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"Infinite Banking" ou "Be Your Own Bank" via Whole Life Insurance... par où commencer ?


Question

J'ai fait des recherches sur les concepts de "Infinite Banking", "Be Your Own Bank", etc., car ils semblent être des sujets brûlants en ce moment. Au début, j'étais extrêmement sceptique quant au concept, cependant, je crois en comprendre les mécanismes maintenant et j'en comprends les avantages. Cependant, je ne sais pas comment démarrer une telle chose et comment maximiser son potentiel.

Si je comprends bien, la banque infinie nécessite une assurance vie entière pour être vraiment réussie, en raison de la nature du fonctionnement d'une police d'assurance vie entière. L'assurance vie entière offre à la fois une police temporaire et un placement versant des dividendes. Si ma compréhension est correcte, lorsqu'il est correctement capitalisé, vous pouvez éventuellement atteindre un point où les dividendes couvrent la prime de la police, et le compte devient entièrement autonome (pas tout à fait sûr de celui-ci... il semble que le paiement des dividendes n'est pas garanti, donc si quelqu'un comprend mieux cette partie, je serais reconnaissant pour plus de perspicacité) ? Une fois que vous avez entièrement capitalisé votre police et qu'elle devient autonome, vous pouvez alors contracter des prêts jusqu'à la valeur de rachat du compte, et tous les paiements de principal et d'intérêts retournent dans la police, plutôt que dans un tiers aléatoire. Banque. J'aime vraiment ce concept, mais je ne sais pas vraiment par où commencer.

Ma question est la suivante : comment procéder pour créer un tel compte ? Pour toutes les personnes et institutions qui "s'extasient" à ce sujet, elles se présentent comme un peu escroc, et je ne veux pas travailler avec quelqu'un qui ne me donne pas tous les détails. Ou, si je dois travailler avec une telle personne, je préférerais comprendre parfaitement ce qu'elle essaie de me vendre, afin que je puisse prendre la décision de me mettre à l'écart s'il semble qu'elle essaie d'en faire une rapide.

Est-il possible de le faire avec n'importe quelle police d'assurance vie entière, ou est-ce plus spécialisé que cela (d'après ce que j'ai lu et entendu, cela semble plus spécialisé.) Si je suis capable de démarrer une telle police, comment ferais-je pour maximiser son potentiel ? Je suis un homme de 30 ans, actuellement célibataire, donc trouver de l'argent pour capitaliser ne serait pas un gros problème. Je ne gagne pas beaucoup d'argent, mais plus qu'assez pour vivre confortablement.

2010/08/27
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13
8/27/2010 8:53:19 PM

Réponse acceptée

Je ne peux pas vous dire où aller pour une bonne politique, mais je peux vous dire que la plupart des courtiers perçoivent une commission importante sur vos paiements pendant au moins un an avant même que vous ne commenciez à financer le compte de placement à l'abri de l'impôt que vous essayez d'acheter dans le cadre d'une assurance-vie. Vous devrez faire beaucoup de devoirs pour trouver un courtier à escompte réputé ou acheter une police directement auprès de la compagnie d'assurance.

L'assurance-vie nécessite un besoin assurable. La description est suffisamment vague pour que vous puissiez probablement toujours obtenir le compte malgré le fait que vous soyez un homme célibataire sans héritiers apparents, mais cela soulève la question de savoir pourquoi vous achetez l'assurance. Les polices d'assurance vie entière vous obligent à maintenir un certain ratio d'investissement par rapport au paiement de la prime et vous ne pourrez probablement jamais accéder à tout l'argent du compte pour votre usage personnel.

Comparez plusieurs polices de plusieurs courtiers et entreprises. Lisez toutes les sources critiques que vous pouvez sur les pièges et les dangers des commissions, des frais et des taxes qui rongent les avantages de votre compte. Vérifiez que la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous souscrivez la police est financièrement stable après le krach boursier. Vous payez une commission pour mettre votre argent en commun dans leur fonds d'investissement, et si votre assureur fait faillite, vous devrez récupérer une partie de votre argent (éventuellement uniquement le principal) auprès du commissaire aux assurances de l'État. Certaines entreprises ont vendu des polices assez généreuses pendant la bulle et ont considérablement réduit leurs offres sans corriger leur documentation marketing et leurs belles promesses.

Enfin, faites-nous savoir ce que vous trouvez. Cela ne fait jamais de mal de voir des chiffres concrets et de parcourir plusieurs yeux le jargon juridique de ces contrats.

2010/08/28
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8/28/2010 10:22:47 PM


Pourquoi leur donneriez-vous l'argent et le leur emprunteriez-vous ? Si vous ne leur avez pas donné en premier lieu, vous n'auriez pas besoin d'emprunter ! Cela n'a aucun sens.

C'est UTILISÉ pour avoir un usage différent - comme une évasion fiscale. Vous achèteriez une « assurance-vie » pour un faible montant de couverture et vous la surfinanceriez. Laissez l'argent fructifier et dans vos dernières années, vous "emprunterez" sur la valeur supplémentaire que vous avez accumulée dans la police. Comme il s'agissait d'un prêt plutôt que d'un versement, ce n'était pas un revenu. À votre décès, l'impôt à payer a disparu.

Ainsi, tant que ce que vous deviez payer en assurance-vie + l'inefficacité de la compagnie d'assurance était inférieur au taux d'imposition, c'était une bonne affaire.

Le Congrès a comblé cette échappatoire il y a longtemps en interdisant les surfinancements trop importants.

2013/01/08

Il y a beaucoup de fausses affirmations sur Internet à propos de ce concept - le fait est que vous vous donnez la possibilité d'avoir de l'argent dans un environnement fiscal favorable avec une croissance constante et régulière ainsi que la possibilité d'y accéder quand tu veux. Comparez cela à un plan 401k par exemple... l'argent est complètement à risque, vous ne pouvez pas y toucher, et vous êtes pénalisé si vous ne suivez pas les règles du gouvernement.

En ce qui concerne commissions à l'agent - un agent réduira sa commission de moitié en vous vendant une police de style "banque infinie" par opposition à une police d'assurance vie entière traditionnelle.

@duffbeer703 ne comprend clairement pas l'assurance-vie dans le moindre quand il dit que les trois premières années de vos paiements de prime iront dans la poche des agents. Et comme d'habitude, n'offre aucune alternative sauf "choisir des actions à dividendes et des MLP à haut rendement" - Quelqu'un doit se réveiller du coma de Dave Ramsey et se rendre compte qu'il n'existe pas de fonds commun de placement à 12% ... la bourse (cresmont research). ne vous contentez pas d'écouter les disciples de Dave Ramsey qui pensent toujours qu'il est possible d'obtenir 12 à 15 % d'année en année.

C'est frustrant d'écouter des gens qui sont si peu éduqués sur le sujet - rappelez-vous qu'Internet a transformez tout le monde en "experts" si vous voulez de vrais conseils, parlez à un expert légitime qui comprend l'assurance-vie et son fonctionnement réel.

2012/10/16

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