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a-t-il un intérêt à rajouter plus de 6 mois de piste d'épargne au lieu de tout investir ensuite ?


Question

J'ai suffisamment économisé pour pouvoir survivre pendant 6 mois. Je n'ai aucune dette.

Jusqu'à présent, j'ai investi une petite partie de mes revenus dans un portefeuille diversifié et j'ai enregistré des rendements d'environ 11 %, ce dont je suis très satisfait.< /p>

Si je gagne de l'argent supplémentaire que je ne dépense pas, y a-t-il une raison de le mettre sur mon compte d'épargne ou puis-je tout aussi bien tout investir ? Les taux d'intérêt sont très bas donc je suis enclin à faire ce dernier. Je ne vois pas pourquoi j'aurais besoin de plus de 6 mois d'économies.

2019/11/08
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11/8/2019 10:19:24 AM

Réponse acceptée

Les six mois d'économies sont destinés à un fonds d'urgence. Le conseil est de 3 à 6 mois. Ce fonds d'urgence doit vous couvrir pendant une période de six mois si vous n'êtes pas employé. Ce n'est pas investi dans des instruments qui présentent le risque de perdre de l'argent.

Alors à quelles autres fins devriez-vous avoir une cagnotte, en plus du fonds d'urgence en cas de perte d'emploi, que vous n'investissez pas en bourse ?

  • Une vie arrive fonds. Cela permet de payer un nouveau réfrigérateur ou une réparation de voiture imprévue.
  • Des économies pour un gros achat dans les prochaines années. Il peut s'agir d'une nouvelle voiture, d'un nouveau toit ou d'une nouvelle cuisine.
  • Fonds de vacances.
  • De l'argent pour un nouvel endroit où vivre. Les acomptes et les frais de déménagement exigent de la planification et de l'épargne.
  • Un fonds universitaire. Dans certains endroits, les parents économisent de l'argent pour payer l'université de leurs enfants. Si le début est dans plusieurs années, il peut être investi, mais si le début est dans les prochaines années, la sécurité est plus importante.

Certaines personnes peuvent mettre tous ces fonds dans un seul pot, et savoir comment ils atteignent leurs différents objectifs et échéanciers. D'autres les conservent dans des comptes séparés, voire dans des banques différentes.

2019/11/07
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11/7/2019 11:14:57 AM

TL;DR

Je suis d'accord avec la plupart des autres : 3 à 6 mois en espèces, investissez le reste. Si vous pensez que 6 mois d'argent ne suffisent pas, vous pouvez conserver plus d'argent, mais si vous avez des investissements que vous pouvez vendre sans pénalités sévères, il est probablement prudent de les compter dans votre fonds d'urgence pour les urgences à plus long terme telles que le chômage prolongé. .

Version longue

Un point que je n'ai pas vu les gens couvrir est que l'argent est, dans l'ensemble, mauvais. Nous ne voulons conserver que ce dont nous nous attendons raisonnablement à avoir besoin dans un court délai.

Pourquoi ? Parce que même si vous avez le même numéro sur votre compte bancaire année après année, le pouvoir d'achat de cet argent diminue avec le temps en raison de l'inflation.

La sagesse générale place le taux d'inflation à 3 % par an, ce qui signifie essentiellement que vous perdez 3 % de votre argent chaque année simplement en le laissant reposer. Ce n'est pas littéralement vrai, évidemment (et pas seulement parce que l'inflation de cette année aux États-Unis est de 1,7 %), mais tout compte fait, un litre de lait, un coupe-ongles, un ballon de basket, etc. coûtera 3 % de plus cette année que ils l'ont fait l'année dernière.

Donc, dans ce sens, oui, vous voulez augmenter continuellement votre fonds d'urgence à mesure que vos frais de subsistance augmentent avec l'inflation (ou à d'autres fins). Mais chaque livre qui se trouve sur votre compte bancaire est une livre qui perd de la valeur. Ainsi, vous devriez réfléchir sérieusement à la somme d'argent dont vous aurez besoin à court terme et envisager d'investir tout le reste.

Considérez également que de nombreux véhicules d'épargne nécessitent peu d'engagement : vous pouvez retirer votre argent dans un délai relativement court. Donc, ce n'est pas parce qu'il est "investi" qu'il est complètement inaccessible si vous en avez besoin - cela ne prendra que quelques semaines pour l'obtenir et vous devrez peut-être vendre à bas prix si nous sommes dans un ralentissement économique ou quelque chose du genre. Cela signifie que, même si vous êtes sans emploi depuis plus de 6 mois, vous pouvez facilement vendre vos investissements pour couvrir cela.

2019/11/07

Je ne vois pas pourquoi j'aurais besoin de plus de 6 mois d'économies.

Si vous travaillez dans une région dominée par une entreprise ou un secteur et ne peut/ne veut pas déménager, avoir plus de six mois de dépenses entreposées dans quelque chose de stable serait une bonne idée. Surtout si cette entreprise pique du nez lorsque le marché chute comme une pierre.

2019/11/07

Si personne ne dépend de vous, six mois devraient suffire.

(selon = conjoint, enfant, parent, etc.)

Mettre le surplus dans des investissements.< br> L'argent que vous investissez est toujours disponible pour vous si vous en avez besoin.

L'inconvénient est que s'il y a un grave problème économique et vous perdez votre emploi en même temps, vous devrez peut-être retirer l'argent alors que les investissements valaient moins que vous les avez payés... mais rappelez-vous que vous avez une piste de six mois à utiliser avant d'y être forcé.

Vous seriez probablement en mesure de réduire davantage vos dépenses si vous êtes au chômage... en étirant vos six mois d'argent sur plus de six mois.

Une personne qui est hautement qualifiée dans un travail mais n'a pas de compétences transférables, par exemple un ouvrier d'usine qui utilise une machine spécifique, peut avoir besoin 6-12 mois.
Ce travailleur pourrait être remplacé par une nouvelle machine qui n'a pas besoin d'opérateur.

Une personne qui a des compétences transférables (un soudeur dans cette même usine) n'aurait besoin que de 3 à 6 mois.


Épargner pour une maison / l'éducation d'un enfant / une voiture / un mariage doit être fait en plus des dépenses de six mois et vous pouvez le faire soit en épargne soit en investissement en fonction de l'objectif et de la flexibilité du moment où la dépense se produit.

2019/11/07

Il y a de très bonnes raisons d'avoir plus de 6 mois de revenus épargnés, et aussi de bonnes raisons d'en avoir moins. Vous devez peser ce qui s'applique à vous.

Par exemple, une personne avec un emploi très sûr, qui a un conjoint qui travaille aussi et qui a des dépenses inférieures à l'un ou l'autre salaire n'a probablement pas besoin de 6 mois d'épargne. Trois mois pourraient être plus que suffisants car si l'un perdait son emploi, il pourrait vivre du revenu de l'autre.

Alternativement, si ces mêmes personnes ont des voitures vieillissantes et des rénovations domiciliaires à venir, elles peuvent économiser bien plus de 3 mois ou 6 mois d'économies afin qu'ils puissent payer en espèces les voitures de remplacement et les améliorations de la maison.

Une personne dans votre cas peut avoir plus d'économies pour diverses raisons : votre entreprise ne va pas bien, vous pouvez être intéressé à acheter une maison, ou vous pourriez avoir besoin d'une voiture de remplacement sont tous des exemples.

Alors oui, il y a des raisons viables d'avoir à la fois plus et moins d'économies que 6 mois de dépenses. D'après ce qu'il semble, vous vous débrouillez très bien. Utilisez-vous un compte d'épargne à haut rendement comme Ally ? Beaucoup paient environ 2 % d'intérêt au moment d'écrire ces lignes.

2019/11/07

Si vous considérez l'épargne comme un tampon de flexibilité, vous verrez le coût d'opportunité d'un point de vue différent.

Dans la vie, même si vous avez tout couvert par le filet de sécurité sociale et les assurances, c'est toujours une mauvaise idée en vous mettant dans une situation financière stricte. Parfois, des événements ou des opportunités de la vie apparaîtront à un moment inattendu, par exemple

  • Un événement inattendu qui vous a obligé à passer quelques mois à économiser
  • Certaines actions que vous envisagez de plonger vers le niveau souhaité niveau de prix

Sans le tampon, vous pourriez finir par avoir recours à un prêt coûteux (par exemple, une carte de crédit) ou laisser passer ces opportunités d'investissement intéressantes.

Pour compenser les pertes d'intérêts sur l'argent, vous pouvez toujours recourir à des moyens financiers comme le dépôt fixe. Bien que le dépôt fixe de 0,5 % ~ 1,5 % APR ne soit pas une bagarre.

2019/11/08

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