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Puis-je être mon propre administrateur pour un Individuel/Solo 401k ?


Question

Je souhaite créer une entreprise et transformer mon 401K en un 401k Solo ou Individuel afin de pouvoir mieux contrôler mes investissements. D'après ce que j'ai vu jusqu'à présent, il semble que vous ayez besoin d'un "administrateur" comme Fidelity ou E-Trade. Ma question est pourquoi? Ne puis-je pas être mon propre administrateur ?

2012/02/09
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2/9/2012 8:12:27 PM

Réponse acceptée

Oui, vous pouvez être votre propre administrateur pour un Solo 401k.

Ceci est normalement appelé un plan solo 401k non-prototype/non-modèle/autogéré. Dans un plan standard, vous ouvririez simplement un compte 401k solo auprès de l'un des principaux fournisseurs tels que Fidelity, Schwab, ING, etc. Ils agiraient en tant qu'administrateur et courtier. En tant qu'administrateur, ils géreraient les documents fiscaux tels que préparation du formulaire IRS 5500, modifier le régime pour se tenir au courant des nouvelles lois et réglementations. En tant que courtier, ils géreraient vos investissements.

Dans un plan non prototype, vous utilisez un administrateur tiers (TPA) pour créer/modifier un plan selon vos besoins. Il en existe un certain nombre, certains ne créeront qu'un plan moyennant des frais fixes (recommandé) et d'autres pourront créer le plan et gérer le compte pour vous (dépositaire). Si vous restez à l'écart des transactions interdites et que vous pouvez conserver de bons dossiers financiers, vous serez probablement bien d'être votre propre administrateur.

Avoir un plan Solo 401k présente de gros avantages, vous pouvez emprunter à votre 401k, ou participer dans une variété d'autres investissements non traditionnels comme Immobilier, ETF, actions, contrats à terme, FOREX, etc. La plupart de ces ne sont pas disponibles dans un Solo 401K standard auprès des grands administrateurs/courtiers car ils essaient de maintenir les coûts administratifs bas et l'argent dans leurs portefeuilles gérés.

2012/02/12
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2/12/2012 4:35:09 AM


L'administrateur ou le dépositaire ne reçoit qu'une fois par an une évaluation des actifs - qui doit figurer dans le dossier. De plus, un formulaire 5500 doit être rempli pour l'IRS chaque année - c'est tout s'il n'y a pas d'activité ! Ce n'est pas beaucoup moins cher que de payer les frais que Pensco veut ! Il n'y a pratiquement rien qu'ils fassent !

Il y a les documents Plan qui vous sont facturés environ 220 $ tous les six ans pour une mise à jour et de nouveaux documents. Mon conseil est de commencer avec un bon dépositaire comme Pensco - apprenez les ficelles du métier, évitez les transactions interdites, obtenez les documents du plan, puis cautionnez-le et faites-le vous-même.

N'oubliez pas qu'un administrateur ou un dépositaire peut également voler vos actifs ou, si ce n'est pas vos actifs, d'autres actifs de clients tels que leur argent. Mais les tribunaux obligent tous les clients à verser de l'argent pour couvrir les actifs de ceux qui inscrivent de l'argent en raison d'une fraude administrative ou de garde ou d'un vol de cas. GOOGle American Pension Services, vous comprendrez ce que je veux dire.

2015/12/18

Le formulaire IRS 5500 n'est requis que si vos actifs dépassent 250 000 USD. J'ai un Solo-401k dans lequel je prévois d'investir davantage, et même après cela, l'actif total sera inférieur à 250 000 $. La seule chose qui peut devoir être faite est de mettre à jour ou de rétablir le plan tous les 6 ans environ, mais cela en soi ne devrait pas être plus que quelques documents envoyés à l'IRS. Je ne vais pas payer 300 $ pour rien, puisque les actifs sont inférieurs à 250 000 $.

2016/03/09

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