}
Trouver une réponse concernant : Argent


Comment gérer le paiement hypothécaire partagé si une personne ne peut pas payer sa part ?


Question

J'ai eu du mal à comprendre comment gérer le paiement de l'hypothèque d'un appartement commun après une rupture. Je suis généralement bon avec les chiffres, mais ces configurations semblent toutes avoir un sens pour moi.

J'ai vécu une rupture environ 3 mois après avoir acheté un appartement ensemble. Ils ont déménagé dans un autre pays après la rupture pour des raisons professionnelles (ce qui était prévu au préalable). Ils ne gagnent pas assez de salaire pour payer à la fois leur loyer dans le pays étranger et l'hypothèque. Je gagne beaucoup d'argent à la maison et je vis dans l'appartement, alors j'ai accepté de payer l'hypothèque quand ils seront partis. Je suis à l'aise avec l'idée de tout payer. Cependant, je veux récupérer plus d'argent lorsque nous vendrons l'appartement, car mon idée n'est pas de rembourser leur part de l'hypothèque.

Je ne vois pas comment cela devrait être fait. Puisque nous sommes copropriétaires et chacun de nous est responsable de la moitié de l'hypothèque. Nous avons tous les deux mis la même somme d'argent pour l'acompte. Nous pouvons raisonnablement nous attendre à un profit lorsque nous vendons l'endroit.

Selon moi, il y a trois possibilités (toutes avec moi payant l'hypothèque chaque mois parce que je peux me le permettre et que je veux le faire , et toutes impliquant le remboursement de l'hypothèque et de tous les frais après la vente) :

  1. partage des bénéfices à parts égales. Cela ne me semble pas juste, car cela signifie que je rembourse la moitié du prêt et qu'ils récupèrent cet argent.
  2. Je récupère tout l'argent que j'ai investi pour les paiements hypothécaires, puis je partage le reste à parts égales si il en reste. Cela ne leur semble pas juste car c'est le contraire du problème ci-dessus. Mais je n'en suis pas sûr.
  3. récupérer la moitié du montant que j'ai payé pour les versements hypothécaires, puis diviser le reste en parts égales. Cela me semble le meilleur mais j'ai peur de manquer quelque chose.

J'aimerais savoir quelle option est la plus juste (peut-être même une option non répertoriée ci-dessus) et comment je pourrais gérer ce. Point bonus si la réponse est très facile à comprendre, car c'est quelque chose que j'ai du mal à comprendre.

2019/10/04
1
17
10/4/2019 2:48:41 AM

Réponse acceptée

Transférez la propriété de la maison maintenant.

Si vous avez rompu et que votre SO a déménagé, vous ne voulez pas qu'il ait une part dans la maison que vous vivent. Ils peuvent vous causer beaucoup de problèmes, notamment :

  • disparaître et ne jamais vous rembourser de prêt ;
  • vous empêcher de vendre le logement lorsque vous voulez (en refusant ou simplement en n'étant pas là pour signer les papiers) ;
  • exigeant que vous vendiez quand vous ne voulez pas ;
  • se présentant et exigeant d'y vivre
  • mourir et laisser sa part de propriété à quelqu'un d'autre

et bien plus encore. Je sais que vous pensez qu'ils ne le feront pas, mais beaucoup de choses peuvent changer en quelques années, et le simple fait qu'ils ne soient pas disponibles pour signer des papiers vous causera énormément de problèmes.

Sachez également que si s'il arrête de payer l'hypothèque (qu'il ne le puisse pas ou qu'il n'en ait pas envie), vous êtes responsable de tous les paiements. Et même s'ils ne font aucun paiement et que vous continuez à payer pendant des années, ils possèdent toujours la moitié de la maison et obtiendront la moitié des bénéfices. (Si vous avez déjà un accord légal sur la façon de diviser la maison, ce qui précède peut ne pas être le cas, mais d'après votre question, il semble que ce n'est pas le cas.)

Le processus de transfert est le suivant :

  1. Obtenez une évaluation équitable de la maison, par un moyen sur lequel vous êtes d'accord.
  2. Faites-vous approuver une hypothèque pour ce montant, moins la valeur nette restante dans la maison . (Notez que si vous ne pouvez pas obtenir une telle hypothèque, vous ne pouvez pas vous permettre l'endroit par vous-même et vous devez vendre maintenant - car votre SO ne va clairement pas effectuer de paiements).
  3. Obtenez un avocat pour régler la vente de vous conjointement à vous seul. (Faites appel à un avocat - le petit coût en vaudra la peine).
  4. Votre SO devrait récupérer la moitié de la différence entre la valeur actuelle et le montant restant dû sur l'hypothèque.
  5. S'il y a une raison pour laquelle ce transfert est impossible, demandez absolument à un avocat de rédiger un nouvel accord sur la façon dont la valeur de la maison doit être divisée. Assurez-vous que votre SO ne peut pas retarder une vente (c'est-à-dire qu'il n'a pas besoin d'être là ou de signer quoi que ce soit), qu'il n'a pas le droit d'y vivre et qu'il sait exactement combien il va gagner sur la vente.

2019/10/04
97
10/4/2019 8:30:03 PM


Comme le dit Dave Ramsey, "Le seul navire qui ne naviguera pas est un PartnerSHIP."

Cela signifie que vous avez essentiellement une coentreprise dans cette propriété. Vous devez vendre votre moitié à votre partenaire, ou votre partenaire doit vous vendre sa moitié, fin de l'histoire.

Obtenez une évaluation juste de la valeur actuelle de la propriété et payez à l'autre partie sa due, ou vendez-la et déménagez, partagez la valeur.

Vous devez sortir MAINTENANT ! Pas de blague, MAINTENANT. Commencez à passer les appels MAINTENANT. Et transférez la propriété dès que possible.

2019/10/04

Pensez-y comme si vous leur prêtiez les versements hypothécaires jusqu'à ce que vous vendiez la maison.

Supposons (pour des chiffres ronds) que vous achetiez la maison pour 100 000 $ avec un acompte de 10 000 $ chacun et une hypothèque de 80 000 $, puis vous vendez la maison pour 200 000 $ alors qu'il reste encore 40 000 $ à payer sur l'hypothèque.

À 5 % sur 25 ans, les versements mensuels sont de 468 $.

Dans le plan initial, vous auriez payé les versements hypothécaires en parts égales (234 $ chaque mois). Lorsque vous vendez la maison, vous obtenez chacun la moitié de (200 000 $ à 40 000 $), soit 80 000 $.

En réalité, ils n'ont payé leur part de l'hypothèque que pendant 3 mois (je suppose) et vous avez payé le paiement mensuel complet chaque mois jusqu'à ce que vous vendiez la maison.

Ainsi, lorsque vous la vendez pour 200 000 $ et qu'il vous reste 160 000 $ après le remboursement de l'hypothèque, vous divisez d'abord le solde restant à parts égales entre le deux d'entre vous, puis vous prenez pour vous 234 $ * le nombre de mois pendant lesquels vous avez payé leur part (avec un montant d'intérêt nominal si vous en êtes d'accord entre vous) de leur part.

2019/10/03

C'est le bal des avocats

Vraiment, il est temps d'impliquer les gros canons. Même si cet accord est à l'amiable, vous avez besoin d'une aide extérieure pour créer un arrangement mutuellement acceptable. Il doit y avoir un contrat écrit, et il doit être configuré correctement.

Voilà comment je procéderais. J'utiliserais une organisation basée sur le partage comme une LLC en mode partage.

  • Chaque dollar/euro/peso/zloty/quatloo que quelqu'un investit dans l'investissement constitue une part. Cette part est créditée au moment où ils l'ont mise - très important ! Donc, chacun de vous achète des "Parts" au fur et à mesure.
  • Si une personne a précédemment retiré de l'argent de l'investissement, c'est-à-dire qu'elle revend ses actions au même prix de 1,0 quatloo par action qu'elle a payé en entrant.
  • Les actions sont négociables ; vous pouvez racheter les actions de l'autre personne à... Vraiment n'importe quel prix que vous souhaitez négocier (nominalement 1,0 par action).
  • Le temps presse. Il importe non seulement combien ils ont investi ou désinvesti, mais quand. Parce que--
  • Chaque année à une certaine date, le nombre total d'actions que la personne détenait à ce moment-là est compté. Ils obtiennent des parts supplémentaires égales à leurs parts x (taux d'intérêt hypothécaire). S'ils ont 10 000 actions et que votre taux hypothécaire est de 4,73 %, ils obtiennent 473 actions. Donc, effectivement, ils reçoivent des intérêts sur l'utilisation de leur argent.
  • Je suppose que vous n'avez pas fait ça. Revenez en arrière et faites-le rétroactivement. Court travail pour un comptable.
  • Lorsque la propriété est liquidée et que tout s'arrange, vous divisez les bénéfices nets par le nombre d'actions en circulation, et c'est le "prix par action". Les deux actionnaires encaissent leurs actions à ce taux.
  • Si un passif inattendu survient après le retrait, les acteurs le doivent au prorata de leurs parts détenues au moment du retrait.

Bien sûr, c'est un système laid, pas nécessairement celui que vous choisiriez dès le départ. La raison en est la nécessité de l'appliquer rétroactivement, et c'est probablement aussi équitable que possible. Vous pouvez identifier vos paiements passés à partir de vos propres dossiers et de ceux du prêteur.


Si votre maison a acquis une grande valeur nette, vous bénéficiez du fait que vous pouvez vous permettre d'y vivre à ce qui est essentiellement un prix réduit par rapport à ce qu'il vous aurait coûté d'avoir acheté aujourd'hui. Même si vous auriez pu acheter la maison par vous-même à ce moment-là, votre ex a contribué une partie importante de la mise de fonds. Maintenant, parce que le marché se porte bien, vous voulez récolter tous les bénéfices en faisant en sorte que votre ex se retire de l'hypothèque pour rien. Oui, vous payez la facture tous les mois, mais votre ex mérite d'être racheté de l'hypothèque à un prix équitable.

La justice restituerait l'acompte et leur donnerait la moitié de la valeur nette. Vous pouvez être pointilleux et déterminer le montant du principal que vos paiements ont réduit (très, très peu au cours des 10 premières années) et leur dire que vous déduisez ce montant, ce qui est juste. Ils ont fait l'investissement initial avec vous de bonne foi. Prenez cela comme une leçon pour ne pas sauter dans un contrat à long terme avec d'autres lorsque la relation n'est pas solide comme le roc.

2019/10/04

Pour ajouter à la réponse de Vicky, je pense que sa réponse est toujours injuste envers vous. Vous prenez les risques pour cette maison et ils en prennent/vont prendre les bénéfices.

Si j'étais vous, j'évaluerais le prix de la maison maintenant. Faites-le de deux manières différentes :

  1. Avec un expert : "Je pense que cette maison vaut actuellement X sur le marché"
  2. Financièrement : "Nous avons tous payé Y pour cette maison et pour ne pas perdre d'argent, il faut la vendre à cette valeur Y"

Si X > Y

Calculez la marge que vous feriez sur cette maison < code>(X - Y). Votre part doit être la moitié de cette marge M = (XY)/2.

Ensuite, calculez les participations pour les deux parties : vous avez payé Moi et elles ont payé Eux (en veillant à ce que Moi + Eux = Y).

Vendez la maison maintenant et redistribuez ( M * Them/Y) à eux.

Prenons quelques chiffres stupides pour expliquer :

  1. Coût d'acquisition : 100 $
  2. Vendu à : 150 $. Supprimer tous les frais (avocat, peu importe), reste 70 $
  3. Chaque partie devrait en obtenir la moitié si elle avait payé équitablement : M = 35 $
  4. Vous avez mis Moi = 15 $ dans l'opération (cela représente votre hypothèque, les réparations, etc.), ils ont mis Eux = 10 $ dans l'opération
  5. Vous devriez leur donner (70 $ * 10 $/25 $) = 28 $, vous aurez (70 $ * 15 $/25 $) = 42 $. S'ils avaient payé autant que vous, ils auraient eu 70 $ * 15 $/30 $ = 35 $ donc c'est juste.

Si vous ne le faites pas Si vous ne voulez pas vendre la maison maintenant parce que vous vivez dans la maison, vous devez vous mettre d'accord avec eux (consentement écrit signé par les deux parties, demandez à un avocat) sur ces futures conditions de paiement puisque plus vous vivez ici, mieux ce sera être pour vous. Dans tous les cas, clarifiez le cas maintenant lorsque vous êtes tous de bonne volonté.

Si X < Y

Je ne parierais pas pour une augmentation de la valeur de la maison dans votre situation. Si le prix augmente jusqu'au point où X est égal à Y à l'avenir (ce que vous ne saurez pas quand cela se produira), vous reviendrez au premier cas ci-dessus, mais leur situation aura changé et ils n'auront peut-être pas le bon état d'esprit plus, et il sera trop tard pour arranger les choses.

Si le prix n'augmente pas, vous prenez le risque de perdre plus de vos paiements (hypothèques, réparations, taxes...) car à à un moment donné, ils voudront récupérer leur argent. Dans cette situation, il sera très difficile d'être juste. La banque ne se soucie pas de savoir qui a payé l'hypothèque, donc légalement, c'est comme si vous leur aviez donné de l'argent gratuitement en payant leur part pendant ce temps. Ils ne rendront jamais compte de votre cadeau et ils vous demanderont 50 % de la maison.

Alors, dans ce cas, vendez maintenant et achetez autre chose avec votre l'argent, pas le leur.

2019/10/03

Dans une maison en copropriété, si une personne déménage et que l'autre assume l'hypothèque, comment détermine-t-on finalement qui possède quelle part ?

Regardons l'extrême logique. Deux personnes obtiennent une maison, pas d'argent vers le bas, une hypothèque de 10 ans. L'un déménage le lendemain de la fermeture et la fille qui reste paie l'intégralité de l'hypothèque. Pourquoi diable celui qui est parti aurait-il droit à un sou ? Vous n'offrez au...

Pourquoi mes versements de prêt auto sont-ils calculés différemment de mes versements hypothécaires?

L'année dernière, j'ai obtenu un prêt immobilier qui suit le calendrier d'amortissement standard de la règle des 78. Je peux facilement prédire quelle part de mon paiement hypothécaire ira aux intérêts et quelle part au principal. Il y a quelques mois, j'ai également obtenu un prêt automobile, mais ...

Demandé par vocaro

Comment une entreprise publique émet-elle de nouvelles actions sans diluer la valeur détenue par les actionnaires existants ?

Comme d'autres l'ont signalé, la société gagne du capital en échange de ses nouvelles actions. Cependant, le cours de l'action peut encore baisser. Le problème est que l'action marquée est affecté par l'offre et la demande comme tout autre marqué. Si l'entreprise se contente d'émettre les nouvelles ...

Demandé par Stig Hemmer

Impossible de payer avec le solde PayPal, ne montre que la carte de crédit pour payer

J'ai environ 460 USD sur mon solde PayPal et mon compte est vérifié. J'ai essayé de commander un vol pour environ 400 $, mais la seule option fournie par PayPal est de payer par carte de crédit. J'ai appelé la compagnie aérienne et ils ont dit que tout allait bien de leur côté. Ce n'est pas la prem...

Demandé par Paul

En tant que couple marié, devrions-nous avoir des régimes d'assurance maladie distincts ou en partager un seul?

Je suis d'accord avec votre ligne de pensée. Pour info, si vous êtes aux États-Unis, et si vos deux plans sont compatibles HSA, le plan avec les enfants ajoutés vous permettra de contribuer jusqu'à 6 650 $/an, et le plan HSA unique vous permettra de cotiser jusqu'à 3 350 $/an. Cependant, quel que so...

Demandé par TTT

Aux États-Unis, puis-je créer une société unipersonnelle et me rémunérer principalement par le biais de dividendes ?

Est-ce possible (pour une société unipersonnelle) aux États-Unis ? Oui, mais si le salaire que vous vous versez est trop bas, vous risquez d'être signalé pour ne pas vous avoir fourni une rémunération raisonnable. Beaucoup de resources vous recommande de vous payer partiellement en dividendes pour...

Demandé par Nosrac

Une mise de fonds hypothécaire plus importante par rapport à payer un supplément lors du premier versement régulier ?

Sachant que cette question date de plusieurs années, il convient de mentionner que les autres réponses supposent toutes essentiellement que les prêts sont équivalents à toutes les conditions, à l'exception de l'acompte (et ont un impact sur les mensualités en raison d'un acompte différent ). Il est...

Demandé par dwizum

Un couple non marié peut-il acheter une maison avec une seule personne sur l'hypothèque ?

Il n'est généralement pas possible pour quelqu'un d'être copropriétaire de la maison, qui n'est pas également conjointement responsable de l'hypothèque. Cela n'a cependant pas d'importance, car il est possible que deux personnes obtiennent une hypothèque ensemble, où le revenu d'une seule personne e...

Demandé par jwg

Dois-je rembourser le solde du prêt plus tôt même si je ne peux pas tout rembourser ?

Après l'avoir fait plusieurs fois, j'ai changé ma pratique et je ne rembourse plus mes dettes. La réponse est donc un "peut-être" retentissant. a. Remboursez-le uniquement si vous ne pouvez pas investir correctement ce que vous rembourseriez. Il peut y avoir des raisons pour lesquelles vous ne pouv...

Demandé par Jason

Le fait de payer une hypothèque plus tôt signifie-t-il que vous payez effectivement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé ?

La plupart des prêts hypothécaires utilisent un calendrier d'amortissement qui vous fait payer plus d'intérêts que le capital au début, puis moins d'intérêts et plus de capital au fil du temps. Vous pouvez le voir en utilisant ce calculateur de calendrier en ligne : < a href="https://www.bankrate.co...

Demandé par qwertzguy