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Dois-je continuer à investir dans un fonds indiciel S&P 500 ?


Question

J'économise pour acheter une maison dans 5-8 ans. Cette année, j'ai investi 40 000 $ dans un ETF de premier plan qui suit le S&P 500. Jusqu'à présent, j'ai perdu 3 250 $, c'est-à-dire que les actions valent maintenant 36 750 $. J'économise 1 000 $ à 2 000 $ par mois. Je ne paie pas de commission pour l'ETF.

Mon plan était d'investir toutes mes économies chaque mois dans l'ETF ; étant entendu qu'au cours de 5 à 8 ans, toute perte à court terme devrait être compensée par des gains à long terme. Cependant, après avoir tant perdu jusqu'à présent et avoir regardé les graphiques juste avant les crashs de 2001 et 2008, je me demande simplement si quelqu'un a une idée qui pourrait avoir un impact sur cette stratégie. Dois-je continuer à investir dans ce fonds ?

EDIT : La fourchette de 5 à 8 ans est destinée à me donner la possibilité de chronométrer à la fois le marché boursier et le marché immobilier. Autrement dit, si dans 5 ans, le marché s'est relativement bien comporté et que les maisons ne sont pas trop difficiles à trouver, j'achèterai une maison. Alors que si le marché boursier est bas et que les maisons sont difficiles à trouver, j'attendrai quelques années.

Merci pour les réponses. Il est difficile d'en choisir un à ce stade. Je vais; Je veux juste m'assurer que je comprends les différents angles et déterminer lequel semble le plus applicable à ma situation.

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10/1/2015 2:32:29 AM

Réponse acceptée

Vous avez une bonne chose en cours. L'un des luxes d'être investi dans un fonds indiciel à long terme est que vous n'avez pas à vous soucier des inévitables baisses à court terme du marché.

Regardez plutôt l'opportunité qui se présente sur creux du marché : désormais, votre investissement mensuel est rentré à un prix inférieur.

"Achetez bas, vendez haut." "Ne perdez pas d'argent." Ce sont des mantras courants pour la mentalité d'investissement à long terme.

5 à 8 ans, c'est beaucoup de temps - j'appellerais cela "à moyen terme". Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs (~ 2-3 ans), vous devriez commencer à retirer lentement de l'argent de votre fonds indiciel et à commencer par la moyenne du coût en dollars vers des liquidités ou des obligations à court terme (mais c'est une autre question).

Continuez à investir, attendez et vendez cher. Si ce n'est pas élevé, attendez encore un an ou deux pour acheter la maison. Beaucoup de gens font le contraire toute leur vie : acheter au prix fort, vendre en panique lors des baisses, puis acheter à nouveau lorsque le prix augmente. C'est mauvais !

Je recommande une recherche sur "moyenne des coûts en dollars", c'est exactement ce que vous faites en ce moment avec vos investissements mensuels.

2015/09/30
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9/30/2015 11:49:02 PM


Je serais très prudent quant à l'investissement de fonds supplémentaires dans le S&P500 à ce stade. Vous avez tout à fait raison dans votre observation avec les graphiques concernant les krachs de 2001 et 2008, et ci-dessous est le graphique du S&P500 au cours des 20 dernières années avec quelques indicateurs dessus.

S&P500 20 ans

La ligne verte sur le graphique des prix est la moyenne mobile sur 100 semaines (MA) et la ligne rose sous le graphique des prix est la moyenne mobile du taux de variation (ROC ) Indicateur.

En général, le marché monte si le prix est supérieur à la MM de 100 semaines et le ROC est supérieur à 0 %, et vice-versa, le marché baisse si le prix est inférieur à la MM de 100 semaines et le ROK est inférieur à 0 %.

Les deux fois en 2001 et en 2008, lorsque les prix sont tombés en dessous de la moyenne mobile de 100 semaines, puis que le ROC est passé sous la ligne zéro, nous savons tous ce qui s'est passé ensuite. En 2001, les prix ont continué à baisser et le ROC n'est pas repassé au-dessus de zéro pendant environ 2,5 ans. En 2008, la même chose s'est produite et le ROC n'est pas repassé au-dessus de zéro pendant plus de 20 mois.

Maintenant, comme nous arrivons à la fin de 2015, les prix sont à nouveau tombés en dessous de la MM de 100 semaines et le ROC est juste au-dessus de la ligne zéro et se dirige rapidement vers elle.

Si vous disposez d'un délai de 5 à 8 ans, et les prix continuent de baisser beaucoup plus après que le ROC passe sous la ligne zéro, vos fonds actuels et tous les nouveaux fonds que vous investissez dans cet ETF subiront potentiellement de lourdes pertes pendant un à deux ans, puis prendront encore un an à deux ans ou plus pour retrouver les niveaux actuels. Cela signifie que vos fonds n'auront potentiellement aucun gain dans 5 ou 6 ans.

Une meilleure option consiste à sortir du marché une fois que le ROC passe en dessous de zéro, puis à revenir une fois la reprise a commencé, lorsque le ROC repasse au-dessus de la ligne zéro. Vous pourriez être hors du marché pendant un an ou deux, mais une fois de retour, vous pouvez vous attendre à des gains solides au cours des 3 à 5 prochaines années.

Si vous sortez et que les choses s'inversent assez rapidement, vous peut facilement revenir. À la mi-2010 et à la mi-2011, le prix est tombé en dessous de la MM de 100 semaines, mais le ROC est resté au-dessus de zéro et les prix ont continué à augmenter après de courtes corrections. À la mi-2012, le ROC s'est approché de la ligne zéro mais n'est pas passé en dessous, et à nouveau les prix ont continué d'augmenter après une petite correction. Vous devez prévoir le pire et être prêt si cela se produit. Si vous ne planifiez pas, vous espérez juste et c'est ce qui vous empêchera de dormir la nuit pendant que les choses vont contre vous.

2015/09/30

Votre période de 5 à 8 ans est intéressante car il s'agit en fait de deux fenêtres.

Lorsque les gens épargnent pour leur retraite, ils nous disent de combien d'années ou de décennies ils disposent avant d'atteindre l'âge de la retraite. Mais ils impliquent également qu'ils prévoient de passer des décennies à retirer l'argent.

Mais vous voulez de l'argent pour une maison dans 5 à 8 ans, vous avez plus besoin d'argent que quelqu'un qui économise de l'argent pour un adolescent. En fait, votre plan est similaire dans le temps à celui d'un jeune de 13 ans pour son fonds universitaire ; commencer dans 5 ans mais n'avoir qu'une fenêtre de dépenses de 4 ans.

Prenez le Programme Californie 529 :

Bénéficiaire âgé de 13 à 14 ans :

    25.20% US Equity
    12.00% International
    02.80% Real Estate
    60.00% Fixed income

Bénéficiaire âgé de 18 ans + :

    09.46% US Equity
    04.50% International
    01.05% Real Estate
    35.00% Fixed income 
    50.00% Funding Agreement

La convention de financement prévoit un taux de rendement minimum garanti sur les >sommes qui lui sont allouées par le Portefeuille d'investissement. Le taux d'intérêt >annuel effectif minimum ne sera ni inférieur à 1 % ni supérieur à 3 % à >tout moment.

Vous envisagez donc d'investir 100 % dans le S&P avec votre fenêtre est beaucoup trop risqué. Vous ne devriez investir qu'une partie de votre mise de fonds dans des actions et être prêt à ne rester dans ce mode que pendant quelques années. Toute baisse du marché vous fait maintenant mal, mais une baisse juste avant que vous n'ayez besoin des fonds serait dévastatrice.

2015/09/30

L'analyse du cycle indique que le marché baissier actuel, qui a commencé en mai/juin, devrait durer jusqu'à la fin 2016/début 2017. Donc, si vous voulez négocier le côté court, c'est le moment idéal pour être court pour les 15 prochains mois. -18 mois.

2015/09/30

Vous ne devriez pas.

Le Dow a gagné 7 % par an en moyenne depuis octobre 1915 (corrigé de l'inflation).

Il a également perdu 73 % de son inflation- valeur ajustée de 1966 à 1982, ce qui signifie qu'elle vous aurait fait perdre 4,5 % par an pendant 16 ans.

De plus, les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

Si< /strong> les marchés boursiers continuent de fonctionner comme ils l'ont fait au cours des 100 dernières années, vous pouvez vous attendre à ce qu'il y ait un point dans les 60 prochaines années environ où vos actions auront une valeur plus élevée qu'elles ne l'étaient lorsque vous les avez achetés.

Avec des fonds, vous payez les personnes qui les gèrent, ce qui signifie que vous êtes assuré d'avoir des pertes pyramidales que vos gains devront compenser.

< p>Dans votre cas, vous pariez sans aucune connaissance fondamentale que le S&P sera plus élevé qu'aujourd'hui chaque fois que vous aurez besoin de l'argent, ce qui n'est même pas soutenu par l'hypothèse ci-dessus.

La moyenne en dollars signifie simplement que vous placer de nombreux paris qui h réduira vos pertes attendues (et vos gains attendus) par rapport à l'achat de 100 000 $ de S&P en ce moment.

Peu importe dans quoi vous investissez et quel que soit votre calendrier, ne jouez pas . Si vous ne pouvez pas dire que cette ou ces entreprises auront X $ de plus que maintenant dans X mois avec une probabilité > Y, vous ne devriez pas y investir. Personne n'a jamais gagné d'argent en perdant de l'argent.

Il existe également des investissements plus sûrs que le marché boursier, comme les bons du Trésor, même si les rendements sont médiocres.

2015/09/30

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