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Si j'ai un accident, dois-je déposer une réclamation auprès de ma compagnie d'assurance automobile?


Question

Si j'ai un accident qui ne cause aucune blessure personnelle, mais cause des dommages aux deux voitures qui nécessitent de nouveaux panneaux (et a un devis de 3 000 $ pour réparer le mien)... comment puis-je décider de réclamer ou non mon assurance ?

Certaines personnes m'ont dit que je ne devrais pas réclamer, mais simplement régler le problème de ma poche, car ma prime augmentera beaucoup plus que ce que je recevrai de l'assurance.< /p>

D'autres personnes m'ont dit que je devrais réclamer, car il est possible que quelqu'un revienne avec une réclamation pour blessures corporelles quelque temps après les faits.

Supposons que ma franchise soit de 1 000 $ et que le l'autre conducteur est en faute. Je suis propriétaire de la voiture, il n'y a donc aucun financement impliqué.

Que dois-je faire ? Quel raisonnement (financier) dois-je appliquer ?

2019/09/03
1
35
9/3/2019 6:07:43 PM

Réponse acceptée

Pour développer la réponse de Riya...

Lorsque l'autre conducteur est à faute, leur assurance est la seule responsable de la couverture des réclamations. Vous avez 3 grands choix à ce stade :

  1. Payez de votre poche pour votre réparation et évitez toute réclamation.
  2. Réclamez votre assurance, faites couvrir votre réparation et laissez qu'ils traitent la réclamation auprès de l'assurance de l'autre personne.
  3. Soumettez directement une réclamation auprès de l'assurance de l'autre personne et espérez qu'elle récupère l'argent dans un délai raisonnable.
< p>Dans les trois cas, il ne devrait pas y avoir d'impact sur vos primes, car il y avait bien un fautif autre que vous-même. Personnellement, j'ai toujours opté pour l'option 2 dans ce scénario. Je paie pour ma compagnie d'assurance pour s'assurer que je suis guéri en cas d'accident. Laissez-les s'occuper de s'assurer que l'autre personne paie.

2019/09/05
48
9/5/2019 10:08:41 PM

Avis de non-responsabilité : c'est ainsi que cela se passe dans mon expérience en Allemagne. Les États-Unis peuvent être différents, mais ma réponse peut néanmoins vous donner quelques idées sur ce qu'il faut demander.

Demandez à votre assurance comment procéder.

(si c'est purement la faute de l'autre partie, voir les autres réponses : cela n'a rien à voir avec votre assurance responsabilité civile)
J'aborderai cette partie, qui n'est pertinente que si vous vous avérez finalement fautif :

Je ne devrais pas réclamer, juste faire régler le problème de ma poche, car ma prime augmentera beaucoup plus que ce que je recevrai de l'assurance.

Voici ce que je ferais ici :

  • Informez l'assurance qu'il y a eu un accident (ici, les conditions d'assurance exigent que cela soit fait en temps opportun). Aucune réclamation déposée à ce jour.
  • Dites à votre assurance que vous négociez pour prendre en charge directement vous-même les dégâts car ils seront probablement assez faibles. Cela leur convient.
  • Si la réclamation s'avère plus importante ou si vos négociations n'aboutissent à rien, vous pouvez toujours interrompre les négociations et dire à l'autre partie de soumettre sa réclamation à votre assurance. Prévenez également votre assurance. Comme ils ont déjà été informés, ils s'occuperont de la réclamation. Et ils ont une bien meilleure position dans les négociations que vous, et sont expérimentés pour déterminer ce que l'autre partie peut réellement réclamer et ce qui ne l'est pas.
  • S'ils finissent par payer, vous pouvez racheter* la réclamation auprès d'eux. Si vous achetez la réclamation, votre temps sans dommages et votre prime ne sont pas affectés - c'est comme s'il n'y avait jamais eu de réclamation.
    Demandez à votre assurance de calculer quelle augmentation de votre prime en résultera (également au cours des prochaines années) et quelle la valeur de la réclamation était. Vous pouvez alors décider quoi faire. Mon assurance me dit qu'ils enverront automatiquement de telles offres de rachat vers la fin de l'année.
    Ici, le bonus sans sinistre et le rachat sont pertinents pour l'assurance responsabilité civile de la voiture (c'est-à-dire que vous êtes en faute ) et pour une assurance tous risques ("vos" dommages à votre voiture), mais par exemple pas pour une assurance casco partielle.

    Vous pouvez décrire cette procédure en gros comme la possibilité d'opter pour une franchise plus élevée sur un au cas par cas.

* Je ne sais pas si c'est le bon terme en anglais - le terme allemand (Schadenrrückkauf) signifie littéralement acheter réparer les dégâts.


mise à jour : liens sur cette procédure de rachat (désolé, tout en allemand)

Deux explications générales avec des chiffres empiriques :

  • https://kfzversicherungen.org/ratgeber/ schadenrueckkauf-schadensfreiheitsklasse-behalten /

    Der Schadenrückkauf ist im Wesentlichen nichts anderes, als den finanziellen Schaden der Versicherungsgesellschaft aus der eigenen Tasche zu ersetzen. Das heißt die Versicherungsgesellschaft geht nach einem Unfall in Vorleistung und Sie haben danach 6 Monate Zeit den Schaden der Versicherung zurückzuzahlen. Falls Sie sich dafür entscheiden „vergisst“ die Versicherung den Vorfall, Sie verbleiben in Ihrer Schadenfreiheitsklasse und zahlen weiterhin weniger Beitrag.

    Voici ma propre traduction approximative :

    Racheter le dommage [sinistre] n'est en général rien d'autre que rembourser votre assureur de son préjudice financier de votre propre poche. C'est-à-dire qu'après l'accident, l'assureur avance l'argent et vous avez alors 6 [j'ai aussi entendu parler de 12] mois pour les rembourser. Si vous décidez de le faire, l'assureur "oublie" l'incident, vous conservez votre bonus-malus et continuez à payer des frais d'assurance moins élevés.

  • https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/schaden-selbst-bezahlen /
    indique qu'en règle générale, le rachat du sinistre peut être moins cher que les primes majorées pour les sinistres inférieurs à environ 1 500 € pour l'assurance responsabilité civile et inférieurs à 1 300 € pour l'assurance tous risques (Vollkaskoversicherung).

Voici la page web d'un assureur incluant un calculateur en ligne qui vous indique jusqu'à quel montant il vaut mieux acheter cette réclamation : https://www.da-direkt.de/schadenservice/das-ist-zu-tun/ schadenrueckkaufrechner


si l'autre conducteur est en faute, vous devez certainement déposer la réclamation car il n'y aura pas de franchise.

2019/09/02

Bien que Rozwel ait couvert certaines bases dans sa réponse, il y a d'autres choses à considérer

La responsabilité est-elle contestée ?

J'ai eu une femme qui m'a frappé (zone de construction avec des voies mal délimitées) et elle a prétendu que je l'avais frappée. Dans ce cas, je n'avais pas d'autre choix que de déposer une réclamation auprès de mon assurance (son assurance a tenté de réclamer contre la mienne mais n'a pas réussi). J'ai dû payer une franchise et c'est tout. N'oubliez pas que s'ils prétendent que vous êtes en faute, ils déposeront une plainte contre votre assurance. Dans ce cas, c'est sans objet si vous déposez, car votre assurance vous fera de toute façon sauter à travers des cerceaux (même si vous laissez votre voiture non réparée). Si leur réclamation contre vous aboutit, il y a de fortes chances que vos tarifs augmentent. Dans mon cas, le blâme n'a pas pu être déterminé raisonnablement, donc aucune des parties n'a obligé l'autre à payer des dommages et intérêts.

En revanche, j'ai fait remonter une femme dans ma voiture dans un parking. Gravement endommagé le capot et le pare-chocs avant. Elle a reconnu sa responsabilité et j'ai déposé directement auprès de son assurance. Dans ce cas, je n'avais pas de franchise et ils ont payé ma location. Était étonnamment indolore. S'ils admettent leur responsabilité, vos tarifs ne changeront pas car vous n'avez jamais déposé de dossier auprès de votre assurance.

Si l'autre partie n'a pas d'assurance, ce qui se passera lorsque vous déposerez votre dossier, c'est que votre compagnie d'assurance poursuivra l'autre partie. pour récupérer les dommages (la plupart des compagnies d'assurance arbitrent les différends entre elles).

Vos dommages sont presque certainement plus que votre franchise

Sauf si nous parlons d'une petite bosse, la plupart des dommages signifient que votre véhicule aura les pièces endommagées démontées, réparées/remplacées puis peintes pour correspondre au véhicule. Ce sera rarement inférieur à 1000 $. J'ai eu un panneau latéral et un miroir endommagés. Était d'environ 2 500 $ en réparations.

Pouvez-vous rester sans votre véhicule pendant un certain temps ?

Si vous conduisez pour vous rendre au travail et que vous n'avez pas d'assurance contre la perte d'usage (lorsque l'assurance l'entreprise vous offre une location), vous pourriez vous retrouver sans véhicule pendant plusieurs jours. Cela pourrait vous coûter plus cher que votre franchise seule.

L'autre partie poursuivra probablement votre assurance, pas vous

Sauf si vous êtes assez riche, l'autre partie veut un jour de paie. Votre compagnie d'assurance a des poches beaucoup plus profondes et constitue une cible beaucoup plus tentante (consultez le panneau d'affichage de votre avocat local si vous avez besoin d'une preuve : "Nous affrontons les grandes compagnies d'assurance !"). Même si elle vous poursuit directement, votre compagnie d'assurance peut être obligée de vous défendre dans la plupart des circonstances concernant votre véhicule assuré. Que votre assurance vous oblige ou non à déposer une réclamation devra être répondu par votre compagnie d'assurance. Je demanderais à votre représentant d'assurance ce type de situation et comment il la gère.

2020/06/16

Supposons que ma franchise soit de 1 000 $ et que l'autre conducteur soit en faute. Je suis propriétaire de la voiture, donc il n'y a pas de financement impliqué.

Voici les instructions complètes sur ce qu'il faut faire si vous êtes impliqué dans un accident accompagné de dommages matériels : Que faire en cas d'accident aux États-Unis.

Vous devez déposer un rapport de police et informer votre compagnie d'assurance pour vous protéger contre une éventuelle querelle judiciaire. Un rapport de police et une enquête d'assurance confirmeront qui est en faute et la réclamation pourra être initiée. Après avoir confirmé que l'autre partie est en faute, vous pouvez soit réclamer les dommages directement à la partie responsable, soit par l'intermédiaire de votre compagnie d'assurance.

Si vous ne suivez pas ce processus, vous risquez d'être déclaré responsable et la partie adverse peut réclamer votre assurance et annuler votre bonus-malus d'assurance automobile.

Remarque :

  1. Toute partie impliquée dans un accident de voiture peut réclamer les dommages à l'assurance automobile impliquée sans aucun accord. Pour justifier un incident de voiture non signalé, il faut être très sûr que toutes les parties impliquées sont satisfaites du règlement. Tout dommage supérieur à 1 000 $ a toujours une répercussion cachée, qui peut coûter bien plus cher qu'on ne peut l'imaginer.

  2. Quand ne pas signaler un accident de voiture à la police :

    Il n'y a aucune obligation de signaler un accident à la police s'il n'y a pas de blessés ou des dommages matériels (autres que les vôtres).

2019/09/03

La politique de votre assurance concernant les modifications de la prime doit être spécifiée dans le contrat, c'est donc ce que vous devez vérifier. La première chose à savoir est lorsque la prime n'est affectée que par les sinistres, ou aussi par l'accident seul, même si vous ne réclamez rien.

Souvent, votre prime diminuera lorsque vous pas d'accident depuis un certain temps. Si vous signalez un accident mais ne faites pas de réclamation, il n'augmentera pas, mais il ne diminuera peut-être pas non plus (comme il aurait pu l'être), donc signaler une petite égratignure peut en fait être un net négatif. D'autre part, le fait de ne pas déclarer un accident en temps opportun signifie généralement que vous perdez toute couverture, même si vous n'êtes pas en faute.

Si votre prime n'est affectée que par les réclamations (et non accidents), il est logique de déclarer chaque accident. La décision de déposer une réclamation dépend toujours du calcul. Par exemple, lorsque vous n'êtes pas fautif, vous perdez de l'argent parce que votre prime n'a pas diminué (par exemple, 500 $ sur plusieurs années avant que l'effet ne disparaisse, généralement après 3 à 7 ans), mais vous obtenez plus que l'autre partie. serait prêt à offrir. Donc, si l'autre partie vous offre 1 000 $ et que votre assurance doit vous payer 3 000 $ - 1 000 $ = 2 000 $ après la franchise, faire une réclamation vous rapportera 500 $ supplémentaires.

2019/09/05

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