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Nos prêts étudiants élevés affecteront-ils nos chances d'obtenir un prêt hypothécaire?


Question

Mon mari et moi vivons simplement mais nous sommes contents. Je suis un passionné de budget et j'aime trouver des moyens d'être frugal. Mon dilemme en ce moment est que nous avons réussi à maintenir nos frais de subsistance en dessous de ce que nous gagnons, mais je ne sais pas sur quoi nous devrions nous concentrer pour utiliser le supplément.

Nous avons 100 000 $ en prêts étudiants (ug), avec des taux allant de 3,3 % à 9,1 %. Nous ne faisons que des paiements minimums en ce moment. Nous aimerions acheter une maison dans les 5 prochaines années environ. Nous avons économisé sur un compte du marché monétaire et y avons maintenant 10 000 $.

Nos cotes de crédit sont excellentes, mais nous craignons que nos gros prêts étudiants ne nous nuisent au moment de faire une demande. une hypothèque. Est-ce que quelqu'un sait comment nos prêts affecteront un taux hypothécaire? Et si cela nous fait du mal, combien devrions-nous essayer de rembourser avant d'être en sécurité ?

En gros, devrions-nous nous concentrer sur le remboursement de nos prêts étudiants ou sur l'épargne pour une maison ?

2009/11/06
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11/6/2009 4:15:01 AM

Réponse acceptée

En ce qui concerne vos chances d'obtenir une nouvelle maison, ces prêts étudiants, s'ils ne sont plus différés, seront pris en compte dans votre DTI, qui est votre dette envers le revenu. La banque/coopérative de crédit obtient ce nombre en prenant vos paiements mensuels totaux de toutes les dettes sur votre dossier de crédit et en divisant ce nombre par votre revenu brut total chaque mois. La règle générale est que ce nombre, y compris le paiement de votre nouvelle maison, doit être de 35 % ou moins. Rembourser ces prêts maintiendra ce nombre bas et montrera en même temps à l'institution votre capacité à rembourser intégralement vos prêts sur une plus longue période.

Je suggérerais de rembourser d'abord vos prêts étudiants. Le montant à rembourser varie d'une personne à l'autre et d'une situation à l'autre. La meilleure chose à faire pour vous est de déterminer votre propre DTI et de rembourser les prêts jusqu'à ce que vous atteigniez la barre des 30 %. Ensuite, je suggérerais d'économiser pour un acompte de 20% et de mettre 3 fois votre revenu mensuel dans un compte d'épargne pour une épargne d'urgence.

Sur une autre note, étant donné que les taux hypothécaires sont basés sur votre pointage de crédit, le remboursement de ce montant de prêts scolaires augmentera votre pointage de crédit et réduira votre taux hypothécaire.

Enfin, il y a de nombreux ordres différents dans lesquels vous pourriez rembourser vos prêts étudiants. Une autre suggestion serait de prendre le prêt étudiant avec le solde le plus bas et de le rembourser quels que soient les taux d'intérêt. La raison en est que cela crée un "effet boule de neige". Fondamentalement, cela signifie que lorsque les gens remboursent un prêt, ils sont excités et ont un intérêt renouvelé à les rembourser. Si vous commencez par le plus bas et que vous progressez, cela vous donne un élan et vous donne envie de les rembourser.

2010/02/07
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2/7/2010 8:43:26 PM


Les ratios typiques utilisés par les banques sont de 28 % pour le PITI (principal, intérêts, prop tax, assurance). Ensuite, 36% est utilisé pour tous les paiements de la dette. Donc, pour maximiser votre capacité d'emprunt, vous devez rembourser les prêts étudiants afin que leurs paiements soient inférieurs à 8% de votre salaire brut. 9,1 % est un tueur, je paierais ça dès que possible. Vous souhaitez aligner vos prêts par taux lorsque vous les attaquez. Rembourser un prêt à 3% plus tôt qu'un prêt à 9% est un non-sens.


Oui, une dette de 100 000 $ peut certainement affecter la volonté des prêteurs de vous accorder un nouveau prêt.

Je ne recommanderais pas de mettre toutes vos économies dans la réduction de la dette - vous voulez conserver ce fonds d'urgence - mais réduire la taille de vos dettes les plus élevées est certainement quelque chose qui vous rendra plus attrayant en tant qu'emprunteur.

2010/08/11

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