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Pourquoi les banques exigent-elles que les petites entreprises ouvrent un compte bancaire professionnel au lieu d'un compte personnel moins cher ?


Question

Je comprends la nécessité de séparer les finances personnelles et les finances de l'entreprise, qu'il s'agisse d'une entreprise individuelle ou d'une incorporation. Je comprends également que dans le premier cas, c'est facultatif, mais dans le second, c'est obligatoire.

Ce que je ne comprends pas, c'est pourquoi dois-je choisir parmi la sélection de "comptes professionnels" de la banque (je suis parler de comptes de chèques et d'épargne). La plupart du temps, ces comptes professionnels sont plus chers que les comptes personnels, sans fonctionnalités supplémentaires qui profiteraient à une petite entreprise ou à une incorporation de type entrepreneur.

Ne puis-je pas simplement ouvrir un compte personnel séparé et utiliser que pour les affaires? Si non, pourquoi ?

Je suis intéressé d'entendre la réponse pour l'entreprise individuelle et l'incorporation.

2014/04/04
1
11
4/4/2014 4:19:24 PM

Réponse acceptée

La banque ne vous laissera pas faire car :

  1. Différences dans les fonctionnalités de compte requises — Les comptes d'entreprise ont différentes fonctionnalités (dont beaucoup sont des fonctionnalités légales) qui sont requises par les entreprises. Par exemple :

    Voulez-vous pouvoir déposer des chèques libellés au nom de votre entreprise ? Vous avez besoin d'un compte professionnel pour cela.

    Votre entreprise pourrait être vendue. Dans ce cas, il ne s'agirait pas de votre entreprise, il serait donc insensé de placer le compte professionnel sous votre nom personnel. Le compte bancaire et les liquidités qu'il détient constituent un actif commercial et doivent appartenir à l'entreprise. Ainsi, lorsque l'entreprise est vendue, le compte l'accompagne. C'est particulièrement le cas pour une société qui a des actionnaires, et non une entreprise individuelle.

    Pour une entreprise, vous pouvez également, en théorie, désigner d'autres personnes comme signataires autorisés sur le compte de l'entreprise (par exemple, votre entreprise trésorier), et les personnes qui assument ce rôle pourraient changer avec le temps. Les comptes professionnels permettent ce type d'utilisation.

  2. Segmentation du marché &mdash ; La banque s'est consciemment engagée à segmenter ses offres de produits afin de maximiser ses profits. La segmentation du marché aide le résultat net. Même s'il n'y avait aucune raison légale de séparer les comptes personnels des comptes professionnels, les banques auraient toujours pour politique de vendre différents types de comptes en fonction de leur utilisation, car elles peuvent gagner plus d'argent de cette façon.

    Prenons un exemple dans une autre industrie : l'ancienne compagnie de téléphone pratique également la segmentation personnelle/professionnelle. Vous souhaitez une ligne téléphonique pour une entreprise et répertoriée comme telle dans l'annuaire téléphonique ? Vous avez besoin d'un secteur d'activité. Voulez-vous une ligne téléphonique branchée à une adresse non résidentielle? Vous avez besoin d'un secteur d'activité. Ici, il est clair qu'il s'agit moins d'un problème juridique que pour le compte bancaire, et peu importe que les caractéristiques techniques de la ligne téléphonique soient identiques pour les offres de produits de base de chaque segment. La compagnie de téléphone a choisi de segmenter et de tarifer ses offres de produits de cette manière.

TL;DR

Q. Pourquoi les entreprises choisissent-elles de facturer certains types de clients plus que d'autres pour essentiellement le même service sous-jacent ?

A. Parce qu'ils le peuvent.

2014/04/04
24
4/4/2014 3:57:48 PM

Vous pourriez, mais la banque ne vous laissera pas...

Si vous êtes un propriétaire unique - alors vous pourriez probablement ouvrir un compte personnel et simplement l'utiliser, et ne jamais le leur dire est en fait une entreprise. Cependant, en fonction de votre volume d'opérations, ils peuvent vous transférer eux-mêmes vers un compte professionnel en fonction du modèle de vos transactions.

Pour les sociétés, vous ne pouvez pas utiliser un compte personnel car la société est une entité juridique distincte qui détient les fonds. De plus, vous êtes généralement tenu de séparer les fonds de l'entreprise et les fonds personnels pour conserver la protection de responsabilité limitée (c'est pourquoi vous avez la société pour commencer).

Généralement, les comptes d'entreprise ont des volumes beaucoup plus élevés et bien plus encore transactions que les comptes personnels, et leur gestion coûte plus cher aux banques. Aux États-Unis, certaines banques proposent des comptes professionnels gratuits ou à très faible coût pour les petites entreprises qui n'ont pas besoin de trop de transactions. Je suis sûr que si vous magasinez, vous en trouverez également au Canada.

2014/04/04

Eh bien, vous devez faire du compte un "compte professionnel" car il est au nom d'une entreprise.

Si les conditions de la banque pour un compte professionnel le rendent plus cher ou autrement moins souhaitable que leurs comptes personnels comparables, rendez-vous dans une autre banque. J'ai un compte d'entreprise qui ne me coûte aucun dollar de frais - tant que je ne fais pas rebondir un chèque ou quelque chose du genre. Peut-être qu'il y a des différences dans les détails, je devrais sortir les vieux papiers. Mon compte professionnel et mon compte personnel sont tous deux dans la même banque, et la seule différence entre eux dans la pratique est que l'année dernière, la banque a déclaré que pour mon compte professionnel, je devrais maintenant payer 3 $ pour que mon relevé mensuel soit imprimé sur papier et envoyé par la poste, au lieu de le télécharger à partir de leur site Web. Alors d'accord, je reçois maintenant mon relevé de compte d'entreprise par voie électronique pour économiser les 3 $.

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