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Est-ce que pratiquement tous les fonds communs de placement ont connu un krach important en 2008 ?


Question

Je suis intéressé à démarrer un Roth dans un avenir proche, mais je crains qu'un ralentissement économique comme celui de 2008 ne vienne grignoter une grande partie de mes économies à un moment donné de ma vie. La plupart des fonds communs de placement ont-ils été durement touchés en 2008 ? Quelqu'un pourrait-il fournir des données sur les fonds communs de placement qui ont/n'ont pas connu de gros succès en 2008 ? Ou comment puis-je trouver ces données moi-même ?

J'ai 24 ans, moins d'un an à mon premier emploi. Je suis dans la tranche d'imposition de 15 %. J'ai une tolérance au risque assez faible pour mes fonds de retraite.

2013/12/18
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12/18/2013 2:34:56 PM

Réponse acceptée

En 2008, le S&P était en baisse de 37 %. J'adore les graphiques qui montrent la performance du secteur par année , car cela aide à montrer que 2008 n'a pas été comme le krach de 2000-01, qui était plus axé sur la technologie.

Les fonds qui étaient plus orientés vers les obligations auraient augmenté comme l'année 10 Le Trésor a augmenté de 20 %.

Je comprends que vous avez une faible tolérance au risque. Sur le long terme, cela vous coûtera cher. Le TCAC pour le S&P de 1928 à 2011 était 9,23 %, pour les bons du Trésor, 5,14 %. Cette différence s'additionne considérablement au fil du temps. Ces taux doublent vos investissements en actions tous les 8 ans en moyenne contre près de 14 ans pour les obligations.

Consultez le site MoneyChimp pour modifier les années de début/fin à comprendre les rendements à long terme.

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12/4/2014 8:06:30 PM


La réponse littérale à votre question est qu'un certain nombre de différents types de fonds communs de placement n'ont pas connu de baisse significative en 2008. Fonds du marché monétaire visent à toujours préserver le capital. VMMXX a fait 2,77 % en 2008. Ce fut un scandale majeur a cassé la balle, que ses détenteurs ont subi une perte de 3 %.

Fonds inversés , qui montent lorsque le marché baisse, ont évidemment bien fait cette année-là (RYARX) , mais si vous avez une faible tolérance au risque, ce n'est évidemment pas ce que vous recherchez. (et ils ont aussi d'autres problèmes lorsqu'ils sont détenus à long terme)

Mais vous êtes un jeune de 24 ans qui parle de vos fonds de retraite, vous devriez avoir un horizon temporel beaucoup plus long, au moins 30 ans . Sur une période aussi longue, les actions n'ont jamais eu de rendements réels négatifs (corrigés de l'inflation), remontant au moins à la guerre civile. Si vous regardez les graphiques ici ou ici, vous pouvez voir que malgré le risque chez tout individu année, à mesure que la période s'allonge, le rendement moyen pour la période devient de plus en plus serré. Si vous regardez le deuxième graphique ici, vous voyez que 2011 a été la première fois depuis la guerre civile que le dernier 30- le rendement annuel des bons du Trésor a dépassé celui des actions, et 1981-2011 a été une période au cours de laquelle les rendements obligataires ont chuté presque continuellement, entraînant une hausse constante des prix des obligations.

Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, tout ce que nous avons vu historiquement suggère que le risque d'un large portefeuille boursier détenu pendant 30 ans n'est pas si grand, et il devrait constituer l'essentiel de vos avoirs. Par exemple, le fonds Target retraite 2055 de Vanguard est composé à 90 % d'actions ( US + international), et seulement 10 % en obligations.

2013/12/22

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