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Comment puis-je refuser définitivement d'avoir un historique de crédit ?


Question

Dans le passé, j'activais un blocage de crédit (gel) sur tous les principaux bureaux de crédit et de lire des informations, cela devrait empêcher quiconque de pouvoir faire rapport sur mon crédit ou d'y avoir accès. Cependant, j'ai reçu un avis indiquant que quelqu'un avait touché mon crédit récemment. Je n'ai pas trouvé d'informations sur la façon dont cela pourrait même se produire avec un blocage, d'après ce que j'ai compris, c'était impossible.

Comment puis-je mettre fin à tout ce processus de crédit pour toujours - ce qui signifie qu'il n'y a aucun moyen possible que je puisse avez-vous déjà été victime d'un vol d'identité, de tout type de vol lié au crédit ou de notifications de crédit de quelque nature que ce soit ? En dehors de la résiliation de mon SSN, ce qui, à mon avis, n'est pas possible tant que je suis citoyen américain, comment cela peut-il être fait ?

Une autre façon de demander cela serait : existe-t-il un moyen de n'existe pas du tout dans le système de crédit ? Par exemple, si une personne n'est pas sur Twitter, elle n'existe pas dans le système de Twitter.

2015/05/15
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5/15/2015 2:36:54 PM

Réponse acceptée

Lorsque vous avez un gel de crédit ou un gel de sécurité en place avec les bureaux de crédit, cela limite l'accès à votre dossier de crédit. Cependant, cela n'empêche pas complètement tous les accès. Certaines situations où vos informations de crédit sont toujours disponibles, même avec un gel de sécurité en place sont :

  1. Vos créanciers existants (et les agents de recouvrement agissant en leur nom) ont toujours accès à votre rapport .

  2. Les organismes gouvernementaux peuvent obtenir le rapport s'ils disposent d'une ordonnance du tribunal, d'une citation à comparaître ou d'un mandat de perquisition.

  3. Informations limitées est toujours à la disposition des créanciers potentiels pour les offres "présélectionnées". Lorsqu'une entreprise obtient des informations sur vous de cette manière (ce qui se fait normalement avec de grands groupes de personnes), cela apparaît comme une demande sur votre dossier de crédit. C'est très probablement ce qui vous est arrivé.

Le troisième est déroutant. On pourrait penser qu'un gel de la sécurité empêcherait cela, mais non. Afin d'empêcher les sociétés d'offres présélectionnées d'obtenir des informations vous concernant, vous devez vous désinscrire séparément, ce que vous pouvez faire en ligne sur OptOutPrescreen.com*.

Pour répondre à la deuxième partie de votre question, je ne connais aucun moyen d'effacer complètement votre dossier de crédit. Lorsque vous contractez un prêt, vous vous engagez notamment à ce que le créancier ait le droit d'ajouter des éléments à votre dossier de crédit. Cependant, les comptes fermés font disparaître votre rapport de solvabilité après 10 ans, donc si vous attendez assez longtemps, vous aurez un rapport vide.

Plus d'informations auprès de la FTC :


* Remarque : Lorsque vous vous désabonnez des offres de présélection en ligne, votre désinscription n'est valable que pendant 5 ans (pour votre commodité, bien sûr). Si vous souhaitez le rendre permanent, désinscrivez-vous en ligne, puis remplissez un formulaire "Choix de désabonnement permanent" et envoyez-le par la poste.

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5/18/2015 3:36:56 AM


Cela n'a rien à voir avec votre citoyenneté. Vous acceptez le signalement dans le cadre de vos accords d'utilisation des services de divers fournisseurs - banques, cartes de crédit, propriétaires, services publics, câblodistributeurs, compagnies de téléphone, essentiellement toute personne à qui vous pourriez devoir de l'argent avec qui vous signez un contrat a une clause dans le contrat leur permettant de signaler et de vérifier votre historique de crédit.

Donc, ne les utilisez pas.

2015/05/15

Nous sommes nombreux à souhaiter nous extraire de ce système. Et vous pouvez vous contenter d'éviter toute dette, et donc n'avoir aucun besoin ou désir de participer au système. Mais le système oblige votre participation. En fonction de votre objectif ultime, vous pouvez choisir d'employer différentes stratégies pour aborder chaque aspect du système.

Voici plusieurs aspects du système de crédit,

  • Créanciers rapportant des informations dans votre historique de crédit

  • Dossiers publics inclus dans votre historique de crédit

  • Prêteurs tirant votre dossier de crédit

  • Utilisation frauduleuse de votre profil de crédit

  • Manque de volonté pour résister aux offres, obstacle pour renforcer votre décision

Considérons chacun de ces éléments à tour de rôle, et examinons les stratégies pour prévenir la fraude ou l'abus, et pour atténuer les effets, ou l'exposition de chacun.

  • Pouvez-vous éviter ou empêcher les créanciers de rapporter des informations à votre dossier de crédit ?

Non.

Bien que, une citation appropriée de Shakespeare, "Ni un emprunteur ni un prêteur" est pertinente.

Les créanciers ont le pouvoir de signaler des informations négatives à votre crédit h histoire à l'un ou à tous les bureaux de crédit, bien qu'ils ne soient pas obligés de signaler des événements positifs. Une dette envoyée aux recouvrements ou radiée comme irrécouvrable pourrait (apparaîtrait ?) dans votre historique de crédit. Et la dette médicale envoyée aux collections apparaîtrait sur votre historique de crédit, et cela se produit souvent lorsque les compagnies d'assurance retardent le paiement. Les entrées erronées peuvent être supprimées par le processus de contestation, mais cela vous coûte du temps et des efforts (un coût que vous essayez d'éviter).

Notez que vous pouvez déclarer faillite (Ch7 ou Ch11), et les créanciers évitera de rapporter des informations car cela pourrait être interprété comme une tentative de recouvrer une dette et une violation de la loi fédérale BK.

  • Pouvez-vous éviter que des documents publics ne soient ajoutés à votre historique de crédit ?

Non.

Un privilège peut être placé sur votre propriété par un entrepreneur agréé, par exemple, un plombier ou un électricien.

Une action en forclusion serait signalée contre vous, sauf si vous avez déclaré BK, et que vous n'êtes plus responsable de la dette. Une vente à découvert serait également traitée de la même manière.

Une dette envoyée aux recouvrements apparaîtrait (voir ci-dessus).

Vous pouvez être poursuivi pour recouvrement de dettes, et un jugement contre vous apparaîtrait sur votre historique de crédit. Si vous blessez ou endommagez quelqu'un (délit), et qu'il vous poursuit et obtient un jugement contre vous, alors le dossier public du jugement ou le privilège apparaîtra sur votre historique de crédit.

  • Pouvez-vous éviter Les prêteurs extraient votre rapport de solvabilité et enregistrent ainsi une enquête sur votre historique de crédit ?

Oui (principalement)

< p>Comme d'autres l'ont mentionné, vous pouvez désactiver les offres de présélection. Mais ces offres peuvent être ignorées et n'affectent pas vraiment votre rapport de crédit (elles sont une attraction "douce" et ne nuisent donc pas à votre pointage de crédit). Et puisque vous ne vous souciez pas de vos antécédents de crédit, ils ne sont fondamentalement pas pertinents. Et si vous avez gelé votre crédit, personne ne peut de toute façon utiliser l'existence de l'offre de présélection pour demander un crédit.

Vous pouvez éviter de demander un crédit. Et vous pouvez faire geler votre dossier de crédit à chacun des trois bureaux de crédit. Le gel de votre dossier de crédit empêchera d'autres personnes de demander et d'obtenir frauduleusement un crédit sur votre dossier de crédit. Et un dossier de crédit gelé retardera également toute demande que vous pourriez faire, et contribuera ainsi à renforcer votre volonté, si vous êtes tenté.

  • Pouvez-vous empêcher l'utilisation frauduleuse de votre historique de crédit ?

Oui (principalement).

Vous pouvez geler votre crédit auprès des trois bureaux de crédit, ce qui empêcherait de nombreuses possibilités de l'utilisation frauduleuse de votre nom et de vos antécédents de crédit pour demander un crédit. Cela empêcherait de nombreuses utilisations de votre nom et de votre crédit. Mais il existe des moyens par lesquels l'utilisation frauduleuse de votre nom/identité pourrait encore se glisser dans votre historique de crédit.

Et puisque n'importe quel système peut être piraté, avec suffisamment de temps et de ressources, cela pourrait même être possible pour un acteur néfaste pour obtenir une copie de votre historique de crédit ou même deviner le mot de passe pour débloquer votre dossier de crédit. Choisissez un mot de passe fort.

Mais quelqu'un peut-il obtenir votre SSN et obtenir (ou falsifier) votre identifiant, puis utiliser (à tort) ces informations pour louer un appartement ou réclamer être vous-même et faire apparaître un élément sur votre pointage de crédit ? Oui, possible, mais beaucoup moins probable.

  • Pouvez-vous vous empêcher d'utiliser votre propre crédit ? Et créer une barrière pour renforcer votre décision de ne pas utiliser le crédit ?

Oui (en partie).

Supposons que dans un moment rationnel vous réalisiez que vous avez peu de volonté. Et vous avez besoin d'aide pour éviter d'avoir recours au crédit et donc de vous endetter cher. Vous pouvez choisir un mot de passe très complexe pour geler votre compte, puis déchiqueter la copie de ce mot de passe (ou la confier à votre avocat ou à une entité de confiance). Ensuite, vous ne pourrez plus dégeler votre dossier de crédit jusqu'à ce que vous vous souveniez du mot de passe (ou que vous remplissiez une condition que vous avez placée auprès de votre avocat ou de votre entité de confiance).


Et maintenant, pour quelque chose drastique.

  • Pouvez-vous empêcher l'utilisation de votre dossier de crédit ?

Non, mais vous pouvez (ab)utiliser le système pour vous empêcher, ainsi que les autres, d'utiliser efficacement le système de crédit, soit pour obtenir un crédit en votre nom, soit pour utiliser votre historique de crédit.

  • Éliminer toutes les dettes.

  • Annuler toutes les cartes de crédit.

  • Rembourser tous les prêts.

Vous avez maintenant un dossier de crédit mince. Et une cote de crédit inférieure. Ensuite, détruisez votre pointage de crédit en utilisant l'option "Nucléaire" pour déposer BK (Ch7 ou Ch13). Puisque vous avez éliminé la dette, vous n'avez rien à rembourser aux créanciers. Votre pointage de crédit baisse d'environ 200 points. Puisque vous n'avez pas de lignes commerciales positives, votre pointage de crédit restera bas. Votre pointage de crédit sera très bas, et ceux qui pourraient utiliser frauduleusement votre dossier de crédit auraient du mal à obtenir un crédit en votre nom (et vous aussi).

2015/05/16

Il n'y a qu'une seule façon d'être à l'abri de tout vol d'identité et c'est de ne pas avoir d'identité. Éliminer les moyens de vous identifier n'élimine pas le fait que vous existez. Le vol d'identité est plus ancien que le système de crédit.

2015/05/15

J'ai tendance à penser que la réponse est de ne jamais contracter de dettes. S'il est évident que vous faites tout votre possible pour éviter les dettes, alors toute dette à votre nom doit être invalide.

2015/05/15

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