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Qui reçoit les intérêts sur un prêt 401(k) ?


Question

Je cherchais des informations sur mon 401(k) et j'ai remarqué qu'il était possible de contracter un prêt sur votre 401(k) - c'était quelque chose comme 6,5 % d'intérêt, ce qui n'est probablement pas aussi bon qu'un prêt conventionnel prêt/hypothèque...

Mais si les 6,5 % d'intérêts retournent dans mon 401(k), c'est bien mieux que d'aller à la banque, n'est-ce pas ? Alors, à qui vont les intérêts d'un prêt contre un 401(k) ? Mon 401(k) ? Ou ailleurs ?

2018/02/13
1
25
2/13/2018 4:20:11 PM

Réponse acceptée

L'"intérêt" revient simplement dans votre 401(k), mais il y a aussi un coût d'opportunité. Vous manquez tous les gains que l'argent aurait gagnés si vous ne l'aviez pas emprunté, donc du point de vue des flux de trésorerie, l'intérêt est de 6,5 % - ce qui signifie que vous le remboursez comme s'il s'agissait d'un prêt à 6,5 % - mais d'un < em>du point de vue patrimonial, le coût pourrait être plus élevé, selon la durée pendant laquelle vous contractez le prêt.

Notez également que si vous quittez votre emploi (volontairement ou involontairement), la totalité du solde le solde sera dû immédiatement, sinon il sera traité comme une distribution et soumis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de 10 %. De plus, vous pourriez être obligé de refuser de meilleures opportunités d'emploi puisque vous auriez à rembourser le prêt.

Généralement les prêts 401(k) sont considérés comme trop risqués compte tenu du coût d'opportunité et la possibilité d'être touché par une facture d'impôt.

2018/02/14
47
2/14/2018 2:09:02 PM


Oui, il retourne dans votre 401(k), et vous pouvez le considérer comme le "revenu" de "l'investissement" de vous prêter de l'argent.

Que ce soit "mieux" ou "pire" que d'emprunter le même montant auprès d'une banque et d'investir ensuite votre argent 401 (k) d'une autre manière est une question d'opinion. En vous prêtant cet argent, il n'est pas autrement investi dans un autre investissement qui pourrait rapporter un taux de rendement plus élevé que le taux d'intérêt 401(k); mais d'un autre côté, il est garanti de gagner ce taux de rendement sans "risque", ce que vous ne pouvez pas dire pour la plupart des investissements.

Notez que, comme tous les prêts, vous auriez payé des impôts sur l'intérêt plus de fois que vous n'en gardez. Comme pour tous les prêts, vous obtenez l'argent après impôt (vous n'avez pas à payer d'impôt pour obtenir l'argent) et vous remboursez l'argent, y compris les intérêts, avec l'argent après impôt, de sorte que vous auriez payé de l'impôt sur le revenu une fois sur les intérêts que vous n'arrivez pas à conserver. Bien que dans un prêt 401(k), les intérêts soient versés dans le 401(k), ils sont traités comme tout autre « revenu » d'investissement dans le 401(k) qui devra être imposé lorsque vous le souscrivez s'il s'agit d'un prêt traditionnel. 401(k). (Certaines personnes aiment dire que vous êtes imposé « deux fois » sur l'argent ; mais c'est en réalité juste une combinaison d'être imposé « une fois » sur les intérêts que vous ne pouvez pas conserver en tant qu'emprunteur, et d'être imposé « une fois » sur les revenus que vous garder une fois en tant que prêteur, donc ce n'est pas différent de n'importe quel prêt que vous obtenez d'une banque, sauf que vous êtes le prêteur.)

2018/02/13

Une considération supplémentaire

Un risque majeur est que vous quittiez votre emploi ou que votre employeur apporte un changement majeur à son plan. J'ai travaillé dans une entreprise où plusieurs de mes amis avaient des prêts de 401 000 et ont dû rembourser le montant total immédiatement parce que notre entreprise faisait partie d'une acquisition et ils ont clôturé notre ancien plan 401 000.

2018/02/15

L'intérêt d'un prêt de 401k va dans votre 401k -- vous empruntez l'argent à vous-même : Source

2018/02/13

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