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Retrait 401k quittant les États-Unis, non citoyen


Question

Aidez-moi à comprendre les taxes et les pénalités sur le retrait 401K. Qu'est-ce qui ne va pas dans ma compréhension dans ce qui suit ? Je suis un citoyen non américain et j'ai l'intention de quitter les États-Unis dans 2 ans.

Mon entreprise l'égale entièrement jusqu'à 6 %. Ce qui signifie que si je mets 6 %, je devrais obtenir 12 %, ou 50 % de plus. Si je retire plus tôt, j'obtiens une taxe de 30 %, plus une pénalité de 10 %, donc une perte totale de 40 %. C'est le pire des cas, en supposant que je ne dépose pas W8BEN ou quoi que ce soit. Je gagne quand même 10% (50%-40%), et je fais quand même un profit. Qu'est-ce qui me manque ici ? Juste le fait que quand je suis vieux et retraité, j'aurais pu avoir 40% de plus ? Je n'investis dans aucun plan de gain/perte.

2018/03/30
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3/30/2018 1:13:38 PM

Réponse acceptée

Un 401K est un plan de retraite privé. Le but du jumelage de l'employeur est de vous encourager à épargner pour votre retraite afin que vous puissiez avoir une vie meilleure que celle que vous obtiendrez uniquement avec le régime gouvernemental.

Le concept est que vous investissez le 401K sur le marché boursier où il croît de 7 à 10 % par rapport aux moyennes à long terme. Étant donné que vous aurez l'argent jusqu'à la retraite dans 20 à 50 ans, les baisses aléatoires du marché sur 3 à 5 ans n'ont pas d'importance. Il s'agit d'une stratégie de référence, les universités investissent également leurs dotations de cette façon.

La croissance de cet argent est vraiment folle. Les 10 000 $ que vous investissez maintenant deviendront entre 150 000 $ et 400 000 $ dans 40 ans, selon l'évolution du marché. Si vous investissez le maximum (15 500 $ + 6 000 $ de contrepartie de l'employeur ?) et que vous le faites chaque année pendant 10 ans, vous aurez 3 à 10 millions de dollars* sur 155 000 $ d'investissement initial aujourd'hui. Vous ne pouvez pas battre ça.

Mieux encore, votre 401K est à l'abri des poursuites, de la faillite, de la lein fiscale, etc., jusqu'à votre retraite. "Je ne peux pas toucher ça !"

Avez-vous déjà entendu la fable de la poule aux œufs d'or ?


Quant aux "30 %", pas tout à fait. En fait, ce qui se passe, c'est que les 401k sont à imposition différée. Vous ne payez pas d'impôt sur l'argent lorsque vous le cotisez (pendant votre vie professionnelle lorsque votre salaire est élevé et que vous êtes dans une "tranche" d'imposition à pourcentage élevé, c'est-à-dire que l'impôt fédéral est de 25-33% et l'impôt d'État est de 0- 12 %). Cependant, lorsque vous le retirez, vous payez de l'impôt sur l'argent alors. Si vous êtes à la retraite, vous payez peut-être des impôts fédéraux de l'ordre de 10 à 15 % et des impôts d'État de l'ordre de 0 à 4 %.

Si vous le retirez alors que vous travaillez encore, vous êtes toujours dans une tranche d'imposition élevée en raison de vos revenus plus élevés, puis, le gros montant forfaitaire a tendance à vous pousser dans une tranche d'imposition encore plus élevée de 28-35 %/0-12 %. Et puis vous payez également une taxe d'accise de 10 % pour le retrait anticipé qui est conçue pour vous décourager de détruire votre retraite.

Donc, si vous dites que cela vous fera avancer de 10 %, ce qui, je pense, est optimiste, vous devez vraiment faire le calcul en fait*.


Si vous êtes une personne sans avenir, que vous n'avez pas besoin de retraite et que vous pouvez l'encaisser quand vous le souhaitez, il vous suffit de regrouper le taux d'imposition élevé et les 10 %.

Si vous êtes une personne qui a de l'avenir, vous devriez garder votre retraite -- regardez quelles conventions fiscales* les États-Unis ont conclues avec votre pays. Ensuite, envisagez soit de le déplacer vers la version 401K de votre pays, soit de laisser le 401K directement aux États-Unis. On me dit que nous avons un système financier relativement stable.


* Un avocat fiscaliste ou un véritable conseiller financier peut vous aider. La plupart des "conseillers financiers" sont en fait des vendeurs, qui vous recommandent des produits financiers terribles conçus pour leur rapporter une commission de vente élevée. Vous voulez un conseiller payant, dont les seuls revenus proviennent de la facturation à l'heure, et ne percevez aucune commission, vous aident à élaborer un plan, ne veulent pas votre argent et n'ont même pas besoin des mots de passe de votre compte financier. comptes.

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3/30/2018 3:42:33 PM

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