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Comment les intérêts sont-ils calculés sur les accords PCP ?


Question

en décembre 2018, je serai à la fin de mon contrat PCP pour ma voiture actuelle et j'évalue mes options. Je n'ai jamais vraiment prêté attention aux détails de mes accords de financement précédents - je savais juste que j'avais besoin d'une voiture qui ne tomberait pas en panne et j'ai signé la ligne pointillée.

Je me demandais si, compte tenu des informations Je connais mon accord actuel, s'il est possible de calculer les intérêts qui me sont dus sur la durée de mon accord PCP ?

J'essaie de le faire sur Google Sheets depuis quelques jours et bien que je m'en approche, je ne peux pas tout à fait correspondre au chiffre que m'a donné la société de financement. Même lorsque j'ai téléphoné à la société de financement pour une panne, ils m'ont dit que je criais d'appeler un conseiller financier.

Si j'utilise mes chiffres réels comme exemple, j'ai l'impression que je devrais être capable de calculer le montant d'intérêt, on m'a cité à rembourser mais je ne peux pas - c'est sûrement une science et ils ne se contentent pas de tirer des chiffres en l'air ? :D

Prix de la voiture : 14 299 £
Acompte : 700 £
Crédit requis : 13 599 £
Taux d'intérêt : 3,5 %
APR : 7,8 %
Intérêt total : 2 579,44 £

Remboursement :

Premier paiement : 276,53 £ (comprend 40 £ de "frais de facilité de crédit")
47 paiements de : 236,53 £
Paiement final (GFMV) : 4 825 £
Frais d'achèvement : 299 £

Je ne peux tout simplement pas comprendre comment, compte tenu des informations ci-dessus, l'intérêt total est de 2 579,44 £ et j'ai peur qu'il ait été mal calculé ?

Absolument toute information serait très appréciée, ma société de financement a été inutile et j'ai du mal pour envelopper ma tête autour de cela.

2018/02/19
1
6
2/19/2018 2:40:44 PM

Réponse acceptée

Vous pourriez avoir du mal à arriver au nombre exact pour plusieurs raisons :

  • ils peuvent utiliser une fréquence d'intérêt différente. Par exemple, ils pourraient le calculer quotidiennement, mensuellement ou annuellement (même si vous payez mensuellement), mais cela modifiera le montant dû.
  • vous ne payez que des intérêts sur le capital restant dû, donc le le montant des intérêts que vous payez diminuera avec le temps. Cependant, tous vos paiements sont égaux - c'est ce qu'on appelle amortissement. Il existe plusieurs méthodes d'amortissement, vous voulez donc vous assurer que vous utilisez la même méthode que le fournisseur de crédit.

Je peux obtenir à moins de 5 £ de votre chiffre de 2 579,44 £, mais seulement lorsque les frais de 40 £ et 299 £ sont inclus - je pense que les frais de facilité de crédit et les frais d'achèvement sont là où réside le problème. Cet article pourrait expliquer l'APR un peu mieux que moi (regardez les sections sur plusieurs définitions d'APR efficace et considérations supplémentaires) - cela donne un petit aperçu de la façon dont même un petit montant peut affecter massivement le paiement.

Aussi, juste pour vous donner une certaine tranquillité d'esprit - vous êtes protégé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et donc, si l'intérêt s'avérait être incorrect, ne serait-ce qu'un tout petit peu, ils s'en prennent alors à l'entreprise auprès de laquelle vous louez... il y a donc de très, très bonnes chances que ce soit correct.

J'espère que cela vous aidera !

2018/02/20
6
2/20/2018 2:19:49 PM


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