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मेरे ऑटो ऋण भुगतानों की गणना मेरे बंधक भुगतानों से भिन्न तरीके से क्यों की जाती है?


प्रश्न

पिछले साल मुझे एक होम लोन मिला जो 78 के परिशोधन कार्यक्रम के मानक नियम का पालन करता है। मैं आसानी से अनुमान लगा सकता हूं कि मेरे बंधक भुगतान का कितना हिस्सा ब्याज में जाएगा और कितना मूलधन में जाएगा।

कुछ महीने पहले, मुझे एक ऑटो ऋण भी मिला था, लेकिन यह किसी भी शेड्यूल का पालन नहीं करता है। ! यहां विवरण दिए गए हैं:

  Loan Amount: $24,306
Interest rate: 7.49%
         Term: 36 months

Bankrate.com का कैलकुलेटर, मेरा भुगतान $755.96 होना चाहिए, लेकिन इसके बजाय बैंक मुझे हर महीने $757.62 का भुगतान कर रहा है।

ब्याज और मूलधन के हिस्से भी बनाते हैं मुझे कोई मतलब नहीं। यहां बताया गया है कि मेरा बैंक उन्हें कैसे तोड़ता है:

Date         Interest  Principal  Total
08/01/2011   $209.58   $548.04    $757.62
09/01/2011   $151.28   $606.34    $757.62
10/03/2011   $152.00   $605.62    $757.62

ध्यान दें कि अक्टूबर में मेरा ब्याज भुगतान सितंबर की तुलना में अधिक था!

मैं इस बारे में बैंक से पूछा, और उन्होंने कहा कि मेरा पहला भुगतान 1 अगस्त के लिए निर्धारित किया गया था, लेकिन उससे 42 दिन पहले ऋण बंद हो गया, और बड़ा मासिक भुगतान ($757.62) उन 42 दिनों के दौरान संचित ब्याज के कारण है।

ब्याज बढ़ने के संबंध में, बैंक ने कहा कि 1 अक्टूबर शनिवार था, और इसलिए 3 अक्टूबर तक भुगतान वापस नहीं लिया गया था, और इसलिए मुझे साधारण ब्याज सूत्र द्वारा गणना की गई 2 अतिरिक्त दिनों का ब्याज देना पड़ा।

यह समझ में आता है, मुझे लगता है... लेकिन यह इतना जटिल क्यों होना चाहिए? मेरा ऑटो ऋण मेरे बंधक की तरह मानक परिशोधन अनुसूची का पालन क्यों नहीं करता है? साथ ही, क्या कोई सूत्र या नियमों का सेट है जो यह बताता है कि बैंक ने मेरे मासिक भुगतान और ब्याज की गणना कैसे की?

धन्यवाद!

2011/10/10
1
10
10/10/2011 7:41:40 AM

स्वीकृत उत्तर

बैंक दैनिक घटते शेष की गणना पद्धति का अनुसरण कर रहा है। यह आमतौर पर ग्राहकों के लिए अच्छा होता है क्योंकि आप उतने दिनों के लिए भुगतान कर रहे हैं जितने दिन आप पैसे का उपयोग कर रहे हैं। गणना इस प्रकार की जाती है:

Pyt Date   Opening   EMI     Int     Princ   Closing  
8/1/2011   24306.00  757.62  209.58  548.04  23757.96 -- Interest for 42 days  
9/1/2011   23757.96  757.62  151.28  606.34  23151.62 -- Interest for 31 days  
10/3/2011  23151.62  757.62  152     605.62  22546.00 -- Interest for 32 days  

अधिकांश गिरवी भी दैनिक कम करने वाली शेष राशि पद्धति का पालन करते हैं।

हालांकि यह जटिल लग सकता है, इन दिनों कंप्यूटर से इसकी गणना करना बहुत आसान है।

78 के नियम ने मदद की जब किसी को पेंसिल और कागज के साथ सामान करना था। मैं अमेरिका के बारे में निश्चित नहीं हूं, लेकिन कुछ यूरोपीय देशों ने 78 के नियम को अवैध बना दिया है क्योंकि यह आंशिक पूर्व भुगतान के मामले में ग्राहक की मदद नहीं करता है।

2011/10/12
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10/12/2011 9:51:46 PM

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Source: https://money.stackexchange.com/questions/11507
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