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Comment payer ses factures pendant un mois en attendant un nouvel emploi ?


Question

J'ai récemment, et de manière inattendue, perdu mon emploi. Parce que j'avais des étés libres (pas de chèques de paie non plus), j'ai utilisé mes cartes de crédit pour la plupart des achats, économisant l'argent que j'avais économisé l'année précédente pour payer les factures (loyer/voiture/etc.).

< p>Je suis en train d'interviewer pour plusieurs postes et je m'attends à avoir un emploi dans les 30 jours. Ma question est : que faire jusque-là ?

Mes dépenses mensuelles (y compris les paiements minimums par carte de crédit) sont d'environ 3 500 $. Étant donné que mes cartes de crédit n'ont pas beaucoup de place sur elles et que mon compte bancaire est douloureusement vide, il me reste ce qui ressemble aux deux options suivantes :

  • Soumettre un nouveau crédit carte.
  • Demandez un prêt à la banque.

Maintenant, je n'ai aucune idée du fonctionnement des prêts et je ne suis même pas sûr de pouvoir contracter un prêt si petit. Mais cela semble certainement préférable à l'ouverture de ma troisième carte de crédit et aux taux d'intérêt élevés que cela implique. J'ai donc plusieurs questions connexes :

  • S'agit-il de mes deux seules options ?
  • Quel est mon meilleur plan d'action, en essayant de minimiser les dettes futures ?
  • < li>En supposant que je reçoive ces 3 500 $, est-ce que je ferais mieux d'utiliser le gros pour payer mes cartes de crédit, ou devrais-je garder autant d'argent que possible ?

MODIFIER< /strong> : Juste quelques détails qui me semblent pertinents :

  • Mon crédit est très bon. Je n'ai jamais raté un paiement sur ma carte de crédit ou des factures. La dernière fois que j'ai vérifié (il y a environ 18 mois), mon pointage de crédit était de 710 sur 790.

  • Les dépenses de 3 500 $ couvrent les deux éléments pour lesquels je peux utiliser du crédit ou de l'argent (par exemple, l'épicerie) et les articles pour lesquels je ne peux utiliser que de l'argent liquide (location). La répartition entre "espèces uniquement" et "soit" est d'environ 50/50.

2013/08/29
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8/29/2013 8:50:41 PM

Réponse acceptée

Il est peu probable qu'une banque traditionnelle vous accorde un prêt si vous n'avez aucune source de revenus. Les formulaires de demande de carte de crédit vous demandent également votre niveau de revenu actuel et peuvent vous rejeter si vous n'avez pas d'emploi.

Vous voudrez peut-être dresser une liste des revenus et des dépenses et examiner de près les dépenses qui peuvent être réduites ou éliminé. Utilisez 6 mois de vos factures réelles pour calculer cette liste. Faites également une liste de vos actifs et passifs. Une feuille qui répertorie les revenus/dépenses et les actifs/passifs s'appelle un état financier. Il s'agit de l'outil le plus élémentaire dont vous aurez besoin pour contrôler vos dépenses.

Il existe de nombreuses autres options pour lever des capitaux afin de payer vos dépenses mensuelles :

  • < p>Vendez vos biens dont vous n'avez plus besoin ou que vous ne pouvez plus vous permettre

  • Demandez un prêt à court terme à votre famille et à vos amis

  • Faites de la publicité pour obtenir de l'aide pour un prêt à court terme sur des sites Web tels que Kijiji

  • Démarrez une entreprise à temps partiel en faisant quelque chose que vous aimez et dont les gens ont besoin. Tutorat, promenade de chien, photographie, faites la liste et piochez.

  • Renseignez-vous sur l'assurance-chômage. Postulez dès que vous êtes en arrêt de travail. Les gens du bureau de l'emploi sont prêts à répondre à toutes vos questions et à vous aider à obtenir ce dont vous avez besoin.

  • Puissez dans votre fonds de retraite.

  • < /ul>

    Pour réduire vos dépenses, voici quelques éléments auxquels vous n'auriez peut-être pas pensé :

    • Si vous êtes propriétaire de votre logement, prenez rendez-vous avec votre banque pour discuter de la renégociation de vos versements hypothécaires. La banque sera plus intéressée à vous aider avant que vous commenciez à manquer des paiements qu'après. Selon la valeur nette de votre maison, vous pourrez peut-être réduire considérablement les paiements en prolongeant la durée de l'hypothèque. Votre banquier sera impressionné si vous pouvez lui apporter un bilan qui montre vos actifs, vos passifs, vos revenus et vos dépenses.

    • Comme ci-dessus, pour les paiements de voiture également.

    • Appelez votre téléphone, votre câble, votre carte de crédit et vos fournisseurs de services Internet et dites-leur que vous voulez annuler votre service. Cela vous connectera immédiatement à la fidélisation de la clientèle. Faites-leur savoir que vous avez du mal à payer votre facture et que vous devrez soit négocier un paiement inférieur, soit annuler le service. Cette tactique peut réduire considérablement vos paiements.

    Lorsque vous avez votre nouvel emploi, vous pouvez faire certaines choses pour vous assurer que cela ne se reproduise plus :

    • Mettez de côté 10 % de vos revenus sur un compte d'épargne. Faites-le déduire automatiquement de vos revenus à la source si vous le pouvez. 75% des Américains sont à 4 semaines de la faillite. Vous pouvez éviter cela en vous forçant à épargner suffisamment pour gérer les finances de votre ménage pendant 3 à 6 mois, un an c'est mieux.

    • Si vous êtes propriétaire de votre propre maison, prenez une ligne de crédit contre elle en fonction des fonds propres disponibles. Votre banque peut vous y aider. Cela ne vous coûtera rien tant que vous ne l'utilisez pas. C'est de l'argent d'urgence; ne l'utilisez pas pour des vacances ou des réparations de voiture. Il y aura toujours des petites urgences dans la vie, cette marge de crédit n'est pas faite pour ça.

    • Remboursez vos cartes de crédit et vos prêts, le taux le plus cher en premier. Utilisez 10% de votre revenu pour ce faire. Lorsque le premier est remboursé, utilisez les 10 % plus les intérêts que vous économisez maintenant pour rembourser la prochaine carte/le prêt le plus cher.

    • Créez un budget que vous pouvez respecter à. Vous pouvez trouver un excellent calculateur de budget ici : http://www.gailvazoxlade.com/resources/interactive_budget_worksheet.html

    Notez que je n'ai aucune affiliation avec le site mentionné ci-dessus et que j'ai un grand respect pour la capacité de cette femme à enseigner aux gens comment gérer l'argent.

2013/08/30
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8/30/2013 8:54:44 PM


La première chose que j'essaierais serait de prendre un prêt auprès d'une coopérative de crédit locale. Si vous n'en connaissez aucun auquel vous êtes éligible, commencez à consulter le Localisateur de coopératives de crédit. Vous devriez pouvoir obtenir un bon taux puisque votre crédit est si bon.

Si pour une raison quelconque vous ne pouvez pas obtenir le prêt de la coopérative de crédit, j'ouvrirai une autre carte de crédit . Essayez cependant d'obtenir le prêt, car l'utilisation d'une carte de crédit coûtera probablement beaucoup plus cher.

Si vous ne pouvez pas couvrir vos dépenses en espèces uniquement avec l'argent que vous avez déjà, assurez-vous que vous pouvez obtenir de l'argent de la carte. Par exemple, une de mes cartes m'envoie régulièrement des chèques que je pourrais m'écrire pour obtenir de l'argent, mais soyez prudent avec cette stratégie. Habituellement, les intérêts sont beaucoup plus élevés que les achats normaux.

De toute façon, jusqu'à ce que vous ayez remboursé cette dette d'urgence et constitué un fonds d'urgence de 3 à 6 mois de dépenses, réduisez vos dépenses au maximum. Cet article d'Experian contient quelques bons conseils :

  • Renégocier votre forfait de téléphonie mobile
  • Réduire votre facture de câble ou l'abandonner complètement
  • Économiser de l'argent sur votre assurance auto et locataires/habitation
  • < li>Obtenez une bonne séance d'entraînement pour moins cher
  • Essayez de réduire votre loyer
2013/08/30

Quel est mon meilleur plan d'action, essayer de minimiser les dettes futures ?

Minimiser les dépenses est la meilleure chose que vous puissiez faire. La première étape vers l'indépendance financière consiste à se contenter de moins.

En supposant que je reçoive ces 3 500 $, est-ce que je ferais mieux d'utiliser le gros pour payer mes cartes de crédit, ou devrais-je garder autant d'argent disponible ? que je peux ?

Cela dépendrait du taux d'intérêt associé aux cartes de crédit et des 3 500 $. Si les 3 500 $ ont un taux d'intérêt plus élevé que vos cartes de crédit, n'en utilisez pas pour payer vos cartes de crédit. Rembourser l'argent que vous empruntez fait mal, mais c'est le taux d'intérêt qui vous fait souffrir. Si le taux d'intérêt pour les 3 500 $ est inférieur à l'intérêt de la carte de crédit, il peut être judicieux d'en placer une partie sur les cartes de crédit. Mais cela dépend de combien de temps vous êtes sans travail. Si vous pouviez être sans travail pendant une période prolongée, je vous recommanderais de conserver tous les fonds.

Remarque sur l'épargne
Je sais que cela va à contre-courant, mais je ne recommanderais en fait pas d'économiser plusieurs mois de fonds (peut-être un mois cependant). La plupart des employeurs offrent un certain type de compte d'épargne-retraite (401(k), Thrift Savings Plan, etc.). Je cotise 5% à ce fonds au lieu de mettre l'argent en épargne. C'est une stratégie particulièrement efficace si votre employeur offre des cotisations de contrepartie comme la mienne. Étant donné que les dividendes d'un compte d'épargne sont si faibles, ce n'est pas un endroit judicieux pour stocker votre argent à long terme. Si j'avais placé mes cotisations Thrift Savings Plan dans un compte d'épargne standard, je serais maintenant 12 000 $ plus pauvre. En plus de cela, la plupart des comptes d'investissement à long terme vous permettent de retirer l'argent plus tôt en cas d'urgence, comme être sans travail. (Je trouve aussi trop tentant d'avoir d'énormes sommes d'argent sous la main).

2014/03/09

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