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Puis-je faire un roulement Roth 401k vers Roth IRA et retirer les cotisations que j'ai versées cette année ?


Question

Je quitte mon emploi actuel. Puis-je effectuer un transfert de mon Roth 401k existant vers un Roth IRA, puis retirer mes cotisations et les cotisations patronales acquises de cette année et les coller sur un compte d'épargne sans pénalités ?< /p>

Contexte supplémentaire pour les curieux : J'habite dans une grande région métropolitaine et j'ai reçu une excellente offre d'emploi dans une région rurale à faible coût de la vie. Cela étant dit, je viens d'acheter une maison l'année dernière dans un super quartier de la région métropolitaine pour pas cher (hypothèque + PITI + frais HOA + Utils sont d'environ 750 $/mois). J'ai un acheteur privé aligné et je peux au moins récupérer l'argent que j'ai investi, mais j'aimerais le conserver comme propriété de vacances et éventuellement de location. Mais au cours de la dernière année, en plus d'acheter cet endroit, j'ai aussi acheté une voiture et rénové la salle de bain, donc mes réserves de liquidités sont beaucoup plus légères que je ne pense qu'elles devraient l'être. Je cherche donc des moyens créatifs de renforcer mon compte d'épargne sans vendre, donc de passer à Roth IRA et d'essayer de récupérer mes contributions.

2013/08/30
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8/30/2013 3:58:43 PM

Réponse acceptée

Selon IRS Pub 4530, il y a deux (potentiel) problèmes pour faire ce que vous suggérez.

Premièrement, la contribution de l'employeur est avant impôt et est traitée comme une contribution 401(k) normale.

Deuxièmement, à moins que vous ne remplissiez les critères habituels de distribution (âge ou handicap), une partie de la distribution serait soumise à l'impôt sur le revenu. Ce serait le cas si la valeur du compte dépasse le montant de la cotisation choisie. Par exemple, si le compte vaut 25 % de plus que le montant cotisé, la base du retrait serait de 1/1,25 = 0,80 (ou 80 %) du montant, et donc vous paieriez de l'impôt sur le revenu sur 20 % du distribution.

Modifié pour ajouter :

Il semblerait que le deuxième problème ci-dessus ne s'applique qu'aux distributions directes non qualifiées du 401(k). Après un peu plus de recherche, j'ai trouvé une FAQ IRS sur Rollovers de compte Roth désignés. Il ressort de l'exemple 1 dans la section liée que vous pouvez faire ce que vous proposez, tant que ce que vous retenez du roulement est inférieur au montant de la contribution désignée. (C'est une échappatoire intéressante que les contributions au Roth 401(k) sont irrévocables jusqu'à ce que vous les transfériez à un Roth IRA, auquel cas vous êtes soumis aux règles plus clémentes de l'IRA.)

Pas généralement une bonne idée de toucher les fonds de retraite. Payez simplement votre compte d'épargne à partir de vos nouveaux chèques de paie pendant un certain temps pour reconstituer votre coussin de trésorerie.

2013/08/30
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8/30/2013 7:35:27 PM

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