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Comment est calculée ma « performance d'investissement personnelle » sur mon formulaire 401(k) ?


Question

Mon 401(k) indique ce qui suit :

  • ma valeur de départ au début de l'année
  • cotisations personnelles
  • cotisations patronales< /li>
  • gains/pertes d'investissement
  • Valeur de clôture d'hier
  • Variation totale
  • Performance d'investissement personnelle

Peu importe la façon dont je travaille les chiffres, le pourcentage indiqué sur mon rendement personnel des investissements n'a pas de sens. Y a-t-il une formule que je ne connais pas ?

2015/04/09
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4
4/9/2015 3:40:09 PM

Réponse acceptée

Votre performance d'investissement personnelle ou PIP peut également être décrite comme le taux de rendement interne. J'ai trouvé une explication de PIP sur la page TSP des gouvernements ; le TSP est la version gouvernementale d'un 401K.

Personal Investment Performance (PIP) - Le taux de rendement obtenu par l'ensemble de votre compte au cours de la période de 12 mois se terminant à la date indiquée sur votre rapport annuel relevé ou sur la page Solde de votre compte du site Web TSP. Le PIP est un rendement pondéré dans le temps qui a été calculé à l'aide d'une méthode Deitz modifiée (une méthode utilisée par de nombreuses institutions financières et une norme de l'industrie). Le PIP tient compte des effets de distorsion des flux de trésorerie entrant ou sortant de votre compte. C'est une estimation; par conséquent, votre PIP peut ne pas être le même que la performance sur 12 mois des fonds TSP, qui sont des rendements pondérés dans le temps.

Imaginons que vous aviez une valeur de départ de 10 000 $ et un valeur finale de 20 000 $. Le calcul simple impliquerait que vous avez doublé votre argent. Mais vous et le gouvernement avez mis un total de 7 000 $. Pour calculer le rendement, vous basez-vous sur le 10K ou le 17K ? La réponse est que vous devez savoir quand les dépôts ont été effectués. Avec des dépôts toutes les 2 semaines, cela devient très complexe. Ne vous attendez donc pas à pouvoir le calculer sans beaucoup de travail.

Gardez à l'esprit qu'il est juste là pour vous dire comment vos investissements ont évolué.

2012/02/04
3
2/4/2012 3:53:09 AM

Pour calculer le taux de rendement de votre portefeuille, dans lequel vous avez des contributions continues régulières (ou pas si régulières) tout au long de la période, vous aurez besoin d'une feuille de calcul. Vous aurez besoin d'une ligne pour tous les éléments suivants :

  • Date de début et solde
  • Date de fin et solde sous la forme d'un nombre négatif (il s'agira généralement de votre solde actuel, sauf si vous essayez de faire un calcul pour une période de temps spécifique comme la fin de l'année)
  • Chaque contribution (nombre positif) ou retrait (nombre négatif) et date.

N'incluez pas de lignes pour les ajouts ou soustractions suivants, car ils seront reflétés dans le solde final :

  • Dividendes, en supposant que vous les réinvestissiez et ne ne les retirez pas
  • Déductions des frais, le cas échéant

Donc, supposons que vous êtes un investisseur relativement simple qui a un 401(k) et un IRA et qui fait des contributions 401(k) toutes les deux semaines et des contributions annuelles à l'IRA. Vous auriez alors dans votre feuille de calcul les lignes suivantes :

  • Solde initial du compte 401(k)
  • Solde initial du compte IRA
  • Une ligne pour la cotisation IRA, et la date
  • 24 lignes pour 24 cotisations 401(k) (combinez les cotisations de l'employé avec la contrepartie de l'employeur, le cas échéant)
  • Solde final pour le compte 401(k)
  • Solde final du compte IRA

Cela fait 29 lignes au total.

Vous pouvez ensuite utiliser la fonction XIRR sur toutes ces lignes pour calculer le taux de rendement du portefeuille. J'ai fait ce travail dans les feuilles Google et Excel.

Voici une excellente explication : Excel XIRR- Comment calculer votre rendement | L'investisseur en blouse blanche.

2015/04/09

Combiner les 401 (k) de différents anciens employeurs ?

J'ai transféré le mien dans les IRA, et une fois que vous avez un compte de transfert, vous pouvez y transférer 401k supplémentaires - j'ai fait cela.

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Où peut-on représenter graphiquement la performance d'un portefeuille dans le temps ?

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Rendement annuel = 20,05 % L'utilisation du Solveur dans Excel aboutira à la même conclusion, mais c'est long. Utilisez XIRR à la place car c'est la solution la plus simple et la meilleure : il tient compte du calendrier des flux de trésorerie (IRR suppose que tous les flux de trésorerie sont équidi...

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