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Faut-il cosigner un prêt personnel pour un ami/membre de la famille ? Pourquoi pourquoi pas?


Question

Je connais quelqu'un à qui un membre de la famille a récemment demandé de cosigner un gros prêt. Je ne sais pas ce que je ferais si j'étais mis dans la même position que celui demandé. Quels sont les risques ? Quelles sont les choses à considérer ? Recommanderiez-vous la cosignature, et dans quelles circonstances ?

2010/08/10
1
22
8/10/2010 7:21:23 PM

Réponse acceptée

Mes réflexions sur le prêt d'argent à des amis ou à la famille sont décrites assez en détail ici, mais cosigner un prêt est une autre affaire. Ce n'est presque jamais une bonne idée de le faire (je dis "presque" uniquement parce que je n'aime pas les absolus). Voici les raisons :

  1. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, vous êtes responsable du prêt.
  2. Si vous ne pouvez pas ne pas le payer dans un cas tel que (1), votre pointage de crédit sera supprimé.
  3. S'ils ne remboursent pas le prêt et le l'actif qu'ils ont acheté ne couvre pas le solde du prêt, vos propres actifs pourraient être en danger (cela pourrait signifier des salaires saisis, des privilèges immobiliers, des poursuites judiciaires ou d'autres problèmes juridiques)
  4. Lorsque vous demandez vous-même d'autres prêts , ce prêt s'appliquera à votre ratio dette/revenu, et s'appliquera à votre pointage de crédit, ce qui pourrait affecter négativement votre capacité à emprunter à l'avenir
  5. S'ils ne remboursent pas le prêt, non seulement vous serez en colère contre qu'ils ne tiennent pas leur part de l'accord, ils peuvent être en colère contre vous pour ne pas avoir pris en charge les paiements pour eux.
  6. S'ils ont besoin d'un co-emprunteur, cela signifie que le la banque pense qu'ils ne représentent pas un bon risque de prêt et, selon leurs calculs, ils ne seront pas en mesure de rembourser le prêt. Habituellement, lorsque quelqu'un est incapable de rembourser un prêt, ce n'est pas faute d'avoir essayé. Ainsi, votre connaissance de leur bon caractère compte probablement peu lorsque les jetons sont en panne. Si la banque pense que le calcul ne fonctionnera pas, ce ne sera probablement pas le cas et vous serez celui qui recollera les morceaux.

Maintenant, tout cela dit, si ma sœur ou des parents mouraient d'un cancer et que cosigner un prêt était le seul moyen de les guérir, je pourrais envisager de cosigner un prêt avec eux, si c'était la seule option. Mais, je parierais que 99,9 % de ces cas ne sont pas si graves, et votre co-emprunteur potentiel survivra sans la co-signature.

2017/04/13
35
4/13/2017 12:25:32 PM


Oui, il y a des moments où la cosignature est le bon choix. La première est lorsque vous en savez plus sur la personne que l'émetteur du prêt.

Considérez un jeune qui vient de commencer à travailler dans un domaine instable, le genre d'emploi où on peut vous dire le vendredi que vous ne obtenir un quart de travail la semaine prochaine, mais les choses pourraient reprendre la semaine suivante, et qui gagne peut-être 12 $ de l'heure dans ce travail. Vous avez fait le calcul et avec des semaines de 40 heures, ils peuvent facilement se permettre le prêt. De plus, vous connaissez bien cette personne et vous savez qu'après quelques semaines de quarts de travail insuffisants, elle a le culot de sortir et de trouver un deuxième emploi ou un autre emploi qui lui donnera 40 heures ou plus par semaine. Et vous savez qu'ils ont des économies qu'ils pourraient utiliser pour s'assurer qu'aucun paiement ne sera manqué, même les semaines où les salaires sont bas. Vous pouvez cosigner pour cette personne, par exemple un prêt automobile pour lui procurer une voiture qu'elle pourra conduire à ce travail, sachant qu'elle ne va pas s'en aller et simplement arrêter de faire les paiements. L'émetteur du prêt ne sait rien de tout cela.

Ou considérez un jeune avec un faible crédit mais un bon revenu qui a récemment décidé d'être intelligent avec l'argent, a rédigé un budget et un plan pour réhabiliter son crédit, et qui, vous le savez, travaillera avec passion pour faire chaque paiement et obtenir le pointage de crédit jusqu'à un endroit où ils peuvent acheter une maison ou quel que soit leur objectif. Encore une fois, vous pouvez cosigner cette personne pour que cela se produise, parce que vous savez quelque chose que le prêteur ne sait pas.

Ou considérez une personne d'âge moyen qui a eu des coups très durs : mise à pied dans une usine qui ferme peut-être , l'échec du mariage, ont perdu toute la valeur nette de leur maison lorsque le marché s'est effondré, ce genre de chose. Ils ont une chance de recommencer ailleurs et vous avez une chance d'aider. Encore une fois, vous savez que ce n'est pas quelqu'un qui va mal gérer son argent et s'éloigner des paiements et vous laisser tenir le sac.

Si vous donniez quand même l'argent à la personne (par exemple, une voiture pour votre enfant nouvellement diplômé) puis cosigner leur donne plutôt un sentiment d'accomplissement, puisqu'ils ont payé pour cela, et leur donne également une excellente cote de crédit. Si vous ne donneriez pas à la personne le montant total du prêt, mais effectueriez ses paiements pendant plusieurs mois, voire un an (par exemple, l'hypothèque de votre frère pour la maison où il vit avec une femme malade et 3 jeunes enfants), alors la cosignature n'est que rendre officiel ce que vous auriez fait de toute façon.

Arrangez-vous avec l'emprunteur que s'il ne peut plus effectuer ses paiements, vous le soutiendrez ET l'article (voiture, maison, peu importe) sera mis en vente pour couvrir vos pertes. Si vous pensez que vous ne pouvez pas faire respecter cela uniquement à partir de la force de la relation, reconsidérez la cosignature. Ensuite, signez ce que vous devez signer et éloignez-vous-en. C'est leur prêt, pas le vôtre. Vous voulez qu'ils le paient, qu'ils le gèrent et qu'ils vous laissent en dehors jusqu'à ce que tout soit payé et qu'ils vous remercient de votre aide. Si les choses tournent mal, vous devrez payer, et il vous faudra peut-être un certain temps pour vendre l'article ou arrêter de payer, vous devez donc être très sûr que l'emprunteur effectuera chaque paiement à temps. Mon point est simplement que vous pouvez avoir cette confiance, basée sur la connaissance personnelle du caractère, de la situation d'emploi, des économies et d'autres ressources, d'une manière qu'un prêteur ne peut vraiment pas.

2014/08/19

Ne cosignez jamais un prêt pour quelqu'un, en particulier votre famille. Contracter un prêt pour vous-même est déjà assez mauvais, mais cosigner un prêt est tout simplement stupide. Pensez-y, si la banque demande un cosignataire, c'est parce qu'elle n'est pas très sûre que le demandeur remboursera le prêt. Alors pourquoi voudriez-vous alors intervenir et dire que je rembourserai le prêt s'ils ne le font pas, faites de moi un cosignataire s'il vous plaît. Voici une liste de choses auxquelles les gens ne pensent jamais lorsqu'ils cosignent un prêt pour quelqu'un.

  • Le prêt apparaît maintenant sur le crédit des cosignataires.
  • L'intégralité de l'historique de crédit apparaîtra désormais sur le crédit des cosignataires. Cela signifie que si vous, le cosignataire, aviez un excellent crédit toute votre vie, mais que la personne pour qui vous avez cosigné vient de manquer son paiement et est maintenant en retard, votre crédit est maintenant ruiné avec le sien.
  • J'espère que vous n'avez pas eu besoin de vous financer ou de vous refinancer entre-temps. Maintenant, parce que ce prêt apparaît maintenant sur votre crédit, le paiement dû sera désormais calculé dans votre ratio dette / revenu, et vous pouvez dire à votre prêteur jusqu'à ce que vous ayez le bleu en face que le paiement ne vous appartient pas, mais vous serez perdre votre temps.
  • Si vous gagnez 3000 par mois et que vous avez cosigné un prêt de 300 dollars par mois, cela représente maintenant 10 % de votre ratio dette/revenu. Dans une industrie où votre DTI ne devrait pas dépasser 36%, c'est un sacré prêt que vous n'auriez jamais dû cosigner. Alors oui, cela peut interférer avec votre capacité à obtenir une approbation de prêt ou à obtenir une approbation pour autant que vous en auriez besoin.
  • Enfin, ne mélangez jamais la famille et les amis avec l'argent, quand les choses tournent mal, cela peut devenir assez moche et vous pouvez finir par ruiner certaines relations qui auraient pu être formidables pour le reste de votre vie.

Maintenant, si vous devez absolument cosigner un prêt, voici comment je procéderais. Moi, le cosignataire serait celui qui effectue les paiements pour s'assurer que le prêt a été remboursé à temps et je serais celui qui encaisserait le paiement de la personne qui obtient le prêt. C'est un moyen très simple de prévenir certaines des pires situations qui peuvent survenir et vous devriez être prêt à effectuer les paiements de toute façon après tout, c'est ce que signifie cosigner un prêt. Vous ne faites que renverser la situation et payer le prêt à l'avance au lieu de payer après que le demandeur ait fait défaut et ruiné le crédit de chacun.

(Source : article de blog de l'utilisateur Ne jamais cosigner un prêt pour quelqu'un, en particulier la famille)< /p>

2010/08/11

Je sais que cette question a déjà beaucoup de réponses, mais j'ai l'impression que les réponses sont soit fortement contre, soit modérément pour, la cosignature.

Ce qui revient à dire, c'est qu'il s'agit d'un choix personnel. Vous ne pouvez pas recevoir d'informations fiables quant à savoir si la co-signature de ce prêt est une bonne décision en raison d'un manque d'informations. La personne impliquée connaîtra la personne pour laquelle elle cosignera, et les personnes sur ce site n'auront que leurs propres préférences personnelles d'expériences à partir desquelles s'appuyer. Vous savez s'ils sont fiables, s'ils seront en mesure de rembourser le prêt sans que les banques s'en prennent à vous.

Ce site peut proposer des théories générales, mais je pense qu'il faut garder à l'esprit qu'il s'agit d'une décision entièrement personnelle pour la personne concernée, et pour elle seule, sur la base des faits qu'elle connaît et que nous connaissons ne pas.

2016/10/03

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