}
Trouver une réponse concernant : Argent


Dois-je verser mes économies dans ma dette étudiante?


Question

J'ai environ 5 000 $ d'économies sur mon compte d'épargne.

En même temps, il me reste environ 8 500 $ à rembourser sur mon prêt étudiant, avec tous les intérêts que cela comprend (6 %/an, composés mensuellement).

Je veux rembourser mon prêt étudiant le plus rapidement possible et j'envisage de simplement verser mes économies dans le prêt, soit une fois que les deux seront égaux, soit immédiatement.

Je ne mets actuellement aucun argent dans mes économies parce que j'essaie d'abord de rembourser ce prêt.

Alternativement, je pourrais verser une partie de mes économies sur le prêt afin de ne pas me retrouver sans filet de sécurité en cas d'urgence - mais je ne suis pas sûr de combien Je devrais raisonnablement garder mes économies pour de telles urgences.

FTR : Répartition de mes revenus/dépenses. Je n'ai pas d'autre dette que mon prêt étudiant, et bien que j'utilise une carte de crédit, je ne l'utilise que pour faire des achats que je peux payer, et je rembourse toujours la totalité du solde.

Revenu : 2 900 $/mois

1 400 $/quinzaine mon revenu (habituellement 2 800 $/mois, emploi stable).

~ 100 $ Revenu de la femme/mois (Pas cohérent - basé sur les commissions)

Dépenses : 2 160 $/mois

Loyer de 975 $/mois

110 $ Elec/mois (plus élevé en été en raison des besoins de climatisation)

75 $ Internet/mois

160 $ Téléphone /mois

500-600 $ Nourriture/ mois (2 personnes)

~100 $ mis de côté pour le luxe/mois

250 $ de paiement de prêt étudiant /mois

Donc, en bref, devrais-je jeter un peu ou toutes mes économies dans mon prêt étudiant, dois-je le faire maintenant ou lorsque j'aurai remboursé une plus grande partie de ce prêt, ou est-ce un plan tout à fait déraisonnable ?

Note complémentaire : Comme cela est souvent mentionné, il y a quelques dépenses "cachées" qui ne sont pas affichées ici car elles sont retirées de mon salaire avant impôt. Il y a 100 $/mois pour les laissez-passer de bus de 2 mois, 185 $ pour l'assurance maladie, y compris les soins dentaires (devenir indépendant en ce moment serait incroyablement cher, nous prévoyons donc de changer une fois que l'inscription ouverte de mon entreprise commencera) et 3 % de mon avant impôt chèque de paie entrant dans un régime de rémunération différée.

2016/08/19
1
39
8/19/2016 12:54:22 PM

Réponse acceptée

Gardez 3 à 6 mois (ou plus si vous en avez besoin, pour moi le nombre est de 9 mois) de dépenses dans un fonds d'urgence. Mettez le reste contre le prêt étudiant.

La durée dépend de votre situation. J'ai de la famille et je travaille dans l'informatique. Changer d'emploi me prend plus de temps, parce que... des raisons. Avoir moins de 6 à 9 mois de réserve signifie que je dois me précipiter et peut-être prendre une position qui ne me convient pas, ou prendre du retard sur les paiements.

Alors, mettez de côté votre fonds d'urgence, ajoutez à si vous en avez besoin. Une fois qu'il est entièrement financé, prenez l'argent que vous utilisiez pour financer le fonds d'urgence et budgétisez-le pour rembourser les prêts étudiants. De plus, ne démarrez pas de nouvelles cartes de crédit et assurez-vous de ne jamais avoir de solde sur celles-ci.

Je sais que cela semble beaucoup, mais gardez à l'esprit que la vôtre est petite et que vous aurez probablement être en mesure de l'assommer en très peu de temps.

Modifier (après les dépenses répertoriées par OP) : compte tenu des dépenses que vous avez répertoriées, il semble que vous ayez environ 2000 par mois en dépenses (si vous re en mode fonds d'urgence, le luxe peut attendre, et vous pouvez vous serrer la ceinture sur la nourriture, alors allez avec l'extrémité inférieure de votre estimation.) Disons que vous avez 600 par mois pour travailler. Ma suggestion serait d'économiser jusqu'à 6 000 $. Cela vous prendra deux mois. Ensuite, payez 850 par mois pour les prêts étudiants. Vous serez payé en un an et vous aurez encore 6000 pour les urgences.

Une fois que vous aurez terminé, vous aurez 850 par mois pour épargner et investir. Avec de la patience, de la persévérance et des soins, vous pouvez démarrer un pécule qui vous permettra de rester financièrement indépendant. Recherchez FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) et d'autres stratégies d'épargne-retraite et d'investissement. Assurez-vous d'épargner pour la retraite. Le pire héritage à laisser à vos proches serait de devenir financièrement dépendant d'eux dans vos dernières années. Et attention au crédit, c'est un piège.

2016/08/17
34
8/17/2016 10:44:38 PM

Liquidité. C'est le problème. Vous louez, et ce n'est pas mal. Pas de nouveau toit, chaudière, etc. Mais, vous avez une voiture ? Votre épargne est une garantie que vous n'aurez pas à facturer une transmission de 2 000 $ sur une carte de crédit à 18 %. Votre emploi peut être sûr, mais l'emploi (en dehors du travail indépendant) n'est jamais garanti à 100 %. Avec un revenu de 3 000 $ par mois, je ne rembourserais pas le prêt étudiant avant d'avoir au moins 9 000 $ d'économies.

Nous ne connaissons pas votre pays, bien que nous n'ayons pas de quinzaines aux États-Unis, donc si vous êtes aux États-Unis, vous avez une origine non américaine. Quoi qu'il en soit, si votre employeur propose des dépôts de retraite correspondants, je donnerais la priorité à cela. Ne laissez jamais cet argent assorti sur la table.

Vous avez pris un bon départ, cette dette de prêt étudiant relativement faible ne devrait pas vous empêcher de dormir la nuit.


Excellent travail jusqu'à présent, et bonne question. Je pense que cela dépend en grande partie du degré de risque de votre vie financière.

Par exemple, disons que vous travaillez dans un travail temporaire ou contractuel qui se termine dans 3 mois. C'est également le même mois que votre épargne et votre prêt étudiant seront égaux. Je pense que la plupart conviendraient qu'il serait insensé de vider vos économies au cours d'un mois aussi risqué.

Maintenant, même situation un mois plus tard. L'entreprise pour laquelle vous travailliez vous embauche en tant qu'employé à temps plein. J'irais de l'avant, viderais mes économies et ferais disparaître le prêt étudiant.

Il pourrait y avoir d'autres risques à prendre en compte, comme le besoin d'une voiture différente, le déménagement dans un nouvel endroit, les factures médicales potentielles ou le besoin de voyager. Quelque chose comme ça à l'horizon, je retiendrais de vider mes économies. Cependant, une fois que tout se passe bien, ALLEZ-Y !

Être sans dette est merveilleux et c'est un objectif louable.

2016/08/17

Voici ce que je ferais. Montrez ces chiffres à votre banque et demandez-lui si elle peut vous proposer un type de compte avec un petit découvert, disons jusqu'à 2 000 $. En règle générale, cela ne paiera pas le même type d'intérêt que votre compte d'épargne, mais cela n'a pas d'importance.

Si un tel compte est disponible, alors oui, versez la plupart de vos économies dans le prêt étudiant, et gardez quelques centaines dans votre nouveau compte. Le découvert sur ce compte est votre fonds d'urgence. Cela signifie que dans le scénario le plus probable (pas d'urgence), vous économisez 6 % d'intérêt sur quelque chose comme 4 000 $ à 4 500 $. En cas d'urgence, vous êtes toujours couvert; mais vous paierez un plus grand montant d'intérêt. Disons que vous avez un coût d'urgence et que vous devez puiser dans le découvert de 1 000 $. Si l'intérêt est de 15 %, alors vous vous êtes coûté 9 % de plus sur ces 1 000 $ en laissant cette dette dans le prêt étudiant. Cela me semble être un très bon pari : plus de chances de gagner 6 % de 4 000 €, moins de chances de perdre 9 % de 1 000 €.

Si votre banque ne vous offre pas un compte à faible taux d'intérêt avec un petit découvert, puis utilisez votre carte de crédit comme fonds d'urgence. Le même genre de logique s'applique; mais comme les taux d'intérêt sur les cartes de crédit sont généralement plus élevés que les taux d'intérêt sur les découverts, vous voudrez en garder un peu plus dans votre compte d'épargne. Environ 1 200 $ à 1 500 $ me conviennent; et transférez les 3 500 $ restants à 3 800 $ à votre prêt étudiant.

Alors oui, remboursez le prêt étudiant. Cet intérêt de 6 % vaut vraiment la peine d'avoir, même si vous prendriez un petit pari.

Modifier - Alexander Kosubek a suggéré que je devrais comparer cela aux régimes de retraite jumelés. Le gain de 100 % dans un régime de retraite jumelé n'est pas de 100 % par année; il est réparti à 100 % sur la durée d'attente jusqu'à ce que vous puissiez mettre la main sur cet argent. Supposons que l'argent soit accessible lorsque vous atteignez l'âge de 60 ans - un plan jumelé est une bonne affaire si vous êtes dans la cinquantaine, mais pas si bon si vous êtes dans la vingtaine. L'appariement de 100 % équivaut à 6 % d'intérêts par an composés sur un peu moins de 12 ans.

Donc, si vous êtes à moins de 12 ans de votre retraite, optez pour le plan jumelé. Sinon, remboursez d'abord votre prêt étudiant.

2016/08/18

Je ne vous conseillerais pas de faire faillite pour régler vos dettes. Vous pouvez utiliser l'argent que vous avez pour investir ou rendre d'autres services dont d'autres élèves ont besoin à l'école pendant que vous collectez des fonds en le faisant.

2017/05/21

Qu'advient-il de mon épargne si mon pays fait défaut ou restructure sa dette ?

La meilleure chose à faire est de convertir votre argent en quelque chose qui conservera sa valeur. La monnaie est un symbole de richesse et peut être considérablement dévaluée avec l'inflation. Quelque chose comme l'or ou l'argent pourrait ne pas vous permettre de voir d'énormes avantages, mais c'e...

Demandé par Alex P

Quelles sont les options pour un étudiant de 19 ans qui n'a qu'environ 1 000 $ ?

1 000 $, ce n'est pas tant que ça, et je pense que le mieux que vous puissiez faire est de les conserver dans un compte d'épargne à haut rendement (regardez les comptes d'épargne en ligne qui donnent 1 % et plus, pas les comptes d'épargne bancaires ordinaires qui sont sans valeur). Si vous avez beso...

Demandé par littleadv

Dois-je avoir des comptes d'épargne distincts pour différents objectifs d'épargne ?

J'ai lu Q#4 comme Est-ce que 250 $ sur un compte rapporteront plus d'intérêts que 250 $ sur cinq comptes ? auquel cas Excel dit non , en supposant un taux d'intérêt constant pour tous les comptes. Je ne sais pas si c'est la même chose pour les banques. Funds 2% Interest ================== 250 ...

Demandé par matt wilkie

Pourquoi serait-il préférable de conserver la dette étudiante plutôt que de la rembourser rapidement?

Comme toutes les autres questions prêt/épargne, cela dépend des conditions du prêt. Si vous avez le choix, la réponse habituelle est de rembourser le prêt avec les pires conditions (qui signifie généralement le taux d'intérêt le plus élevé) d'abord, et ne commencez par épargner que lorsque vous avez...

Demandé par Richard Gadsden

Utiliser l'argent de ma fiancée pour rembourser ma dette d'étudiant

Félicitations pour vos fiançailles et pour votre désir de commencer votre mariage sans dette. Votre fiancée peut vous offrir jusqu'à 14 000 $ par an en cadeau sans avoir à payer d'impôt sur les donations. Au-delà de cela, il existe des exclusions fiscales à vie sur les dons / successions qui s'appli...

Un lycéen devrait-il investir ses (relativement maigres) économies ?

Vous devriez investir là-dedans avec le meilleur résultat possible. En ce moment, c'est en vous-même. Votre plus grand outil de création de richesse, à ce stade, est votre revenu futur. En tant que tel, tout ce que vous pouvez faire pour augmenter votre potentiel de gains. Pour certains, cela peut s...

Demandé par Pete B.

Dois-je rembourser ma dette étudiante plus tôt?

Dans ma propre situation très spécifique (Royaume-Uni, diplômé en 2009), il était logique de rembourser plus tôt. J'avais économisé un gros acompte pour acheter une maison et accumulé une excellente cote de crédit, mais j'avais encore environ 1 à 2 ans de remboursements dus au moment où j'ai voulu o...

Demandé par user3490

Comment puis-je me préparer à ma dette étudiante américaine?

Je ne décrirais pas nécessairement votre style de vie étudiant comme "frugal" par rapport aux normes étudiantes. Quand j'étais à l'école, je payais mes frais de subsistance avec des emplois d'été qui payaient environ 10 $/h et des emplois semestriels de 15 à 20 heures par semaine à environ 8 $/h. J'...

Demandé par Ian

Prêt étudiant à 3,5 % d'intérêt ou utiliser toutes mes économies sur les frais de scolarité ?

Pensez que l'épargne de 18 000 est de loin plus facile à réépargner que la dette de 13 000. Bien sûr, il y a un coût d'opportunité à terminer votre diplôme maintenant et à avoir 18k immédiatement disponible, mais quantifier le coût d'opportunité nécessite beaucoup de temps pour le site. Au mieux 13 ...

Demandé par marshal craft

Gestion de la dette : 0 % CC APR pendant 15 mois contre 7 % de dette de prêt étudiant

Payer 0 % sur 400 $ au lieu de 7 % vous permet d'économiser environ 2,33 $ par mois. Vous devrez toujours effectuer des paiements minimums chaque mois sur la carte de crédit, de sorte que vous ne pouvez de toute façon pas investir tous ces 400 $ dans les prêts étudiants. Selon le contrat de carte, s...

Demandé par Hart CO