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L'assurance en vaut-elle la peine si vous pouvez vous permettre de remplacer l'article ? Si non, c'est quand ?


Question

Je parle ici exclusivement d'assurance pour les objets (pas pour la santé ou tout autre type d'assurance où la vie et la responsabilité sont en danger).

Disons que j'ai un Macbook d'un an (coûte 2 000 $ +taxes neuf) et la garantie est sur le point d'expirer. Apple me donne la possibilité de prolonger sa garantie pour 350 $ + taxes.

Si mon ordinateur tombe en panne tout seul, j'ai assez d'argent à la banque pour en acheter un nouveau (2 000 $ + taxes). Mais en même temps, si j'avais AppleCare, j'aurais économisé environ 1650 $, mais seulement en cas de panne. S'il ne casse pas, j'aurais dépensé 350 $ pour rien.

Même chose avec une voiture. Je peux acheter une voiture de 10 000 $ et avoir une assurance complète, de sorte que si une autre voiture heurte ma voiture et qu'elle n'a pas d'assurance, la voiture sera couverte. Mais encore une fois, cela n'arrivera peut-être jamais, donc je dépenserai peut-être pour quelque chose que je n'utiliserai jamais.

Comment puis-je décider si cela vaut la peine de souscrire une assurance ou non ?

2014/08/08
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54
8/8/2014 8:32:27 PM

Réponse acceptée

Cela dépend entièrement de deux facteurs :

  • Ce que l'assurance couvre.
  • Quelle est la probabilité d'utiliser réellement l'assurance pour le montant total en dollars.

Regardons maintenant ce qu'AppleCare vous offre :

  • Assistance téléphonique étendue de 90 jours à 3 ans (2 ans pour un iPhone, iPod Touch ou iPad)< /li>
  • Couverture matérielle étendue de 1 an à 3 ans (2 ans pour un iPhone, iPod Touch ou iPad)

Elle couvre tout défaut de fabrication. Il vous couvre également pour l'assistance téléphonique, sinon il s'agit de frais de 49 $ par incident, même pour des problèmes simples. Il couvre également tous les problèmes logiciels que vous pourriez rencontrer tant que les problèmes concernent le logiciel Apple ou le système d'exploitation lui-même.

Ce qu'il ne couvre pas, ce sont les dommages causés par l'utilisateur. Si vous cassez le coin de l'écran, le laissez tomber, renversez du liquide dessus, le modifiez, etc... alors vous êtes responsable du paiement des frais de réparation. Si vous ne bénéficiez pas de l'assistance téléphonique, vous devrez alors payer quelqu'un pour résoudre les problèmes que vous rencontrerez.

Maintenant, si nous voulons faire confiance à cette étude pratique réalisée en 2009, nous pouvons dire que le taux d'échec sur 3 ans pour les Macbooks et Le Macbook Pro est de 17,4 %.

Nous pourrions continuer et dire que 350 $ / 2 000 $ = 17,5 %, donc les chances correspondent, mais quelle est la probabilité qu'Apple couvre la totalité des 2 000 $ ? Ce n'est que dans des cas extrêmes que vous perdez la totalité des 2 000 $ (vol, dommages causés par les chocs, etc.), et ce sont tous des cas qu'Apple ne couvrira pas de toute façon.

Au lieu de cela nous examinons des cas tels que (veuillez garder à l'esprit que cela fait plusieurs années que je n'ai pas travaillé pour Apple, donc ces chiffres peuvent être erronés) :

  • Un disque dur défectueux (estimé à 150 $ - 200 $ à réparer par Apple)
  • Mémoire défaillante (estimée entre 200 $ et 250 $ à réparer par Apple)
  • Une carte mère défaillante (estimée à 500 - 800 $ pour réparer Apple)< /li>

Cela réduit donc considérablement nos économies possibles. Examinons également ce que devient la garantie après avoir réparé une pièce :

Une pièce de rechange ou un produit Apple, y compris un produit installable par l'utilisateur pièce qui a été installée conformément aux instructions fournies par Apple, assume la durée restante de la garantie ou quatre-vingt-dix (90) jours à compter de la date de remplacement ou de réparation, selon la période qui vous offre la plus longue couverture.

< p>Ce qui signifie dans ce cas que vous disposez d'un w de 90 jours garantie après avoir résolu un problème. Cela réduit considérablement la probabilité qu'une même pièce tombe en panne plusieurs fois de suite.

Par conséquent, les chances que ces 350 $ en valent la peine sont tout à fait contre vous. Même si le système échoue d'une manière ou d'une autre, il est probable que la réparation soit moins chère que l'AppleCare. Les chances de tomber sur une réparation ou une série de réparations qui paient pour l'AppleCare, puis certaines sont étonnamment faibles.

Je l'obtiendrais quand même si vous le donniez à quelqu'un qui manquait considérablement de concepts technologiques (comme un parent ou un grand-parent) car ils sont plus susceptibles d'utiliser l'assistance téléphonique étendue, en particulier pour les petites choses qu'ils pourraient vous harceler !

2014/08/06
48
8/6/2014 12:15:08 AM


En ce qui concerne l'achat d'une couverture complète pour votre voiture même si vous pouvez vous permettre de la remplacer, considérez les tracas que vous avez à faire face à un accident qui n'est pas seulement le coût. Par exemple, la voiture de ma sœur a été volée et détruite. C'était son problème d'aller récupérer la voiture de l'autre côté de l'état de sorte qu'elle ne paierait pas les "frais" de stockage imposés par le shérif de l'autre comté. Si elle avait eu une assurance, ils se seraient occupés de l'appeler.

Une autre histoire est que j'ai loué une voiture et que j'ai été glissé dans le parking par un délit de fuite. J'étais responsable des dégâts mineurs. J'ai commencé à payer de ma poche parce que c'était assez petit pour que je ne veuille pas soumettre de réclamation. L'agence de location de voitures a commencé à accumuler des frais supplémentaires tels qu'il valait la peine de faire une réclamation. Ma compagnie d'assurance était assez avisée pour pouvoir contester les frais supplémentaires. Après l'avoir soumis à la compagnie d'assurance, je n'ai pratiquement rien fait. Ils se sont occupés de tout.

Donc, en résumé, lorsque vous achetez une couverture complète pour votre voiture, ce n'est pas seulement une décision financière. Il s'agit également de ne pas avoir à faire face à des tracas.


La réponse à cette question est très différente selon le type d'article. D'un point de vue purement financier, vous voudriez répondre à ces questions auxquelles vous n'avez peut-être pas assez d'informations pour répondre :

  • Quelle est la probabilité d'avoir besoin de cette assurance par rapport à la personne moyenne du pool d'assurance ?< /li>
  • Quelle part de mon coût d'assurance va au pool par rapport aux bénéfices ? Des choses comme les garanties électroniques sont souvent presque entièrement des bénéfices.

En réalité, la question que je préfère poser est :

  • Si ça casse, quelle est la probabilité que je sois satisfait ? avec le traitement de ma réclamation par l'entreprise ?
  • Va-t-il exiger un reçu ou une preuve d'achat ?
  • Est-il probable que cela couvre réellement l'aspect qui s'est cassé ?
  • S'ils vont juste me donner un remplacement, quelle est la probabilité que je veuille cela, par rapport à l'argent pour aller acheter à quelqu'un d'autre ou obtenir quelque chose de complètement différent ?
  • Combien de temps suis-je Je vais passer au téléphone avec eux pour faire cette réclamation ?
  • Quelle tranquillité d'esprit la possession d'une police d'assurance pour cet article m'apporte-t-elle ?

Lorsque quelque chose échoue, il y a une grande différence pour moi entre avoir de l'argent et avoir une police d'assurance censée le couvrir même s'ils sont théoriquement de la même valeur. Certaines polices d'assurance peuvent même être meilleures que l'argent comptant, comme l'assurance habitation qui peut aider à régler des détails comme trouver un entrepreneur pour résoudre le problème, trouver un logement temporaire si votre maison brûle, etc.

2014/08/05

Réponse académique et généralisée (voir la dernière section pour la réponse finale) :

L'assurance est pour les événements qui sont les deux

  • Inattendu

et

  • Catastrophique

Exemples inattendus et catastrophiques :

Les événements inattendus et, pour de nombreuses personnes, catastrophiques sont, par exemple, la maladie, l'invalidité, le décès, la voiture accidents, incendies domestiques et cambriolages, pour lesquels vous pouvez souscrire une assurance maladie, invalidité, vie, automobile, habitation et locataire.

Exemples catastrophiques mais attendus :

Cela peut être catastrophique pour une famille qui dépend d'un très vieux soutien de famille pour le décès de ce soutien, et vous pouvez souscrire une assurance-vie jusqu'à un âge très avancé, mais les primes refléteront la probabilité qu'une personne de cet âge décède au cours de la période couverte.

Plus un événement est attendu, plus tout ce que l'on appelle l'assurance est en fait une épargne forcée. L'assurance maladie sans quote-part sur les examens réguliers s'attend à ce que l'assuré les utilise, de sorte que le coût de ces examens plus un profit pour la compagnie d'assurance est pris en compte à l'avance dans les primes.

Exemples inattendus mais pas catastrophiques :

La rupture d'un crayon en bois peut être inattendue. Indépendamment de la prévisibilité, personne n'achète d'assurance sur les crayons en bois, car la perte d'un crayon n'est pas catastrophique.

Ce qui est catastrophique peut dépendre du contexte. Les besoins en soins de santé sont généralement imprévisibles, car vous ne savez pas quand vous tomberez malade. Pour un milliardaire ayant besoin de soins de santé, bien qu'imprévisible, la situation ne serait pas catastrophique, et le milliardaire peut facilement auto-assurer sa santé dans la même mesure que la plupart des plafonds proposés par les compagnies d'assurance maladie.

À la question : Dois-je souscrire une assurance pour un ordinateur portable ?

Si vous avez un budget fixe pour acheter un ordinateur portable, s'il tombe en panne de manière inattendue, ce serait catastrophique pour vous, alors budgétisez le coût de une assurance ou une garantie prolongée lors de l'achat de votre ordinateur portable serait probablement logique. Surtout si vous avez besoin de cet ordinateur portable à 2 000 $, dépenser 17,5 % de plus vous évitera d'avoir à débourser et d'épuiser vos économies pour le remplacer, même si cela vous amène à un total de 2 350 $ avant taxes.

< p>Cependant, si vous êtes dans une situation aussi difficile, je vous recommande fortement de trouver une option moins coûteuse qui vous permettrait de vous assurer vous-même. Si vous avez trouvé un ordinateur portable d'occasion pour beaucoup moins (je peux même voir Apple vendant des Mac remis à neuf< /a> pour moins de 1 000 $), vous pourriez décider que votre budget vous permet de vous auto-assurer, et vous pourriez gagner à être prudent avec votre matériel et à résoudre vous-même tout problème.

2020/06/16

L'extension de garantie ou d'assurance est une chose délicate. En général, le téléviseur grand écran ou d'autres appareils électroniques vont devenir obsolètes avant de tomber en panne. Les ordinateurs portables, même les Mac, sont exposés à des taux de défaillance plus élevés que les autres appareils électroniques. La question qui reste est de savoir si, après que l'article a atteint son 3e ou 4e anniversaire, si vous seriez déjà sur le marché pour un modèle plus récent.

Dans l'ensemble, si vous avez l'argent pour acheter un nouveau remplacement ou payer une réparation, vous feriez mieux d'éviter l'assurance. Les échecs les plus élevés se situent au cours de la première année (alias « mortalité infantile ») et après N années, plus près de 7 à 10 ans, assez pour l'obsolescence, que dans les années 2 à 5.


En règle générale, l'achat d'une assurance à un prix raisonnable (moins une marge) sur les articles que vous pouvez vous permettre de remplacer est une mauvaise idée.

Cependant, en plus des points mentionnés dans les réponses précédentes, il faut notez que de nombreux types d'assurance sont SOUS-évalués parce qu'en moyenne, les gens ne font pas de réclamations même s'ils y ont droit. Si vous achetez quelque chose à prix modéré chez Best Buy et que vous obtenez la garantie prolongée et qu'elle tombe en panne un an plus tard, il est peu probable que vous vous souveniez même que vous avez acheté l'assurance et encore moins que vous vous donniez la peine de faire une réclamation. Plus probablement, vous irez simplement acheter un remplacement ou quelle que soit la dernière et la meilleure itération. C'est comme l'assurance habitation - un nombre incroyable de choses sont couvertes mais personne ne fait jamais de réclamation, donc c'est bon marché. Si vous êtes une personne qui se souvient et utilise les garanties et les assurances, il existe de nombreux types d'assurance qui vous permettront d'économiser de l'argent dans l'attente.

L'autre chose est que vous en savez plus sur votre propre risque que l'assureur. J'avais une copine qui avait souscrit une super assurance tous risques pour sa vieille voiture de merde. J'étais assez sévère avec elle à ce sujet mais je ne pouvais pas la faire changer d'avis. Elle l'a totalisé quelques mois plus tard. Ils lui ont acheté un remplaçant. Elle a eu un accident plus grave avec cette voiture et en a eu un autre en plus du paiement de ses soins médicaux, qui n'ont même pas été versés à son assurance maladie. Oui, ses taux ont augmenté, mais pas assez vite pour faire face à la façon dont elle était risquée. Un autre exemple : j'avais l'habitude de transporter un lecteur de livre électronique dans la poche de ma chemise et de le lire chaque fois que j'en avais l'occasion. Article bon marché et pas si délicat, mais comme je l'avais tout le temps avec moi et que je l'utilisais constamment, c'était un gros risque pour le magasin. La garantie prolongée aurait été une excellente idée.

En bref, évitez les garanties prolongées et les assurances sur les choses que vous pouvez vous permettre de perdre, sauf si vous savez que vous présentez un risque élevé ou que vous êtes autrement plus susceptible que la moyenne de faire un réclamer.

2014/08/06

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