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Cartes de crédit : en quoi une avance de fonds diffère-t-elle d'un achat ? Pourquoi les frais sont-ils si élevés ?


Question

J'ai quelques questions sur la notion d'"avance de fonds" sur les cartes de crédit.

  1. Comment la société de crédit décide-t-elle si une transaction est une "avance de fonds" ? Le commerçant dit-il à la société de crédit qu'il s'agit d'"espèces" ou cela dépend-il du type de commerçant (par exemple, tout ce que j'achète auprès d'un certain commerçant est considéré comme "espèces") ? Par exemple, si j'achète une devise étrangère auprès d'un marchand, serait-ce "en espèces" (même si je ne peux pas utiliser cette devise pour acheter des choses avant d'aller dans un pays où elle est valide) ? Et s'il s'agit d'un objet de collection (mais aussi d'une monnaie en circulation dans certains pays) ? c'est-à-dire, qui décide cela et selon quelles règles ?

  2. Pourquoi les sociétés de crédit facturent-elles des frais élevés sur les "avances de fonds" ? c'est-à-dire, pourquoi se soucient-ils de la façon dont j'ai utilisé la balance – si je l'échangeais directement contre un article ou prenais de l'argent puis achetais un article ? Je comprends que cela peut être la perte des frais de transaction dans le second cas, mais les frais qu'ils facturent et les intérêts qu'ils facturent sont beaucoup plus élevés que les frais de transaction. S'agit-il simplement de facturer des frais extraordinaires pour décourager certains comportements ?

2019/03/03
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9
3/3/2019 11:06:15 PM

Réponse acceptée

  1. Cela a plus à voir avec qui paie les processeurs de crédit pour le service, qu'avec la nature réelle des marchandises.

Essentiellement, lorsque vous achetez des marchandises d'une valeur de 100 $ en utilisant votre carte, le magasin doit payer environ 2 $ pour la transaction à l'entreprise qui exploite le terminal de carte de crédit du magasin.

Si vous retirez de l'argent à un guichet automatique, des frais peuvent vous être facturés pour une telle transaction. Cependant, l'opérateur de guichet automatique ne paie pas de tels frais de transaction au processeur de crédit - il est donc classé comme une transaction en espèces.

  1. C'est une tentative de décourager certains comportements. Il est également utilisé (au moins en décidant d'accumuler des intérêts immédiatement) pour empêcher les utilisateurs de rembourser un CC en utilisant une avance de fonds d'un autre - de cette façon, on pourrait courir indéfiniment sur des périodes de grâce.

En outre, effectuer des avances de fonds sur une CC est un assez bon indicateur d'une mauvaise santé financière de l'utilisateur, ce qui augmente le risque de défaillance, et dans certaines institutions est un facteur contribuant à leur évaluation interne de la solvabilité.

2010/12/12
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12/12/2010 1:23:52 PM


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