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Quelle est la logique derrière une correspondance de contribution de 50 % de X % 401(k) ?


Question

Dans le cas où un employeur cotise en contrepartie d'un 401(k), apparemment une formule courante consiste à faire correspondre 50 % des cotisations des employés jusqu'à un pourcentage de leur salaire. J'ai également vu cela formulé comme "50 cents pour chaque dollar".

Si le montant correspond à 50 % jusqu'à 6 % du salaire, cela équivaut à "vous mettez 6 % et nous mettrons en 3 %".

Pourquoi choisiraient-ils de faire cela, au lieu de simplement offrir une correspondance jusqu'à 3 % ?

Le match n'est ni plus ni moins dans les deux sens. Au lieu de cela, cela oblige l'employé à investir plus d'argent, ce qui n'a aucun avantage pour l'employeur. Je ne vois aucun avantage pour l'employeur à procéder de cette façon, il n'y a qu'un désavantage pour l'employé.

Quelle est la logique derrière l'offre d'une correspondance de ratio au lieu d'une correspondance de 1:1 ?

2017/06/12
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6/12/2017 5:55:40 PM

Réponse acceptée

Beaucoup d'employés ne cotisent pas suffisamment pour maximiser la contrepartie, de sorte que le coût pour l'employeur n'est pas le même. Dans le cadre de la stratégie de 50 % de 6 %, un employé cotisant à 5 % obtiendrait une contrepartie de 2,5 % et non de 3 %, ce qui permettrait à l'entreprise d'économiser 0,5 %.

@TTT a fourni un excellent lien dans les commentaires ci-dessous vers une étude intitulée "Combien de contributions de contrepartie 401(k) de l'employeur les employés laissent-ils sur la table ?" effectuée par Financial Engines, un service de conseil financier indépendant. Les informations significatives pour cette réponse se trouvent à la page 5 (page 7 du PDF) :

  • 4 378 445 employés éligibles ont été inclus dans l'étude

  • 1 077 775 des employés éligibles n'ont pas cotisé suffisamment pour l'intégralité de la contribution ; d'entre eux,

    • 285 386 ont reçu des fonds de contrepartie zéro

    • 792 389 ont reçu des fonds de contrepartie, mais pas la totalité de la contrepartie disponible

Ainsi, 792 389 ou 18 % des employés étudiés ont cotisé aux régimes 401(k) de l'employeur, mais pas suffisamment pour maximiser leur contrepartie disponible.

2021/06/26
54
6/26/2021 1:12:34 AM


Un autre facteur à prendre en compte est qu'il encourage les employés à cotiser davantage au régime afin qu'ils puissent prendre leur retraite confortablement. Obtenir le match complet encourage les gens à mettre au moins 6 % pour éviter de laisser de l'argent sur la table ; 100 % des premiers 3 % verraient beaucoup de gens ne mettre que 3 % à la place. Alors que 9% de votre revenu est encore un montant plutôt marginal à épargner; cela vous laissera dans une bien meilleure position dans la soixantaine que si vous n'aviez investi que 6 % par an.


401 000 cotisations sont exonérées de la retenue FICA des employés et des employeurs. La retenue patronale est d'environ 7% du brut. Plus le ratio d'appariement de l'employeur est proche de 7 %, plus il est proche de s'autofinancer.

Exemple : Supposons qu'un employé maximise les correspondances et rapporte en chiffres très ronds 100 000 par an. Un horaire de match à 50 % est environ 350 $ moins cher par employé qu'un horaire de match à 100 % :

Non participant par défaut : l'employé verra environ 7 000 déduits pour le FICA, et l'employeur paiera 7 000 au FICA s'il ne le fait pas. pas participer.

Premier cas : la correspondance est de 100 %, 1 pour 1 jusqu'à un plafond de 5 %, l'employé déduira 5000 et aura 6650 retenus pour le FICA. L'employeur paiera 6650 à la FICA. Le coût total pour l'employeur de la retenue et de l'appariement est de 11 650.

Deuxième cas : si la correspondance est de 50 %, 1 pour 2 avec un plafond de 5 %, l'employé déduira 10 000 et aura 6 300 retenus pour le FICA. L'employeur paiera 6300 à la FICA. Le coût total pour l'employeur de la retenue et de l'appariement est de 11 300.

2017/06/13

Comment est calculée ma « performance d'investissement personnelle » sur mon formulaire 401(k) ?

Votre performance d'investissement personnelle ou PIP peut également être décrite comme le taux de rendement interne. J'ai trouvé une explication de PIP sur la page TSP des gouvernements ; le TSP est la version gouvernementale d'un 401K. Personal Investment Performance (PIP) - Le taux de rendement ...

Demandé par mhoran_psprep

Pourquoi ne devrait-on contribuer que jusqu'à concurrence de l'employeur dans un 401(k) ?

Sur une édition récente de Mad Money de Jim Cramer, il a recommandé de toute urgence (fait-il les choses autrement ?) que vous contribuiez UNIQUEMENT jusqu'à la contrepartie de l'employeur dans votre 401(k) et que vous mettiez le reste de ce que vous auriez normalement cotisé dans un IRA. Malheureus...

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Puis-je verser une cotisation forfaitaire au régime 401(k) de mon employeur ?

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Théoriquement, si j'achète plus de 50 % des actions d'une entreprise, serai-je propriétaire de l'entreprise ?

Inspiré par cette question, je me suis demandé quelles étaient les implications de posséder la majorité (> 50 %) des actions d'une entreprise. Vais-je posséder ladite société ? Vais-je être en mesure d'appeler les coups? Et si quelqu'un était simplement riche pour acheter > 50 %, mais ne savait pas...

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Quand est-ce que le match 401(k) de l'employeur n'en vaut pas la peine ?

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Autorisé à verser une cotisation HSA après impôt si des cotisations avant impôt sont disponibles par l'intermédiaire de l'employeur ?

Oui, vous êtes généralement autorisé à cotiser vous-même à votre HSA, même si votre employeur a également cotisé. Laissez-moi vous expliquer davantage. Le plafond de cotisation pour l'année d'imposition 2015 est de 3350 $ pour une couverture individuelle. (Il est plus élevé pour la couverture famili...

À 22 ans, à quel point devrais-je être risqué avec mes investissements 401(k) ?

A 50 ans, et à une dizaine d'années de la retraite, je suis proche de 100 % en actions dans mes comptes de retraite. La plupart des planificateurs financiers diraient que c'est beaucoup trop risqué, ce qui répond en quelque sorte à votre question. Je recherche un rendement élevé plutôt qu'une protec...

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Emprunter à mon 401(k) a-t-il un sens dans ma situation particulière ?

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