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Obligation d'agence achetée (FANNIE MAE 0% 08/04/2027), et maintenant ?


Question

Je viens d'en acheter 15 pour 10 677 $ par l'intermédiaire de ma société de courtage. Il dit 3,3% d'intérêt. Je n'ai aucune idée de comment cela fonctionne. Mais j'espère que c'est une obligation gouvernementale et qu'elle paiera 3,3 %. Quelqu'un peut-il expliquer comment cela fonctionne? Payera-t-il des intérêts annuellement ou tous les 6 mois ?

Voici l'obligation :

31364DKK1 - FANNIE MAE 0 % 04/08/2027

2016/12/20
1
21
12/20/2016 2:05:11 AM

Réponse acceptée

Aucun. Ce que vous semblez avoir acheté est une obligation à coupon zéro. En moins de 10 ans et demi, vos 10 677 $ atteindront 15 000 $. Il s'agit d'un composé de 3,3% par an. Pour être clair, le rendement vient du fait que vous avez payé moins que la valeur nominale de 15 000 $ que vous obtiendrez à l'échéance, seulement vous ne recevez pas d'intérêts en cours de route.

Au fait, sans vouloir vous offenser, mais j'ai un peu peur de lire "Je n'ai aucune idée de comment ça marche" et "Je viens de dépenser 10 000 $" dans la même phrase. Rien de mal avec l'achat lui-même, mais à l'avenir, veuillez d'abord faire des recherches afin de connaître les mécanismes de ce que vous achetez.

125
12/22/2016 9:55:23 PM


Je voudrais souligner un problème qui n'a pas été abordé ni dans la réponse de JoeTaxpayer ni dans la réponse de Michael Kjörling.

Alors qu'une obligation "à coupon zéro" ne rapporte aucun intérêt chaque année/trimestre /mois (dans le sens d'envoyer de l'argent à l'investisseur que l'investisseur peut mettre en banque ou dépenser -- parce qu'il n'y a pas de coupons à racheter), en général, l'intérêt qui est censé accumuler chaque année est un revenu imposable pour l'investisseur pour cette année, à moins bien sûr que l'obligation soit détenue dans un compte à imposition différée. En particulier, les impôts sur les intérêts ne peuvent pas être différés jusqu'à ce que l'obligation soit encaissée à l'échéance, comme c'est le cas avec les obligations d'épargne américaines de série EE*, l'obligation à coupon zéro que la plupart des gens connaissent. Pour cette raison, la plupart des investisseurs préfèrent ne pas détenir d'obligations à coupon zéro dans des portefeuilles imposables.

*Ce n'était pas une bonne idée de reporter les intérêts revenu sur les obligations EE pour enfants, mais plutôt de déclarer les intérêts chaque année et de payer l'impôt correspondant au nom de l'enfant au taux de l'enfant. De cette façon, lorsque l'obligation a été encaissée, l'impôt ne serait dû que sur les intérêts courus au cours de l'année précédente. Les modifications les plus récentes de la législation fiscale concernant le revenu des enfants imposé non pas au taux des enfants mais au taux des parents ont peut-être changé tout cela.

2016/12/21

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