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Que se passe-t-il lorsque vous retirez de l'argent d'un fonds commun de placement Vanguard ?


Question

Supposons que vous ayez 10 000 $ en VTWSX avec Vanguard et que vous souhaitiez en retirer 1 000 $. Que se passe-t-il réellement lorsque vous passez cette commande ? Parce que ce n'est pas instantané - les actions sont vendues au cours des deux prochains jours, apparemment. Voici les choses qui, je pense, pourraient arriver :

  1. Vanguard dit qu'elle vous paiera personnellement 1 000 $ pour racheter vos actions de VTWSX, vous obtenez donc 1 000 $, et votre solde descend à 9 000 $ dans votre compte.
  2. Vanguard dit que le prix du marché de votre fonds est de 10 000 $ maintenant, donc quand il vendra les actions qui sont actuellement évaluées à 1 000 $ dans ce fonds, vous obtiendrez probablement 1 000 $, mais vous pourriez finira par obtenir 980 $ ou 1 200 $ à la place, qui sait ?
  3. Vanguard dit que depuis que vous avez passé un ordre de retrait de 1 000 $, il continuera à vendre des actions de votre compte VTWSX jusqu'à ce que vous en obteniez pour 1 000 $. Cela pourrait signifier que le solde de votre compte baisse considérablement après que vous ayez passé la commande si le marché boursier baisse pendant les deux jours où il vend le stock.
  4. Vanguard dit qu'il essaiera de vendre votre actions pour au moins 1 000 $, donc si le marché boursier baisse juste après que vous ayez passé l'ordre de retrait, vous pourriez attendre des jours ou des mois pour vos 1 000 $.
  5. Vanguard garantit personnellement que vous obtenez 1 000 $ pour vos actions qu'il a signalées comme valant 1 000 $, quelle que soit leur valeur finale lorsqu'il les vend réellement. Ensuite, il mange ou empoche lui-même la différence de coût.
  6. Autre ?

Laquelle de ces propositions est correcte ?

2018/05/17
1
3
5/17/2018 3:41:56 PM

Réponse acceptée

Aucun de vos scénarios n'est correct, et certaines de vos prémisses sont également invalides.

Premièrement, vous n'avez pas investi 10 000 $ dans VTWSX ; vous possédez un certain nombre d'actions dans VTWSX, et au prix actuel par action de VTWSX, votre investissement vaut 10 000 $. Le nombre d'actions de VTWSX que vous possédez n'est probablement pas un entier mais un nombre exprimé à trois décimales. Désormais, les sociétés de fonds communs de placement déterminent le prix par action des fonds communs de placement à la fin de la journée ouvrable lorsque les marchés sont fermés, et tous les achats et ventes d'actions pour cette journée sont effectués à ce prix par action. (Pour les investisseurs mondiaux tels que VTWSX pour lesquels les marchés pourraient ne jamais fermer - quelque part, quelque part, une bourse est ouverte - le prix par action pourrait être déterminé à une heure fixe (disons 16 heures à New York). En fait, le prix que vous voyez pour les actions VTWSX sur le site Web de Vanguard est le prix d'hier. Alors, quel est le prix par action que Vanguard détermine ? Eh bien, VTWSX détient des actions dans diverses sociétés, des obligations, etc. l'argent en caisse sur son propre « compte courant ». Il additionne la valeur de toutes les actions, obligations, etc. qu'il possède, en utilisant le prix de la transaction la plus récente sur les marchés boursiers pour chaque article, plus les liquidités sur le compte courant, et divisez cela par le nombre total d'actions VTWSX détenues par les investisseurs dans VTWSX pour déterminer le prix par action pour ce jour.

Si vous avez envoyé votre demande pour obtenir 1 000 $ de votre investissement VTWSX avant 16 h, heure de New York aujourd'hui, Vanguard exécutera votre commande en rachetant exactement assez d'actions de VTWSX (fractions à trois décimales, souvenez-vous ?) au prix qui sera déterminé à 16 h ce jour-là (bien que Vanguard n'affiche pas le prix par action sur son site Web avant environ 21 heures) pour générer 1 000 $ en espèces. Il vous enverra l'argent le lendemain par virement bancaire (coûteux) ou par virement ACH sur votre compte bancaire lié (gratuit mais cela peut prendre deux ou trois jours pour obtenir l'argent) ou par chèque papier (gratuit mais il leur faudra un jour ou deux pour imprimer le chèque, puis il y a le temps de transit via USPS). Ce qui restera restant sur votre compte sera les actions de VTWSX qui n'ont pas rachetées, et la valeur de votre investissement chutera pas exactement de 1 000 $ ; la valeur peut être supérieure à 9 000 $ ou inférieure à 9 000 $ selon que le prix par action d'aujourd'hui est supérieur ou inférieur au prix par action d'hier.

Alors, quel est le rôle de ce "compte courant" qui VTWSX aurait? Eh bien, c'est le compte sur lequel tout l'argent accompagnant les ordres d'achat est déposé, et c'est le compte à partir duquel les rachats sont payés. VTWSX vendra rarement des actions qu'il possède pour payer les rachats (presque certainement pas pour un rachat de 1 000 $) à moins qu'il y ait une "course" avec beaucoup de personnes rachetant des actions VTWSX et très peu d'achats ; toutes les transactions immédiates sont effectuées dans le "compte courant" et l'achat et la vente réels des investissements que VTWSX possède ne se produisent que sur les marchés haussiers (beaucoup plus d'argent entrant dans VTWSX) et les marchés baissiers (beaucoup plus d'argent sortant de VTWSX).

Remarque : tout ce qui précède s'applique à VTWSX, le fonds commun de placement traditionnel, et non à son homologue ETF VT.

2018/05/17
6
5/17/2018 6:23:04 PM

L'ordre de vente sera exécuté le même soir, et ce sera pour 1000 $ en une seule vente.

La raison en est qu'ils collectent toutes les demandes de vente et d'achat au cours de la journée, et les exécutent ensemble (cela permet d'économiser des frais pour tout le monde, car ils n'ont pas besoin de vendre et d'acheter les mêmes actions un jour ; seul le total global est échangé).

Le soir, ils calculent le cours de l'action ETF, puis exécutez votre ordre avec ce prix. Vous pouvez voir ce prix de l'action publié plus tard dans la soirée.

L'argent résultant sera disponible immédiatement sur votre compte en espèces chez Vanguard (vous n'avez donc même pas besoin d'attendre jusqu'au soir pour l'utiliser pour d'autres achats ou transferts). Si vous souhaitez l'encaisser, il sera transféré sur votre compte bancaire externe le jour même (mais le transfert prendra généralement une journée).

Concernant le solde de votre compte : vous n'avez pas de solde en $, vous disposez d'un solde en nombre d'actions. Elles sont valorisées chaque soir avec un cours de bourse, et votre compte affiche le produit nombre de vos actions * cours de bourse. Après la vente, il affichera le nouveau nombre d'actions multiplié par le nouveau prix de l'action. Cela pourrait être différent de plus ou moins de 1000 $ par rapport à votre valeur des jours précédents, mais c'est parce que le cours de l'action a changé.

2018/05/17

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