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Puis-je maximiser à la fois un SEP et un Roth IRA la même année ?


Question

Je suis un entrepreneur indépendant et je reçois la majorité de mes revenus en tant que 1099. J'ai à la fois un SEP et un Roth IRA auxquels j'ai contribué dans le passé, mais j'aimerais vraiment augmenter mon épargne-retraite cette année.< /p>

Je sais que mon plafond de contribution SEP est de 25 % de mon revenu et que le plafond de Roth est de 5 500 $ pour 2014. alors aussi faire une contribution SEP en plus de ça ?

2015/03/09
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3/9/2015 4:20:01 PM

Réponse acceptée

Selon la FAQ du plan IRS SEP, vous êtes autorisé à maximiser à la fois un SEP IRA en tant que travailleur indépendant et un Roth ou un IRA traditionnel.

http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Retirement-Plans-FAQs-regarding-SEPs- Cotisations

Un SEP-IRA est un IRA traditionnel qui détient les cotisations versées par un employeur dans le cadre d'un plan SEP. Vous pouvez à la fois recevoir des cotisations de l'employeur à un SEP-IRA et verser des cotisations annuelles régulières à un IRA traditionnel ou Roth. Les cotisations de l'employeur versées dans le cadre d'un plan SEP n'affectent pas le montant que vous pouvez cotiser à un IRA en votre propre nom.

...

Exemple 2 : Nancy, 45 ans, est propriétaire et unique employée de JJ Investment Advisors. Nancy contribue le montant maximal autorisé à son SEP-IRA pour 2014, soit 52 000 $. Nancy peut également faire des contributions IRA régulières et annuelles à son SEP-IRA, si son SEP-IRA le permet, ou contribuer à son Roth IRA chez XYZ Investment Co. Ses contributions totales traditionnelles à l'IRA et au Roth IRA ne peuvent pas dépasser 5 500 $ pour 2014 et peuvent être en plus de ses cotisations SEP.

2015/03/09
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3/9/2015 4:31:59 PM

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