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FDIC vs SIPC : sont-ils identiques ?


Question

Avant de poster cette question, j'ai lu Est SIPC une couverture en espèces aussi forte que la FDIC ?, mais la réponse ne semblait pas avoir beaucoup de sens/manquait de nombreuses réponses pour aider à clarifier pour moi.

Je lisais en ligne, et à partir de quoi Je comprends, ils sont fondamentalement la même chose, sauf que l'un couvre les comptes bancaires, l'autre couvre les comptes de courtage (avec SIPC couvrant 500 000 au total dont 250 000 en espèces).

J'ai récemment ouvert un compte de courtage et j'ai remarqué qu'aucune des entreprises (même les plus grandes) n'a d'assurance FDIC. Même si les banques ont une maison de courtage, l'argent que vous y avez ne serait pas couvert par la police FDIC puisqu'il s'agit d'un compte de courtage et non d'un compte bancaire.

Il semblerait également que puisqu'aucune maison de courtage n'a de FDIC, qu'ils sont tous également à risque, sauf si vous le mettez dans un compte d'épargne à intérêt élevé où vous pouvez avoir le soutien de la FDIC. J'ai vu quelques-unes des entreprises que j'ai consultées dans leur rapport sur les consommateurs qui se plaignaient de ne pas avoir de FDIC. Mais cela semble illogique puisque les maisons de courtage n'auront pas de FDIC en général.

Cela m'amène donc à me demander quel est le problème de ne pas avoir de FDIC si tous les comptes de courtage (du moins ceux que j'ai consultés) ont SIPC puisqu'ils semblent couvrir les choses de la même manière selon le type de compte ? Peut-être que ma perception est vraiment fausse, et je m'en excuse. Je suis encore novice en matière de finances personnelles et j'essaie d'apprendre.

2019/02/13
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2/13/2019 5:43:12 PM

Réponse acceptée

Il y a une différence subtile.

Dans un compte bancaire assuré par la FDIC, vous avez la garantie de récupérer tout votre argent. Si vous mettez 1 000 $ sur votre compte bancaire, vous êtes assuré de pouvoir récupérer au moins 1 000 $ quand vous le souhaitez. La valeur du compte (en dollars) ne peut jamais baisser, pour quelque raison que ce soit.

Lorsque vous placez de l'argent sur un compte de courtage, l'argent est généralement investi dans un fonds du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire sont considérés comme des investissements très sûrs, avec un faible risque de perte (et un faible taux de rendement correspondant). Cependant, il est possible que la valeur d'un fonds du marché monétaire baisse, et l'assurance SIPC ne couvre pas cela.

Ce que SIPC couvre, c'est toute sorte de manigances qu'un courtier pourrait vous jouer. S'ils bousillent et suppriment votre compte, ou donnent votre argent à quelqu'un d'autre, ou ferment boutique et se dirigent vers Grand Cayman, SIPC s'assure que vous récupérerez votre argent. Mais cela ne couvre pas les pertes d'investissement.

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11/10/2017 6:10:12 PM

Bien que vous ayez raison de dire qu'aucun courtier n'est jamais qualifié pour la FDIC et qu'il pourrait être suffisant pour les clients de connaître cette règle générale, pour les courtiers situés dans une banque ou "en réseau" avec elle - et de nos jours, la plupart le sont probablement -- ces déclarations explicites selon lesquelles les investissements non bancaires ne sont pas garantis par la banque ou la FDIC et peuvent perdre du principal (souvent indiqués comme « peuvent perdre de la valeur ») sont OBLIGATOIRES ; voir http://finra.complinet.com/en /display/display_main.html?rbid=2403&element_id=9093 .

2017/11/12

Il y a une manière dont FDIC et SIPC ne sont pas équivalents dans la mesure où j'ai pu faire en sorte qu'un représentant du comptoir de Fidelity ne réponde pas mais esquive soigneusement.

Question : Contrairement à une banque, qui ne peut pas toucher mon principal ou mes intérêts gagnés en dessous du niveau de protection de 100 000 $, un fonds du marché monétaire de courtage dans une situation de crise financière peut-il invoquer des intérêts négatifs sur mon solde SIPC (c'est-à-dire prendre mon argent pour se protéger contre son effondrement) contre lequel je ne suis pas protégé ? Réponse : Eh bien, cela n'arriverait jamais ; pour que les taux d'intérêt soient négatifs, il faudrait que les choses soient très mauvaises.

En effet, imaginez cela. Pas une raison de ne pas faire confiance à SIPC, juste une raison de savoir moins lui faire confiance dans une très mauvaise situation.

2018/07/15

Certaines maisons de courtage proposent un service appelé "balayages bancaires", qui transfèrent vos dépôts en espèces non investis vers un compte assuré par la FDIC auprès d'une banque partenaire (ou plusieurs banques, pour augmenter le montant assuré).

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