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Contourner la taxe sur les donations aux États-Unis


Question

J'ai viré de l'argent sur le compte de ma fiancée pour l'aider à payer ses prêts étudiants. Je viens de réaliser que j'ai dépassé de 3 000 $ mon abattement annuel sur les dons pour elle (14 000 $ pour 2013). Je me rends compte que je devrai l'indiquer dans mes impôts d'avril prochain.

Malheureusement, elle a encore quelques prêts que j'aimerais l'aider à rembourser. Je ne veux pas créer plus d'impôt sur les donations en lui transférant plus d'argent cette année. Cependant, si je fais un chèque à ses deux parents pour 8 000 $ chacun. Ensuite, ses deux parents lui écrivent (leur fille/mon fiancé) un chèque du même montant. Cela donnerait à mon fiancé un total de 16 000 $. Est-ce que moi ou toute personne impliquée (mon fiancé ou ses parents) seront imposés ou encourront des frais pour cela ?

Aussi, en faisant un chèque à ses parents, qui lui feront ensuite un chèque du même montant Dois-je toujours déclarer les 3 000 $ que j'ai dépassés pour l'impôt sur les donations ou le montant sera-t-il plus élevé ?

Je ne me marierai pas avant l'année prochaine et nous aimerions rembourser ses prêts étudiants avant qu'ils n'accumule plus d'intérêts. J'écrirais un chèque à la société de prêt si je le pouvais, mais ils n'acceptent que les paiements via le compte bancaire de mon fiancé.

2013/06/02
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6/2/2013 3:26:48 PM

Réponse acceptée

En 2015, il y a une exemption de succession de 5,43 millions de dollars (c'est-à-dire des millions, comme dans 6 zéros). Même s'il s'agit de 14 000 $ par an sans aucune paperasse requise, si vous dépassez cela, un peu de paperasse vous permettra d'exploiter votre exemption à vie. Il n'y a aucune conséquence fiscale à cela.

Le taux fédéral applicable est le taux minimum qui doit être facturé pour cela doit être considéré comme un prêt et non comme un don. Sinon, la réponse de DJ est correcte et mérite d'être connue car il existe des circonstances dans lesquelles la stratégie est applicable. Si l'OP était un client fortuné essayant de sauver son exonération d'impôt sur les successions, cette stratégie (de Dj) fonctionne très bien.

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1/24/2015 8:42:13 PM


Si j'ai bien compris, l'impôt fédéral américain sur les donations ne s'applique pas du tout tant qu'une personne n'a pas donné plus de 14 000 USD environ en une seule année. (Ainsi, un couple peut donner à quelqu'un 28 000 $.)

Si vous souhaitez donner plus que cela en une somme forfaitaire tout en évitant l'impôt sur les donations, une solution de contournement consiste à le structurer sous la forme d'un prêt intrafamilial. Fondamentalement, vous écrivez (et enregistrez officiellement) un prêt pour le montant, puis vous leur offrez jusqu'à la limite pour qu'ils remboursent ce prêt. L'IRS exige que vous facturiez des intérêts sur ce prêt, mais les taux sont assez minimes et vous pouvez bien sûr l'intégrer au don. L'inconvénient est que le revenu d'intérêts que vous êtes tenu de prendre est imposable, mais c'est une somme relativement faible. (D'un autre côté, si le prêt est une hypothèque sur un bien immobilier, et correctement classé comme tel, les intérêts payés peuvent être déductibles pour la personne à qui vous donnez l'argent.)

Faire cela correctement nécessite un comptable fiscaliste ou un avocat qui a une idée du bon jargon juridique pour le faire fonctionner. Cependant, certains services commencent à se spécialiser dans ce domaine, moyennant des frais fixes. J'en ai utilisé un récemment, c'est pourquoi je connais un peu ce processus; ils ont fait le maximum pour remplir les formulaires, mais il m'a quand même fallu quelques semaines pour déterminer quelles options répondaient le mieux à mes besoins.

2014/05/08

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