale, donc le bénéficiaire devra payer les intérêts négatifs pour ce montant à la fin de la journée. Ce n'est donc pas vraiment une option viable.

Et l'option restante est de garder cet argent vous-même - ce qui implique de le retirer sous forme de palettes de billets imprimés. C'est une possibilité (je veux dire, c'est ainsi que les banques commerciales gèrent leur argent physique - en l'achetant/vendant à la banque centrale ou à une autre banque), mais cela entraîne certaines dépenses de transport et de stockage. En revanche, si le taux de la banque centrale est négatif de 0,5 %, cela revient à 14 dollars pour stocker un million de dollars du jour au lendemain. Donc, s'il vous reste quelque 10 millions supplémentaires (vous essaierez de minimiser le montant, bien sûr), il est moins cher de simplement payer les frais au lieu d'envoyer un camion blindé pour le retirer en espèces (et le ramener demain quand vous pourrait avoir besoin de cet argent pour les paiements électroniques).

2019/08/23
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8/23/2019 12:57:08 PM


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