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Encaisser un chèque douteux adressé à quelqu'un d'autre


Question

J'ai accepté d'encaisser un chèque pour quelqu'un que je ne connais pas vraiment. Avec le recul, c'était très stupide, mais maintenant je dois trouver le meilleur moyen de sortir de cette situation.

Nous avons tous les deux endossé le chèque, il a été compensé et l'argent est sur mon compte. Mais maintenant, je crains que le chèque n'ait été frauduleux, d'autant plus que le nom sur le chèque ne semble pas être le nom de la personne à qui j'ai parlé. (Je ne l'ai pas remarqué avant d'avoir examiné le chèque en ligne plus tard.) Je suis donc très mal à l'aise de lui donner l'argent, au cas où il y aurait une rétrofacturation.

Mais s'il s'agit d'un chèque légitime, alors je dois à cette personne une somme d'argent non négligeable. Donc, je ne peux pas refuser de la payer à moins d'être sûr que c'était un chèque sans provision.

La personne fait pression sur moi pour l'argent. Lui donner de l'argent semble risqué, mais je ne peux pas la payer indéfiniment. Que dois-je faire ?

2012/05/17
1
16
5/17/2012 6:38:22 PM

Réponse acceptée

Vous devez arrêter ce que vous faites maintenant et couper tout contact avec eux !
Il s'agit d'une arnaque extrêmement courante.

Voici comment cela fonctionne :< /p>

  1. Ils vous donnent un chèque, peut-être même un chèque certifié. Généralement en paiement de quelque chose qu'ils vous achètent. Il se trouve que le chèque est supérieur au prix de vente.

  2. Ils vous demandent de rembourser la différence et vous poussent à le faire rapidement. Vous comprendrez pourquoi dans une seconde.

  3. Le chèque est bien déposé et l'argent apparaît sur votre compte. En supposant que la banque ne le ferait pas si ce n'était pas un bon chèque, vous baissez votre garde et payez.

  4. En quelques semaines, la banque détecte qu'il est un faux chèque. Ils retirent l'argent de votre compte et peuvent même vous signaler pour poursuite auprès des autorités locales pour avoir passé un chèque frauduleux.

  5. Pendant ce temps, la personne a l'argent que vous lui avez donné et vous ne pouvez pas la trouver car elle vous a donné un faux nom. Pour ajouter l'insulte à l'injure, ils peuvent également avoir la propriété que vous leur avez vendue.

  6. Vous vous sentez comme un idiot.

Les variantes de cette arnaque incluent qu'ils vous demandent d'encaisser un chèque pour eux et vous obtenez de garder une partie du produit de votre peine. Parfois, il est présenté comme un programme de travail à domicile.

Si vous pensez que vous devez absolument conclure cet accord, et vous ne devriez pas. Je vous suggère de demander à la personne quelques pièces d'identité avec photo et de lui dire que vous devez vous assurer qu'elle n'est pas un escroc et que vous allez faire une vérification de ses antécédents avec votre police locale pour vous protéger. Je prédis que la personne disparaîtra et ne vous contactera plus jamais à propos de l'argent.

De plus, je vous suggère de parler immédiatement à votre banque et de l'informer que vous pensez avoir été victime d'une tentative d'escroquerie afin de ne pas passer pour un complice quand tout sera dit et fait.

2012/05/18
37
5/18/2012 12:56:51 PM


J'irais à la banque et exprimerais simplement la crainte que le chèque qui vous a été envoyé ne soit pas entièrement encaissé. Vous ne voulez pas le dépenser tant que vous n'êtes pas sûr qu'il est effacé. Je demanderais à un responsable de vous dire quand il sera dégagé, puis de confirmer après cette date qu'il est dégagé, avec le même gars. Peut-être que quelqu'un dans l'industrie peut expliquer combien de temps la banque a avant de décider que le chèque est mauvais. 10 jours? 2 semaines? Vraiment, il devrait soit s'éclaircir, soit rebondir d'ici la deuxième nuit.

Je ne risquerais pas de faire ça pour qui que ce soit. Toute personne que je connais personnellement peut encaisser son propre chèque, et je ne m'impliquerais pas avec quelqu'un que je ne connais pas sur une question financière comme celle-ci.

EDIT - Voir le commentaire de Littleadv ci-dessous. Les bons chèques sont compensés rapidement, un faux chèque laisse le temps à la victime d'aller à la banque et de contester la signature et l'encaissement du chèque. La victime peut avoir 60 jours pour le faire. C'est le problème, je me trompe, le directeur de la banque n'a pas pu confirmer que le chèque était bon si tôt.


En l'absence d'informations complètes, je ne peux que supposer que vos phrases

Nous avons tous deux endossé le chèque,

et

d'autant plus que le nom sur le chèque ne semble pas être le nom de la personne à qui j'ai parlé.

signifie que le chèque était à l'ordre de Jane Doe mais a été endossé par quelqu'un que vous connaissez sous le nom de Wade Roe en utilisant un langage tel que "Payer à l'ordre de l'utilisateur6344", puis vous l'avez endossé comme quelque chose comme "Pour dépôt uniquement sur le compte # 1234567890" et l'avez donné au caissier de la banque avec un bordereau de dépôt pour le compte # 1234567890 Vraisemblablement, Wade Roe ne vous a pas accompagné à la banque et le caissier n'a pas remarqué que le chèque n'était pas endossé par Jane Doe, ou elle est allée avec vous à la banque mais le caissier n'a pas vérifié son identité lorsqu'elle a endossé le cheque. Dans tous les cas, en tant que client de la banque, vous êtes définitivement responsable en ce sens que vous avez en fait garanti la validité de l'endossement par Wade Roe du chèque à l'ordre de Jane Doe. Vous avez présenté le chèque à la banque comme un chèque légitime que vous étiez légitimement autorisé à déposer sur votre compte. En effet, si une fraude a été commise, vous avez commis la fraude en déposant un chèque sans provision. Comme toutes les autres réponses l'ont dit, vous devez vous rendre à la banque et parler immédiatement à un agent de la banque, de préférence au directeur. N'allez pas à un caissier (même si dans de nombreuses banques, les caissiers ont des titres de poste comme vice-président adjoint.

2012/05/18

Je contacterais les services de sécurité/fraude de votre banque et je verrais si vous pouvez entrer en contact (via votre banque) avec la banque sur laquelle le chèque est tiré. D'après ma lecture de votre question, il semble que la personne avec qui vous traitez ait frauduleusement endossé un chèque de tiers, que vous avez ensuite endossé pour dépôt. Expliquez cette situation à votre banque.

En ce qui concerne l'autre personne, dites-lui "Je suis en contact avec le service des fraudes de ma banque, car la validité du chèque est en cause, et je Je ne vous donne pas un centime tant que l'affaire n'est pas résolue."

Le dépôt d'un chèque sans provision est un délit dans la plupart des juridictions, il est donc essentiel de porter cela à l'attention de la banque et des autorités dès que possible.

2012/05/18

Traite bancaire ou chèque certifié - quand est-il approprié d'utiliser l'un ou l'autre ?

Du point de vue de l'utilisateur, mon point de vue est d'utiliser le moins cher disponible pour moi, que le destinataire trouvera acceptable.

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