}
Trouver une réponse concernant : Argent


Le salaire approximatif équivalent aujourd'hui aux « prestations de soins de santé » aux États-Unis ?


Question

Pour mes amis aux États-Unis, lorsque j'envisage des postes (ceci s'applique aux postes salariés ou contractuels), j'ai entendu dire que c'était parfois du genre, vous pouvez avoir X avec soins de santé ou Y sans soins de santé.

Y a-t-il une approximation ou un chiffre typique pour cette différence ?

Donc, vous gagnez X 000 $ par an avec des soins de santé familiaux typiques, vous allez à un autre endroit où ils veulent vous payer sans soins de santé - quelle est la différence là-bas, combien de plus un salarié américain considère-t-il comme cela ? Serait-ce une différence de 2 000 $ par an, 30 000 $ par an ?

Inversement, vous embauchez des personnes aux États-Unis - quelle est la différence typique entre ces offres ?


Est-ce que ça aide ici de faire un exemple ? Qu'en est-il d'une personne tout à fait typique avec trois enfants et un conjoint et le salaire putatif est "100k", "avec soins de santé", ou alors "X" "sans soins de santé" - que pensons-nous ? Y a-t-il un stade X là-bas ? Les propriétaires d'entreprise (entre autres) doivent y faire face en permanence.

2017/11/08
1
71
11/8/2017 11:50:33 PM

Réponse acceptée

En tant qu'entrepreneur, j'ai fait ce calcul exact plusieurs fois afin de pouvoir comparer les offres d'emploi à temps plein lorsqu'elles se présentent. La réponse varie considérablement en fonction de votre situation, mais voici comment la calculer :

  1. Combien coûteront vos soins de santé annuels si vous ne les recevez pas de votre employeur ? Un bon point de départ est healthcare.gov et recherchez les plans qui vous conviennent. Si vous avez des problèmes de santé coûteux, le calcul est assez simple car vous pouvez compter sur le maximum de vos coûts, donc le calcul est simplement une prime mensuelle * 12 + MOOP (max déboursé). Si vous êtes en assez bonne santé, vous voudrez peut-être suivre 3 chiffres : le meilleur des cas, le cas attendu et le pire des cas. Des exemples de chiffres pour une famille pourraient être de 600 $ * 12 = 7 200 $/an pour le meilleur des cas, peut-être environ 9 000 $/an pour le cas moyen si vous n'allez pas très souvent chez le médecin, et 7 200 $ + 12 000 $ MOOP = 19 200 $/an pour le dans le pire des cas.
  2. Combien coûteront vos soins de santé annuels si vous bénéficiez du régime de votre employeur ? Encore une fois, cela varie selon l'entreprise, votre situation familiale et le régime de votre employeur que vous choisissez. Cependant, vos primes seront généralement inférieures à celles si vous aviez souscrit une assurance en bourse, et les options de franchise et de MOOP sont souvent également inférieures. Par exemple, supposons qu'un plan comparable à celui que vous choisiriez sur l'échange est de 400 $/mois avec une franchise de 3 000 $ et un MOOP de 5 000 $. Dans ce cas, votre meilleur cas est de 4 800 $/an, le cas moyen pourrait être de 6 600 $ et le pire des cas serait de 9 800 $.

Donc, en soustrayant les deux, vous obtenez

  • Meilleur cas : (7 200 $ contre 4 800 $), vous économisez 2 400 $
  • Cas moyen : (9 000 $ contre 6 600 $), vous économisez 2 400 $
  • Pire cas : (19 200 $ contre 9 800 $), vous économisez 9 400 $

J'ai exécuté de nombreux scénarios différents avec plusieurs plans et employeurs, et dans ma situation avec un conjoint et 1 enfant, les plans de l'employeur finissaient généralement par me faire économiser environ 5 000 $ par an. Alors, pour répondre à votre question :

...le salaire est "100k", "avec soins de santé", ou alors "X" "sans soins de santé" - qu'est-ce qu'on compte ?

Je pense que je voudrais être payé 5 000 $ de plus, soit 105 000 $. Ceci est purement hypothétique et suppose qu'il n'y a pas d'autres différences, sauf avec ou sans assurance maladie. En réalité, entrepreneur vs employé aura pas mal d'autres différences. Mais en général, le calcul varie selon l'entreprise et plus les prestations de santé de l'employeur sont généreuses, plus vous devez être indemnisé pour compenser le fait de ne pas en avoir.

Remarque : le les chiffres ci-dessus sont très approximatifs, et il y a de nombreux autres facteurs qui entrent en jeu, dont certains sont :

  • Selon votre revenu, une partie de vos primes sur l'échange peut être subventionné.
  • Les primes que vous payez dans le cadre d'un plan d'employeur sont déductibles d'impôt, alors que les primes que vous payez sur l'échange peuvent ne pas l'être.
  • Votre employeur peut proposer un HSA et peut même y contribuer (argent gratuit).
  • Si vous cotisez à votre HSA par l'intermédiaire de votre employeur, vous pourriez réduire votre salaire FICA de ce montant. (Ce qui pourrait vous faire économiser jusqu'à 7 %, mais pourrait également réduire légèrement votre prestation SS totale lorsque vous prendrez votre retraite.)
  • Pouvez-vous souscrire une assurance d'une autre manière ? Dans mon cas, je peux obtenir une assurance maladie assez bon marché par le biais du régime de mon conjoint, donc la vraie valeur pour moi de mon employeur offrant une assurance est proche de 0 $. En fait, il a en fait une valeur négative puisque le régime de mon conjoint comporte un supplément si je choisis de prendre son assurance tout en ayant la possibilité de prendre la mienne.

En passant, de nombreuses années Il y a quelques jours, lors de discussions salariales avec une entreprise, j'ai pu négocier 2 000 $ de salaire annuel supplémentaire en acceptant de ne pas prendre l'assurance maladie car j'avais une meilleure assurance grâce à mon conjoint. L'assurance maladie aux États-Unis était beaucoup moins chère à l'époque, donc je pense que plus près de 5 000 $ aujourd'hui serait à peu près correct et correspond à mon calcul approximatif ci-dessus. Je me suis toujours demandé ce qui se serait passé si je me retournais et m'inscrivais l'année suivante. Je soupçonne que si je l'avais fait, ils n'auraient pas pu légalement baisser mon salaire parce que j'avais rompu ma promesse, mais je ne serais pas surpris si je n'obtenais pas non plus d'augmentation cette année-là.

2017/11/09
92
11/9/2017 4:37:29 AM

Comme d'autres l'ont dit, cela dépend entièrement des avantages sociaux fournis, du montant du coût de ces avantages payé par l'employeur et du montant payé par l'employé, et comparez cela à ce qu'il en coûterait pour obtenir la couverture nécessaire/équivalente sans l'aide de l'employeur. Dans mon cas, mon employeur paie plus de 10 000 $ par année pour couvrir les frais d'assurance médicale, dentaire, visuelle, invalidité et vie pour moi et ma famille. Cela représente près de 20 % du revenu total moyen d'un ménage dans mon état, ce n'est donc pas du tout un montant insignifiant.

2016/11/07

Équation :

(M x 12) + MOOP = Coût du pire scénario

M est égal au coût mensuel et MOOP< /code> est le montant maximum déboursé. Donc, si un plan coûte 500 $ par mois et que le montant maximum déboursé est de 12 000 $ - ce que vous paieriez dans le pire des cas (c'est presque toujours au-dessus de la franchise)...

(500 $ x 12 ) + 12 000 = 18 000 $

La plupart des gens regardent la franchise, mais sachez que c'est incorrect dans le pire des cas. Le dernier (maximum déboursé) fait vraiment mal à la plupart des gens parce qu'ils l'ignorent :

< p> Franchise et débours maximum

La différence entre votre franchise et un débours maximum est subtile mais importante. Le maximum déboursé est généralement plus élevé que votre franchise pour tenir compte d'éléments tels que la quote-part et la coassurance. Par exemple, si vous atteignez votre franchise de 2 500 $ mais que vous continuez à vous rendre au bureau avec une quote-part de 25 $, vous devrez toujours payer cette quote-part jusqu'à ce que vous ayez dépensé votre maximum, auquel cas temps votre assurance prendrait le relais et couvrirait tout. Nouveau en 2016 : les débours maximums intégrés Un changement en 2016 est que, même avec une franchise globale, une personne ne peut pas payer plus que le débours maximum individuel dans un régime familial, même si la franchise globale est supérieure que le maximum des débours individuels, qui est de 6 850 $ pour 2016. Par exemple, même si la franchise globale globale était de 10 000 $, une personne seule dans ce régime familial ne pourrait pas engager plus de 6 850 $ en débours. (En 2017, le maximum déboursé passera à 7 150 $.) Une fois ce montant atteint, l'assurance couvre tout pour cette personne, même si le reste de la famille est toujours assujetti à la franchise.

D'après votre question :

Merci - je ne suis pas sûr de vous suivre totalement. Ma question est essentiellement la suivante : "Imaginons qu'un grand employeur X typique vous accorde des 'soins de santé' en plus de votre salaire. En fait, combien cela coûte-t-il à la société X chaque année ?" c'est-à-dire, aux États-Unis, combien cela coûte-t-il généralement à une société X chaque année ?

C'est une bonne question car ils peuvent bénéficier d'avantages fiscaux en offrant à un certain nombre d'employés et il peut y avoir d'autres avantages s'ils encouragent certains tests (comme les analyses de sang et ils renoncent aux frais mensuels). Plus que probablement, l'utilisation de l'équation ci-dessus peut être le maximum qu'ils paieront chaque année par employé et il pourrait être inférieur en fonction des qualifications fiscales. Vous pouvez lisez cette réponse à la question et il semble qu'ils paient dans la fourchette de ces primes énumérées ci-dessus.

2016/11/07

Alors que les autres réponses tentent de quantifier la valeur des soins de santé, la question que vous posez concerne l'employé par rapport à l'entrepreneur. Le delta entre ceux concernant les prestations va bien au-delà des soins de santé. En fait, comme presque tous les employés à temps plein doivent bénéficier de soins de santé offerts par leur employeur, l'option "vous pouvez avoir X avec soins de santé, ou Y sans soins de santé" n'est plus une option.

J'ai vu des situations au cours des dernières années, où les employés qui n'avaient pas besoin d'une couverture médicale (militaire à la retraite) se sont vu offrir des jours de vacances supplémentaires pour compenser leur moindre coût pour l'employeur.

Pour l'employé par rapport à l'entrepreneur, ce qui est différent n'est pas juste des soins de santé. Il comprend également les jours fériés, les jours de vacances, les jours de maladie, la part de l'employeur de la sécurité sociale, les prestations d'éducation et 401k. Les prestations d'assurance comprennent non seulement les soins de santé, mais également les soins dentaires, la vision, l'invalidité à court et à long terme et l'assurance-vie.

La règle générale pour couvrir tous ces avantages qui sont perdus lorsque vous êtes un entrepreneur est un montant égal à vos revenus. Bien sûr, certains de ces avantages dépendent du célibataire ou du marié et des enfants ou non. Mais à moins que le taux qu'ils paient aux entrepreneurs approche le double du taux qu'ils paient aux employés, l'entrepreneur aura du mal à couvrir les avantages manquants.

2016/11/07

Pour la personne embauchée, il s'agit d'une situation délicate. Surtout avec les nouvelles lois. Il n'y a pas de véritable chiffre magique qui puisse être appliqué car beaucoup dépendra des avantages que vous souhaitez et de ce qui est réellement disponible. Cela va vraiment changer un peu le spectre.

En vertu de la loi sur les soins abordables, tout le monde doit avoir une assurance ou payer une ?amende? (nous ne savions vraiment pas encore comment appeler cela) mais il y a deux dispositions qui dérangent vraiment les chiffres que vous regardez en tant qu'employé.

Premièrement, le coût des soins de santé a monté en flèche. Ainsi, les mêmes avantages que vous aviez il y a 5 ans coûtent maintenant peut-être 10 à 15 fois plus cher qu'auparavant. Cela est un peu balayé sous le tapis parce que les « principaux coûts » de l'assurance n'ont augmenté que d'une infime quantité. En fait, cela revient à savoir si votre nouveau plan de santé approuvé par l'ACA couvre exactement les avantages dont vous avez besoin, ou est-ce qu'il coupe les coins ronds.

Désolé c'est compliqué, et je ne veux pas dire que c'est un discours contre l'ACA donc je vais donner un exemple. Ma femme a la polyarthrite rhumatoïde, elle l'a vraiment sous contrôle avec l'aide de son médecin spécialiste de la polyarthrite rhumatoïde. Ce n'est pas quelque chose qu'elle veut changer. Parce qu'elle a la PR depuis l'âge de 15 ans, et parce que c'est dégénératif, elle ne veut pas passer 5 ans à travailler avec un nouveau médecin pour en arriver là où elle est avec son médecin actuel. De plus, les principaux médicaments qu'elle prend pour la polyarthrite rhumatoïde ne sont couverts par aucun plan ACA, pas plus que les "substitutions" que son médecin fait (nous essayons d'avoir des enfants, elle doit donc arrêter les médicaments principaux, et quelques-uns des ce que ce médecin a essayé a été des médicaments qui réduisent l'inflammation, sont sans danger pour la grossesse, mais ne sont pas pour le traitement de la polyarthrite rhumatoïde)

Vous devez maintenant prendre en compte plutôt le coût de l'assurance maladie + le coût des choses non couvertes par l'assurance maladie + les dépenses personnelles valent l'assurance.

Deuxièmement, l'ACA a mis en place des dispositions pour tromper directement les personnes à faible revenu et qui ne font pas très attention. Lorsqu'ils achètent une assurance, ils obtiennent des devis comme « 50 $ par mois » ou « 100 $ par mois ». La vérité est que le reste du coût réel est déduit de leurs déclarations de revenus. Cela prend en considération, car si vous pensez que vous payez 50 $ par mois pour l'assurance mais que vous payez vraiment 650 $, vous devez vous assurer que vous faites bien vos calculs.

Enfin, vous devez comprendre à quel point les choses sont foirées en ce moment aux États-Unis avec des soins de santé. En grande partie, cela n'est pas signalé. Je ne sais pas vraiment pourquoi. Mais pour ce faire, je vais devoir donner des exemples.

Pour que ma femme voie un spécialiste (son médecin PR), la quote-part est de 75 $. Alors elle va chez le médecin, il lui facture 75 $ et facture 200 $ à l'assurance. L'assurance verse au médecin 50 $. Sans assurance, la visite coûte 50 $. Au début, vous voulez blâmer le médecin pour avoir triché avec le système, mais le médecin doit payer des heures de travail pour récupérer les 50 $ de la compagnie d'assurance. Du point de vue des médecins, il est moins cher de prendre les 50 $ que de facturer la compagnie d'assurance. Et en facturant la compagnie d'assurance, il n'a aucun contrôle sur le coût de la co-paiement. Il doit essentiellement facturer plus pour gagner le même argent et le patient obtient l'arbre dans le processus.

Un autre exemple, j'ai eu une angine streptococcique l'année dernière. Je suis allé à la clinique sans rendez-vous, j'ai payé 75 $, j'ai vu le médecin obtenir mon Z-Pack pour 15 $, je suis rentré chez moi rampé dans mon lit et je me suis amélioré. Ma femme (qui avait toujours une assurance séparée avant le mariage) a eu une angine streptococcique (imagen that) est allée à la même clinique, ils lui ont facturé 200 $ pour la visite (50 $ co-paiement) et 250 $ pour le z-pack (3 $ co- Payer). L'assurance a payé à la clinique 90 $ pour la visite et 3 $ pour les médicaments. Encore une fois, le patient est laissé de côté dans ce scénario. Dans ce cas, cela a mieux fonctionné pour ma femme, à moins que vous ne teniez compte du fait que pour obtenir cette couverture, elle devait payer 650 $ par mois.

Ce que je veux dire, c'est que lorsque l'on compare les coûts des soins de santé avec l'assurance, et sans assurance, il est souvent beaucoup moins cher pour les cabinets de vous faire payer vous-même, alors c'est à eux de passer par les boucles d'essayer d'assurer pour les rendre entiers. Cela crée deux taux. Taux d'auto-paiement et taux assurés. Lorsque vous essayez de déterminer le coût de ne pas avoir d'assurance, vous devez utiliser les taux d'auto-paiement. Celles-ci peuvent être très différentes.

Donc, en tant qu'employé, vous devez déterminer votre coût des soins de santé avec assurance et votre coût des soins de santé sans assurance. Utilisez ensuite ces chiffres lorsque vous essayez de négocier un salaire. Le problème est qu'il n'y a pas de chiffre magique à utiliser pour cela car le coût sera très élevé. Pour nous, c'était moins cher de ne pas avoir d'assurance. Même avec une condition préexistante qui demande une attention constante, il vaut mieux mettre de côté 500 $ par mois que d'essayer de payer 750 $ par mois. Cela pourrait ne pas être vrai pour tout le monde. Pour certaines personnes ou conditions, il peut être préférable de payer les 750 $ que d'essayer de le gérer eux-mêmes.

Donc pour mes négociations j'irais avec x+$6,000 sans assurance ou x+$4,500 avec assurance.

Maintenant, en tant qu'employeur, c'est beaucoup plus simple. Habituellement, vous avez un "régime de groupe" qui vous offre un montant assez net de x $ par an par personne ou de y $ par an par famille. Vous pouvez donc offrir exactement cela. Salaire - $x ou Salaire - $y. COMME point de départ. Cependant, c'est là que les négociations commencent.

Si vous m'offrez 50 500 $ et une assurance, je préférerais n'avoir que 57 000 $ et aucune assurance. Bien sûr, votre coût réel n'est que de 55 000 $, car vous ne vous souciez pas de mes frais de santé, mais uniquement des frais d'assurance. Alors vous essayez de négocier vers le bas vers 55 000 $ et pas d'assurance. Mais ce n'est pas assez bon pour moi. Alors soit je vais ailleurs et tu perds ton talent, soit j'accepte 50 500 $ et une assurance (ou quelque part entre les deux).

2016/11/08

Vous pourriez probablement voir les prix sur l'un des sites Web d'Obamacare. Je suis sur Obamacare dans le Massachusetts, et les primes pour moi variaient d'environ 300 à 600 $ par mois. Pour un couple, il suffit de multiplier par deux (les couples ne bénéficient d'aucune réduction par rapport aux célibataires). Donc, pour un couple, le coût est d'environ 600 $ à 1 200 $ par mois.

Je n'ai jamais regardé les prix familiaux parce que je n'ai pas d'enfants, mais je pense que les plans familiaux ne sont pas beaucoup plus que les plans pour un couple.

2016/11/06

Combien coûte environ le salaire moyen de Londres par rapport au nord et au sud ?

Le salaire moyen à Londres va certainement être plus élevé, quand je cherchais un nouvel emploi, il était entre 5 000 et 10 000 k plus élevé à Londres qu'à East Anglia. Don't' Ne pas me laisser berner par le salaire plus élevé, si je prenais un emploi en ville, je perdrais plusieurs milliers de doll...

Demandé par James

Équivalent US ISA pour les investissements et l'épargne exonérés d'impôt

Pour autant que je sache, il n'y a pas d'équivalent direct. Un IRA est soumis à de nombreuses règles. Non seulement il y a des pénalités de retrait anticipé, mais la possibilité de déduire les cotisations à un IRA disparaît progressivement avec son niveau de revenu. Les retraits qualifiés d'un IRA n...

Demandé par justkt

Comment déterminer le taux horaire de l'entrepreneur et les équivalents salariaux des employés?

Voici quelques points à considérer : Impôts : En tant que consultant, vous serez responsable de la partie employeur de la sécurité sociale et Taxes d'assurance-maladie, et vous devrez peut-être également payer l'assurance-chômage et l'assurance-invalidité de l'État. Dépenses de bureau : En tant que...

Demandé par Tony the Pony

Transférer de l'argent d'un compte bancaire canadien à un compte bancaire américain tout en vivant aux États-Unis

Vous pouvez ouvrir un compte à la Banque Scotia et utiliser un guichet automatique Bank of America (et vice versa). Pas de frais de transaction étrangère imposés par les guichets automatiques ou les banques (en dehors des frais imposés par le réseau de 1 %)

Demandé par Gabriel

Quel pourcentage de mon salaire dois-je utiliser pour investir dans les actions de l'entreprise ?

Vous parlez d'ESPP ? Pour l'ESPP, il est logique d'utiliser le maximum autorisé par l'entreprise, c'est-à-dire : dans votre cas, 15 % du salaire (si vous pouvez vous permettre de reporter autant, je suppose que vous le pouvez). Lorsque les actions sont achetées, je les vends immédiatement, je ne les...

Demandé par littleadv

Citoyen américain, travaillant pour une entreprise américaine, vivant au Mexique : où dois-je payer mes impôts ?

@littleadv a de bons conseils ici. Vous devez très probablement des impôts aux deux pays, mais la question est "combien ?" J'ai ceci à ajouter : La publication IRS 54 concerne les impôts américains des Américains vivant à l'étranger. En particulier, Chapitre 2 couvre le sujet de la retenue à la sour...

Demandé par Paul

Les salaires aux États-Unis sont-ils généralement mesurés/déclarés avant impôt ou après impôt ?

Aux États-Unis, pratiquement tous les salaires sont exprimés en "salaires bruts", c'est-à-dire avant les impôts que l'individu doit payer sur ses revenus. Les chiffres indiqués dans les liens sont presque certainement des chiffres de salaire brut. Cependant, le "salaire brut" n'est pas le nombre tot...

Demandé par KeithS

Quels sont les FNB équivalents de Fidelity de QQQ et SPY ?

itot est échangé gratuitement à la fidélité et est très proche de l'espionnage. xlk est comme qqq mais pas gratuit, oneq l'est

Demandé par Neil

Est-ce une bonne pratique de séparer le compte salaire et le compte épargne ?

Je n'utilise pratiquement que ma vérification. Quel est l'inconvénient ? Les comptes courants ne paient pas autant d'intérêts que les comptes d'épargne. Oh, mais attendez, les taux d'intérêt sont zéro depuis près de 10 ans. Il y a donc très peu d'avantages à garder de l'argent sur mon compte d'éparg...

Demandé par Buttle Butkus

Existe-t-il quelque chose d'équivalent à un échange 1031 pour le Royaume-Uni

En supposant que ce que vous voulez est un moyen de transférer une plus-value sur un immeuble de placement que vous vendez à l'achat d'un autre immeuble de placement, la réponse est non. L'impôt sur les gains en capital devient exigible au moment de la vente et l'impôt à payer ne peut être reporté o...

Demandé par Mike Scott