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Déplacer de l'argent de mon compte d'épargne vers un IRA - pourquoi est-ce que je paie des impôts dessus ?


Question

Je prévois de transférer de l'argent de mon compte d'épargne vers un nouveau compte IRA, mais je ne comprends pas pourquoi des pénalités me seront facturées pour le retrait de l'argent.

Pourquoi dois-je payer des impôts supplémentaires pour retirer mon argent d'un compte de retraite plutôt que de mon compte d'épargne ?

Pourquoi ne devrais-je pas simplement garder mon argent dans le compte d'épargne et gagnez le même montant (les deux comptes ont le même APY dans ce cas) ?

2013/04/01
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6
4/1/2013 6:51:10 AM

Réponse acceptée

Pourquoi ne devrais-je pas simplement garder mon argent sur le compte d'épargne et gagner le même montant (les deux comptes ont le même APY dans ce cas) ?

Je suppose que vous transférez de l'argent de votre compte d'épargne vers un IRA traditionnel et que vous déduisez la contribution de votre revenu. Bien que vous puissiez penser que l'argent qui est transféré vous appartient déjà, il se trouve dans votre compte d'épargne, pour l'amour de Pete ! -- vous déduisez ce montant pour arriver à votre revenu imposable, et donc vous le cotisez effectivement à partir du revenu actuel et ne payez pas d'impôts sur le montant cotisé.

Alors, considérez le même montant d'argent assis dans votre compte d'épargne par rapport au même montant d'argent assis dans votre compte IRA traditionnel. Bien que vous gagnerez le même montant d'intérêts sur les deux comptes, vous devrez payer des impôts chaque année sur les intérêts gagnés sur le compte d'épargne. Vous pouvez choisir, comme la plupart des gens le font, de ne pas retirer d'argent du compte d'épargne pour payer ces impôts, mais simplement de les payer à partir d'espèces disponibles/d'un compte courant/d'un revenu courant, etc., ou ces impôts pourraient simplement réduisez le remboursement que vous recevrez de l'IRS et de l'administration fiscale de votre État, mais dans les deux cas, vous avez payé des impôts sur les intérêts gagnés sur votre compte d'épargne non IRA, et bien sûr, depuis longtemps auparavant, vous avez également payé des impôts sur le montant initial du compte d'épargne non IRA. Ainsi, si vous retirez de l'argent du compte d'épargne non IRA, vous ne payez aucun impôt sur le montant retiré, à l'exception éventuellement des intérêts gagnés du 1er janvier à la date du retrait (que vous payez à partir de l'argent disponible) . D'autre part, considérez l'IRA traditionnel. Le dépôt initial n'a pas été taxé dans le sens où vous avez obtenu une déduction (taxe réduite ou remboursement majoré) lorsque vous avez effectué la contribution. Les intérêts annuels gagnés n'étaient pas non plus imposés chaque année. Ainsi, lorsque vous effectuez un retrait qualifié (après 59,5 ans ou en remplissant l'une des autres exceptions permettant un retrait avant 59,5 ans), vous prenez de l'argent sur lequel vous n'avez payé aucun impôt, et le L'IRS veut sa coupe. L'argent retiré est un revenu imposable pour vous. De plus, l'argent retiré n'est éligible à aucun type de traitement favorable, comme le faire compter comme des dividendes qualifiés ou comme des gains en capital à long terme, même si votre IRA a été investi dans des actions et que l'argent sur le compte est entièrement constitué de dividendes qualifiés ou de gains en capital à long terme. plus-values à terme. Si vous effectuez un retrait sans réserve, vous devez une pénalité (techniquement appelée taxe d'accise) en plus de l'impôt sur le revenu sur le montant retiré.

Si vous investissez dans un Roth IRA, vous n'obtiendrez pas de déduction lorsque vous effectuerez la contribution, et les retraits qualifiés sont totalement exonérés d'impôt, et donc la réponse est complètement différente de ce qui précède.

2013/04/01
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4/1/2013 1:52:31 PM

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