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Que font les escrocs lorsqu'ils accèdent aux services bancaires en ligne de quelqu'un ?


Question

Dernièrement, toutes les banques d'ici (Lettonie) ont envoyé des avertissements concernant les escrocs qui tentent d'accéder à vos services bancaires en ligne. Assez juste. Mais ce qui me déroute, c'est - alors, que peuvent-ils faire après cela ? Je veux dire, évidemment ils peuvent transférer mon argent n'importe où, mais... ces transactions seront traçables. Ils laisseront juste une traînée de miettes de pain menant directement à eux. Bien sûr, s'ils dupent juste une ou deux personnes, la banque pourrait ne pas s'en apercevoir (et ne pas croire les victimes, puisque toutes les opérations seront correctement autorisées), mais c'est évidemment arrivé au point où les banques sont assez ennuyées et seraient probablement très intéressés à les retrouver. Alors pourquoi ne le font-ils pas ? Que peuvent faire les escrocs pour leur soutirer de l'argent tout en les laissant introuvables ?

2021/11/22
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25
11/22/2021 1:11:30 PM

Réponse acceptée

C'est le "problème" que toutes les myriades de stratagèmes de blanchiment d'argent tentent de résoudre. L'un des moyens les plus rapides et les plus courants de voler de l'argent et de s'en tirer consiste à acheter des cartes-cadeaux en ligne auprès de marchands comme Amazon, Best Buy, Google Play, iTunes, etc. Il existe plusieurs plates-formes en ligne sur lesquelles les propriétaires de cartes-cadeaux peuvent les vendre à d'autres. . Généralement, ils sont vendus à prix réduit par rapport à leur valeur nominale. Il s'agit essentiellement des "frais" les criminels paient pour blanchir leur argent volé. Dans de nombreux cas, ils échangeront les cartes-cadeaux contre des crypto-monnaies telles que le bitcoin. La crypto peut ensuite être envoyée à un service de mélange de pièces, qui déconnecte essentiellement le produit du séquence précédente de transactions commençant par l'argent volé. Ils peuvent désormais déplacer cette crypto blanchie vers leurs propres comptes ou la vendre pour récupérer de la monnaie fiduciaire. L'argent volé ne peut pas être retracé jusqu'à eux.

Donc, pour résumer, les étapes sont les suivantes :

  • Utilisez les informations bancaires compromises, achetez des cartes-cadeaux en ligne.
  • Trouvez un acheteur et vendez les cartes-cadeaux en ligne en échange de crypto-monnaie.
  • Envoyez la crypto à un service de mixage pour vous déconnecter de la chaîne de transactions précédente
  • Transférez la crypto à votre propre garde ou vendez-le en échange de fiat.

Si vous connaissez les trois étapes du blanchiment d'argent, le premier point ci-dessus est le "placement" étape. Les deuxième et troisième puces sont "la superposition". Et la dernière puce est "intégration"

2021/11/23
53
11/23/2021 2:21:15 AM


Certaines méthodes de transfert ne sont PAS réversibles.

Ils transfèrent votre argent à une autre victime et l'incitent à envoyer Western Union ou Bitcoin.

Les escrocs travaillent en équipe et en gèrent plusieurs arnaques à la fois. L'autre victime est victime d'une arnaque du type :

  • Arnaque au trop-payé : "Je veux acheter votre planche de bodyboard à 300 €. Oups, je vous ai accidentellement envoyé 3000 €. Pouvez-vous renvoyer les 2 700 € à Western Union ?"
  • Escroquerie à l'emploi : "Nous effectuons des tests d'assurance qualité sur les guichets automatiques Bitcoin. Votre travail consiste à vous rendre physiquement aux guichets automatiques Bitcoin et à effectuer des dépôts tests. Nous vous avons envoyé 3 000 €. Déduisez votre salaire de 300 €, puis dressez cette liste de dépôts totalisant 2 700 €.

L'autre victime ne peut pas annuler le transfert d'argent qu'elle a effectué, car Western Union, Bitcoin, Venmo et plusieurs autres les méthodes de transfert sont irréversibles.

Vous êtes maintenant dans une situation "victime contre victime" situation. L'un d'entre vous tient le sac.


Je peux vous parler d'un cas spécifique en Europe et comment cela a été fait (du point de vue de la victime).

Dans ce cas, un compte de messagerie a été piraté (probablement via un portefeuille volé) et avec les données qu'il contenait, un employé de banque était convaincu que 8 000 euros devaient être transférés dans un autre pays de l'UE. L'allégation était que le titulaire du compte était bloqué dans ce pays et avait cruellement besoin de l'argent. Cela a été fait un vendredi après-midi.

Lorsque le propriétaire a remarqué le retrait (lundi), la police a été avertie, mais l'argent était déjà sur le nouveau compte. De là, il a été immédiatement transféré sur un autre compte en Moldavie. A partir de là, la trace est perdue. Je suppose qu'il est possible que le titulaire du compte dans le pays intermédiaire (à l'intérieur de l'UE) ait été interrogé, mais comme le montant était important, je suppose que cela valait le risque

Quoi qu'il en soit, le titulaire du compte a été remboursé , car la banque a pris la responsabilité de ne pas suivre la procédure. Mais il est clair qu'un gros coup peut être marqué sans aucun degré de sophistication.

2021/11/22

Il existe des tas de stratagèmes pour inciter les victimes sans méfiance à convertir l'argent des comptes volés en argent réel, ce qui oblige les autres à garder le sac. Vous pouvez combiner cela avec une arnaque de rencontres : une connaissance en ligne en Russie devient totalement amoureuse de vous et veut venir pour une visite ou un mariage ou autre. Mais elle insiste pour le faire à ses propres frais et transfère les frais de visa/prix du billet/pots-de-vin/peu importe sur votre compte bancaire et a besoin que vous transmettiez cela à l'ambassade/agence de voyage/fonctionnaires/peu importe avec le numéro de compte et les informations d'identification qu'elle vous envoie . Alors c'est "elle" de l'argent; ne peut pas être une arnaque, n'est-ce pas ?

La police qui s'occupe de l'argent transféré d'un compte via des informations d'identification volées supplie de différer.

Il existe également des publicités en ligne proposant des " bien rémunérés ;emplois" pour effectuer le "traitement des paiements" pour une "société étrangère". Vous recevez de l'argent sur votre compte et le transférez moyennant des "frais". Encore une fois, jusqu'à ce que la police vienne vous appeler et que vous deviez restituer l'argent (que vous n'avez plus) que vous avez envoyé ailleurs avec un service qui ne peut pas être retrouvé.

Ensuite, il y a un "trop-payé" pour les marchandises ou les services où vous devez transmettre la majorité pour la "commodité" ou quoi que ce soit.

Il n'y a pas de grave pénurie d'imbéciles crédules pour convertir de l'argent traçable en argent introuvable.

2021/11/23

Vos doutes devraient être partagés par tous ceux qui en reviennent : la piste de l'argent doit être traçable.

Puis-je supposer que tout le monde ici comprend le concept de "brûleur" ? téléphoner; un utilisé pour très peu d'appels - parfois un seul - puis jeté ?

Il est beaucoup plus difficile d'obtenir un compte bancaire qu'un abonnement téléphonique, mais quand on compare "beaucoup plus difficile" ; à "impossible", lequel gagne ?

À la fin d'une piste, les méchants convertissent la monnaie électronique en espèces ou en bons encaissables, puis ferment - ou simplement ignorent pour toujours - ce compte.

Séparément, toute cette question est l'une des raisons pour lesquelles personne ne devrait être autorisé à ouvrir un compte bancaire en ligne sans avoir d'abord réussi un examen standard de l'industrie…

Quelqu'un en doute-t-il ?

2021/11/23

Aux États-Unis, du moins d'après mon expérience personnelle vers 2017, ils prennent les informations bancaires, obtiennent une carte bancaire, puis commencent à retirer de l'argent des distributeurs automatiques de dépanneurs. L'argent liquide est plus difficile à retracer et facile à convertir, et contourner les caméras de sécurité sur les guichets automatiques revient essentiellement à porter un chapeau et des lunettes de soleil de manière à ressembler à tout le monde.

2021/11/23

Banque américaine avec virements électroniques internationaux entrants/sortants en ligne gratuits, pas de frais mensuels, application en ligne

Je doute que vous trouviez un endroit qui vous offrira des virements sortants gratuits, à moins que vous ne déposiez une énorme somme d'argent comme 500 000 $ ou plus. Une alternative serait de trouver une banque qui offre tout ce que vous voulez et d'utiliser XETrade pour un coût en ligne très bas ...

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