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Les dépenses de la FSA sont-elles éligibles si le service est antérieur à l'année du plan mais que le paiement s'y trouve ?


Question

Contexte :

  • L'année du plan de mon employeur correspond à l'année fiscale. Par conséquent, pour ce problème, il s'agit du 1er septembre 2016 au 31 août 2017.
  • Nous attendions un bébé à la mi-août 2016, alors sachant que des frais arriveraient en septembre et au-delà, j'ai maximisé mon choix Flex tout en choisissant la couverture.
  • Tout s'est passé comme prévu, j'avais plus qu'assez de factures pour utiliser le compte Flex complet, puis en décembre 2016, on m'a dit de restituer les fonds car la date de service était en dehors de l'année du plan.

Ce n'est pas mon domaine d'expertise , mais j'ai pris le temps de regarder autour de moi et j'ai trouvé que l'IRS dit que la date de service n'est pas pertinente :

Dépenses médicales éligibles. Les dépenses médicales éligibles sont celles spécifiées dans le plan qui seraient généralement éligibles pour moi déduction des frais médicaux et dentaires. Ceux-ci sont expliqués dans Pub. 502.

Page 2 : Quelles dépenses pouvez-vous inclure cette année ? Vous ne pouvez inclure que les frais médicaux et dentaires que vous avez payés cette année, quelle que soit la date à laquelle les services ont été fournis.

J'ai ouvert un dossier d'appel auprès des RH et j'ai attendu plus d'un mois pour qu'ils répondent. Ils ont répondu en disant qu'ils avaient raison et que j'avais tort, mais les publications de l'IRS qu'ils ont utilisées pour démontrer cela ne faisaient référence qu'à des descriptions de la façon dont les déductions du salaire dans la FSA sont effectuées et comment celles-ci doivent être effectuées au cours de l'année du plan. Donc ce n'était pas pertinent, et je tourne en rond avec eux maintenant.

Si je n'ai pas raison ici, qu'est-ce que je manque ?

Si j'ai raison mais Les RH refusent de bouger, quel recours ai-je ?

Merci.

Mise à jour

Après quelques échanges de courriels supplémentaires, J'ai reçu un appel du responsable RH. Il s'en est tenu à leur politique, et je lui ai dit que j'en avais assez de discuter et d'abandonner. Mais je l'ai mis au défi de trouver la source de leur interprétation des règles, donc je suis sûr que je n'aurai pas de nouvelles de lui.

2017/03/08
1
4
3/8/2017 4:03:59 PM

Réponse acceptée

Sans être trop pédant, il se passe quelques choses importantes.

  1. Déductibilité fiscale de vos cotisations à une FSA :

Chaque année, le L'IRS spécifie la contribution maximale autorisée que les employés peuvent apporter à un employeur FSA sur une base fiscale préférentielle. Cette cotisation est sur une année civile et votre employeur n'est pas tenu d'offrir le maximum. Les années fiscales peuvent être compliquées car elles peuvent s'étendre sur deux années civiles différentes. Changer d'employeur peut également être compliqué car le maximum de cotisation à la FSA est le maximum que vous, l'individu, pouvez soustraire à l'impôt au cours d'une année donnée.

  1. L'éligibilité de vos dépenses :< /li>

Pub 502 a vraiment été écrit pour exposer les types de frais médicaux qui peuvent être déduits comme dépenses sur vos impôts. Si vous avez des frais médicaux supérieurs à 10 % de votre revenu, vous pouvez les déduire de votre revenu, si vous détaillez vos déductions. Pub 502 est désormais référencé dans toutes sortes de documents pour indiquer les types de services éligibles. Mais en ce qui concerne ce que dit Pub 502 sur le moment où une dépense est engagée ; les particuliers fonctionnent toujours sur une base de trésorerie à des fins fiscales, en tant que tel aux fins de déduire directement vos dépenses, c'est l'une des rares fois où il importe de payer la facture.

    < li>Les fonds de la FSA ne sont pas votre argent

Ce point est un peu bizarre. Beaucoup de gens appellent les FSA des "comptes de dépenses flexibles", mais ce n'est pas vraiment un compte. Vraiment, c'est un arrangement de dépenses flexible. Lorsque vous payez une facture médicale auprès de votre FSA, ce n'est pas la même chose que de payer avec votre carte de débit personnelle. C'est plus comme lorsque votre employeur vous rembourse parce que vous avez récupéré une cartouche de toner chez des agrafes. En raison des implications fiscales de votre contribution à la FSA et des contributions de votre employeur à divers avantages, les règles sont rédigées pour déterminer dans quelles circonstances votre employeur est autorisé à vous rembourser et à maintenir le statut d'exonération fiscale du régime. Les fonds FSA sont intéressants car vous avez accès à (lire : votre employeur est autorisé à vous rembourser) l'intégralité de votre cotisation le premier jour de l'année du plan. Mais, la date du service doit être à l'intérieur de l'année du plan, et c'est vraiment dans le but d'empêcher les propriétaires d'entreprises de commencer des plans de remboursement pour eux seuls, puis de dépenser une chirurgie esthétique qu'ils ont subie l'année dernière. Il existe également de nombreuses règles liées à la non-discrimination en ce qui concerne les avantages tirés d'une offre FSA (si l'inscription à la FSA est concentrée sur les hauts revenus de l'entreprise, l'entreprise et ses employés ne sont pas autorisés à bénéficier des avantages fiscaux de le plan et ne l'offrira généralement pas si un test de non-discrimination échoue).

Tout cela est un grand contraste avec un HSA, qui est un compte de dépenses de santé, et vraiment est votre compte personnel. C'est à votre nom et votre employeur peut y contribuer, mais ne peut généralement pas y voir plus que votre compte courant. Pour tout ce que cela vaut, les règles HSA citent également Pub 502 concernant les services/dépenses éligibles.


Avec tout ce qui a été dit, voici un extrait de Conexis, un grand administrateur national de la FSA, sur le calendrier des dépenses éligibles.

Le timing est primordial : les FSA ont une date de début et une date de fin, et le temps entre les deux s'appelle l'année du plan. Les dépenses doivent être engagées au cours de l'année du plan FSA. Comme indiqué dans les directives de l'IRS, "les dépenses sont engagées lorsque l'employé (ou le conjoint ou les personnes à charge de l'employé) reçoit les soins médicaux qui entraînent les frais médicaux, et pas lorsque l'employé est officiellement facturé, facturé ou paie les soins médicaux." Cela signifie que la date de service doit être comprise dans l'année du plan en cours et non au moment où vous payez pour le service.

Ceci est un lien vers le document IRS cité.

2017/02/23
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2/23/2017 6:35:52 AM

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