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Pourquoi la moitié de votre distribution minimale requise de l'IRA est-elle perdue si vous n'effectuez pas de retraits minimums avant l'âge de 70,5 ans ?


Question

Je ne comprends pas cette règle : "L'IRA confisque la moitié de votre compte si vous n'effectuez pas vos retraits avant l'âge de 70,5 ans".

Pourquoi ? Qu'est-ce que cela signifie de faire des retraits? Juste pour demander que votre argent soit transféré sur votre compte bancaire ? ou recevoir un chèque mensuel ?

Et pourquoi quelqu'un prendrait-il la moitié de mes économies si je ne commence pas à retirer mon argent au moment où j'ai 70,5 ans ?

Lien source

2017/05/23
1
33
5/23/2017 4:10:14 PM

Réponse acceptée

Selon le lien ci-dessous, il semble que vous deviez retirer un RMD, ou distribution minimale requise, de votre IRA à l'âge de 70 ans et demi, ou faire face à une pénalité de 50 % du MONTANT RMD qui n'a PAS été prélevé, qui représentera bien moins de 50 % du solde total de votre compte.

Pourquoi spécifiquement cela se produit serait une opinion basée sur mon interprétation du raisonnement derrière ceux qui ont promulgué la loi.

Je peux vous dire que des sanctions comme celle-ci sont utilisées pour encourager le comportement - vous pouvez ne vous contentez pas de laisser votre argent dans un compte libre d'impôt pour toujours. L'IRA est destiné à vous aider à constituer votre épargne pour la retraite, et à 70 ans et demi, vous devriez être prêt pour la retraite.

Cela signifie que vous devez commencer à retirer l'argent - mais cela ne signifie pas que vous devez le dépenser.

Dans le lien ci-dessous, il y a des grandes lignes sur ce que vous pouvez faire pour satisfaire la distribution minimale requise.

Comme il le précise, vous pouvez prendre une somme forfaitaire ou l'étaler sur plusieurs paiements, et il y a une calculatrice pour identifier ce que sera votre RMD.

http://www.schwab.com/public/schwab/investing/retirement_and_planning/understanding_iras/withdrawals_and_distributions/age_70_and_a_half_and_over

Comme indiqué dans la page liée , vous n'avez PAS besoin de prendre un RMD sur un Roth IRA. Si cela est important pour vous, vous voudrez peut-être envisager de transférer votre IRA actuel vers un Roth.

2017/05/23
49
5/23/2017 10:25:54 AM


En référence à la question initiale :

Vous mettez de l'argent avant impôt (non imposé) dans un IRA. S'il s'agissait d'un roulement à partir d'un plan d'entreprise (comme un 401k), votre entreprise a peut-être également mis des dollars avant impôts. Au fur et à mesure que le compte grandit, vous obtenez des gains sur tout cet argent. Le gouvernement vous offre cette offre incroyable parce qu'il veut que vous épargniez pour votre retraite. Mais, ils veulent aussi que vous dépensiez éventuellement l'argent à la retraite et ils veulent percevoir ces impôts différés. Ils ont donc besoin d'un RMD à partir de 70,5 ans. Pour garantir que les gens respectent les règles, ils infligent une lourde pénalité s'ils ne le font pas.

L'IRS a la possibilité de pardonner une pénalité de distribution RMD oubliée, si vous pouvez les convaincre qu'il s'agissait d'un véritable oubli et pas un mépris délibéré des règles.

2017/05/25

Je suis un principe de sécurité de la série 24 et j'ai expliqué et formé des gens sur des questions comme celles-ci plus de fois que je ne peux compter. Cependant, ma première recommandation est de parler à un fiscaliste qualifié pour obtenir la réponse appropriée pour chaque scénario individuel.

La divulgation mise à part, la source de vérité pour ces questions est toujours les publications de l'IRS. Dans ce cas, c'est IRS pub 590b : Quand devez-vous retirer des actifs ? (Distributions minimales requises).

IRA signifie Individual Retirement Arrangement< /a>. Il s'agit essentiellement d'un accord entre vous et le gouvernement pour encourager l'épargne-retraite. Les contribuables (jusqu'à un montant défini de revenu imposable) acceptent de recevoir une déduction pendant vos années de travail réduisant votre revenu imposable dans le présent. Votre revenu imposable devrait baisser à la retraite parce que vous ne travaillez plus et tout retrait serait très probablement imposé à un taux inférieur. Pour être clair, la distribution minimale requise est basée sur un facteur d'espérance de vie et le solde final de vos comptes de retraite avant impôt de l'année précédente (par exemple, solde de fin 2016 pour un rmd 2017). Le rmd représente environ 3 à 4 % de votre solde total.

La plupart des fournisseurs de comptes de retraite (sinon tous) ont mis en place plusieurs commodités pour automatiser le processus de retrait. Je pense que le transfert de fonds directement vers des dépôts bancaires ou le transfert de fonds vers un autre compte de placement imposable sont les plus courants.

Les fournisseurs de comptes de retraite sont tenus par la loi de vous informer des RMD. Certaines grandes entreprises vous permettent de mettre en place une auto-distribution un an avant d'avoir 70,5 ans pour commencer quand elles en ont besoin. En raison de la pénalité de 50 %, vous recevez tellement de notifications concernant une RMD qu'il est difficile de l'oublier.


Il n'y a pas d'impôt fédéral sur les successions. L'impôt fédéral sur les successions, actuellement, exempte les premiers 5,49 millions (les conjoints citoyens américains évitent même cela). La loi actuelle prévoit également une base renforcée sur les actifs hérités qui ont été achetés avec de l'argent après impôt. Exemple : Papa a acheté une maison il y a des années pour 100 000. Il meurt et le laisse à JJ avec d'autres actifs d'une valeur de 100 000 $ (bien en dessous du niveau de l'impôt fédéral sur les successions). JJ vend la maison pour 400 000 $, ce qui correspondait à sa valeur marchande le jour de la mort de papa. Il peut garder la totalité des 400 000 $. Remarque : Le gouvernement actuel veut éliminer l'impôt sur les successions ET l'assiette majorée. Dans le cas ci-dessus, JJ aura maintenant des gains de 300 000 $ sur la vente de la maison et paiera des impôts sur ce montant ! Il se retrouvera avec beaucoup moins de 400 000 $.

2017/05/25

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