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Emploi perdu une semaine avant de conclure avec une hypothèque. Choix ?


Question

J'ai perdu mon emploi de manière inattendue à une semaine de la fermeture d'une copropriété avec hypothèque.

Je n'étais pas inquiet… jusqu'à ce que je réalise que l'hypothèque est conditionnelle à ce que ma solvabilité reste la même. En demandant autour de moi, il semble qu'aucune banque ne prêtera à quelqu'un sans emploi, même s'il a des antécédents d'emploi et suffisamment d'économies pour effectuer des versements hypothécaires pendant des années (ce que je fais).

I' J'ai versé un acompte de 10 %. J'examine actuellement mes options. Voici ce que j'ai jusqu'à présent :

  • Parlez à mon ancien employeur et demandez à rester sur la liste de paie jusqu'à la fermeture.< br> J'ai parlé à la banque, ils ne prêteront pas si je sais que l'emploi n'est pas permanent.

  • Obtenez un nouvel emploi tout de suite.
    Cette banque (Chase) ne prêtera que si j'ai été employé pendant 30 jours, mais une autre banque (Citizen's) prêterait si j'avais une lettre de mission d'une nouvelle entreprise. Je ne suis pas fan de cette option, car je voulais prendre du temps avant de me lancer dans un nouveau travail à temps plein, ce que mes économies auraient rendu possible.

  • Essayez de vous retirer de la vente.
    Mon avocat pense que je pourrais peut-être me retirer de la vente et récupérer mon acompte sur un point technique. Je préférerais ne pas le faire, car ce serait nul pour toutes les personnes impliquées et j'aime l'appartement, mais pour le moment, c'est l'option principale.

  • Essayez de payer en espèces , hypothèque plus tard.
    J'ai à peine assez d'argent et d'actions pour payer l'appartement directement. Je pourrais peut-être emprunter de l'argent à ma famille pour couvrir mes frais de subsistance jusqu'à ce que je trouve un emploi et que j'hypothéque la maison. Cela permet à la vente de se poursuivre, et finalement les choses devraient se terminer comme elles auraient été si j'avais fermé normalement. Mais cela semble très risqué. Est-ce que ça devrait ?

Ai-je raté quelque chose ? Quelle est la décision intelligente ici ?

2015/11/20
1
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11/20/2015 2:02:26 AM

Réponse acceptée

Pour la postérité, voici ce qui s'est passé :

Version courte

  1. Un membre de la famille a proposé de cosigner.
  2. Nous avons trouvé une autre banque qui offrait une (plus petite) hypothèque.
  3. Nous l'avons fait. Plus tard, j'ai refinancé pour libérer le membre de la famille.

Version longue

  1. Un membre de la famille a proposé de cosigner un prêt hypothécaire, si cela pouvait aider.< /li>
  2. La banque d'origine (Chase) a déclaré que ses souscripteurs exigeraient que je sois employé et ne pouvaient pas fournir d'hypothèque dans cette situation.
  3. Le membre de la famille a parlé à une autre banque (Wells Fargo ) avec qui ils avaient déjà une hypothèque, et on leur a dit qu'ils pourraient fournir une hypothèque, mais qu'elle serait inférieure à l'originale. (Je serais heureux de fournir les coordonnées du courtier à quiconque, en dehors du conseil d'administration.)
  4. Nous avons décidé d'opter pour ce plan. J'ai vendu des actions.
  5. À la clôture, nous avons vu que l'hypothèque m'indiquait comme un emprunteur non occupant (ce qui permettait apparemment de prendre en compte mes actifs et non mes revenus). Cette formulation m'a effrayé, mais après avoir relu plusieurs fois l'avenant emprunteur non-occupant, je me suis senti à l'aise qu'un emprunteur non-occupant pourrait occuper la maison, mais n'y était tout simplement pas obligé. Signé, fermé, emménagé.
  6. Après une pause bien méritée de 6 mois, j'ai commencé un nouvel emploi.
  7. Après un certain temps, j'ai refinancé (pas de retrait) pour obtenir un taux légèrement meilleur et, plus important encore, décharger les membres de ma famille de leur responsabilité.
  8. Je continue à vivre dans l'appartement et à travailler à mon nouvel emploi. Je pense que ça a fonctionné aussi bien que possible.
2018/10/26
3
10/26/2018 1:06:02 PM


Si vous avez un membre de la famille avec suffisamment de fonds pour prêter, vous pourriez envisager de rédiger un acte qui lui donne un pourcentage de propriété dans la propriété en échange d'un prêt, puis vous pourriez plus tard contracter une hypothèque pour rembourser ce prêt et racheter ce pourcentage de la propriété.

Si c'était moi, je paierais probablement en espèces et j'essaierais d'obtenir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire pour les fonds d'urgence une fois que j'aurais recommencé à travailler. Tout l'argent que j'aurais versé dans une hypothèque, et peut-être plus, j'investirais pour reconstituer le compte de placement le plus rapidement possible.


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