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Vous voulez prendre votre retraite à 55 ans, mais le 401(k) commence à payer à 59,5 ans


Question

En ce moment, j'ai la fin de la vingtaine et j'ai prévu de prendre ma retraite à 55 ans, au lieu de l'âge habituel de la retraite de 62 ans. Pour cela, je prévois d'économiser suffisamment d'argent pour couvrir mes dépenses du jour de la retraite, jusqu'à ce que je sois en mesure d'obtenir des prestations 401(k) et/ou de sécurité sociale. Je prévois également de ne plus avoir de dettes (pas de remboursement d'hypothèque, de voiture, de voiture de crédit ou de prêt personnel).

Je pourrai bientôt recommencer à contribuer à un 401k. Bien que je privilégie ces types de régimes, ce qui me dérange toujours, c'est que je ne peux toucher cet argent qu'à 59,5 ans, ce qui est différent de l'âge auquel je veux prendre ma retraite. De plus, je vois très difficile d'épargner par moi-même pour la retraite ET de mettre de l'argent de côté sur un 401(k).

Je sais que les plans 401(k) offrent le jumelage d'employeurs et les options d'investissement, mais ce que je vois, c'est que cela a pour prix de ne pas pouvoir utiliser l'argent quand je veux réellement prendre ma retraite (à 55 ans).

Ma question est : dois-je toujours utiliser le 401( k), et peut-être repenser mes plans, ou devrais-je m'abstenir de mettre de l'argent sur un 401(k), et économiser de l'argent par moi-même pour la retraite (avec l'avantage de pouvoir utiliser l'argent à l'âge auquel je veux prendre ma retraite) ? Y a-t-il quelque chose qui me manque sur ma photo ?

2015/08/13
1
16
8/13/2015 2:56:28 PM

Réponse acceptée

Bien que l'55 exception notée par Joe et JB rendent cela moins inquiétant, il convient de noter que pour prendre une retraite anticipée, la plupart des gens auraient besoin de investissements supplémentaires au-delà d'un maximum de 401(k). Comme la plupart des gens gagnent plus d'argent plus tard dans la vie, il vaut généralement la peine de mettre ce que vous pouvez dans un 401 (k) maintenant et plus tard, lorsque vos économies atteindraient le maximum d'un 401 (k), vous pouvez alors commencer à ajouter de l'argent à des comptes qui ne sont pas imposables. avantagé. Ces fonds supplémentaires peuvent être utilisés pendant la période de transition.

Exécutez les chiffres vous-même car ces hypothèses ne seront pas vraies pour tous les individus, mais c'est peut-être la pièce qui vous manque.

2015/07/20
24
7/20/2015 5:29:50 PM


Sauf si votre plan 401(k) est particulièrement bon (c'est-à-dire de bons choix de fonds avec des frais peu élevés), vous souhaitez probablement cotiser suffisamment pour obtenir la contrepartie maximale de votre employeur, puis contribuer à un IRA par le biais d'une maison de courtage à faible coût comme Vanguard ou Fidelity, alors contribuez davantage à votre 401(k). Comme l'a dit JoeTaxpayer, les cotisations à un Roth IRA peuvent être retirées en franchise d'impôt et de pénalité, elles sont donc utiles pour une retraite anticipée. Mais utilisez certainement également votre 401(k) - les avantages fiscaux l'emportent presque certainement sur la difficulté d'accéder à votre argent.

Le lien de JB King répertoriant les moyens d'accéder à l'argent de la retraite avant l'âge traditionnel est assez exhaustif. L'une des principales façons que vous voudrez peut-être considérer et qui n'a pas encore été mise en évidence est la section 72(t) de l'IRS, c'est-à-dire des paiements périodiques sensiblement égaux ( SEPP). Avec cette règle, vous pouvez vous retirer par anticipation des plans de retraite sans pénalités. Vous avez plusieurs façons de calculer le montant du retrait. Le principal risque est que vous deviez continuer à retirer ce montant pendant cinq ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 59 ans et demi. Dans votre cas, il ne s'agit que de 4 à 5 ans, ce qui n'est pas trop mal.

Enfin, en plus de pouvoir retirer d'un Roth IRA sans impôt ni pénalité, vous pouvez faire le idem pour les conversions Roth, à condition que 5 ans se soient écoulés. Ainsi, après avoir quitté un emploi, vous pouvez transférer de l'argent 401 (k) vers un IRA traditionnel, puis le convertir en un Roth IRA (la mise en garde étant que vous devez payer des impôts sur le montant en tant que revenu à ce stade). Mais après 5 ans, vous pouvez accéder à l'argent sans pénalité et sans impôts puisqu'ils ont déjà été payés. C'est ce qu'on appelle communément une "échelle de conversion Roth".

2015/07/20

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