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क्या मुझे बच्चों के कॉलेज को बचाने के लिए 529 के बजाय रोथ 401K का उपयोग करना चाहिए?


प्रश्न

मैंने अपने बच्चे के कॉलेज फंड के लिए 529 की स्थापना की है, लेकिन जितना अधिक मैं इसे देखता हूं, यह विकल्पों की तुलना में उतना ही कम उपयोगी लगता है। 529 काफी प्रतिबंधित है -- अगर वह कॉलेज नहीं जाती है तो क्या होगा? क्या होगा अगर उसे पूरी छात्रवृत्ति मिल जाए? प्रोफेसर के रूप में मेरी पत्नी को क्या शिक्षण लाभ मिलेगा?

अगर लोग उसे उपहार देना चाहते हैं तो मैं फंड रखूंगा, लेकिन मुझे लगता है कि मेरे पास एक बेहतर विकल्प है।

मेरी पत्नी और मैं अपने दोनों रोथ आईआरए को पूरी तरह से निधि देता हूं। मेरा नियोक्ता एक 401k योजना भी प्रदान करता है, और मैं उनके मैच में योगदान देता हूं, जो सालाना लगभग $ 6500 401K योगदान और IRAs को $ 10k (सालाना बढ़ रहा है) समाप्त होता है।

हालांकि, मुझे ऐसा लगता है कि रोथ 401K की पेशकश में प्रमुख मूल्य यह है कि इसे रोथ आईआरए में रोल किया जा सकता है जब मैं नौकरी बदलता हूं। बच्चों के शिक्षा खर्च 401K से योग्य वितरण नहीं हैं, लेकिन वे रोथ आईआरए से हैं यदि आपने 5 साल की सीमा पार कर ली है (और आप केवल योगदान लेते हैं, कमाई नहीं)

मैं इस धारणा के तहत अपने रोथ 401K में और अधिक बचत करने की योजना बना रहा हूं कि मैं 18 साल में इस नौकरी पर नहीं जा रहा हूं। इस प्रकार, मैं अपने Roth IRA में संपूर्ण Roth 401K को रोल करने में सक्षम हो जाऊँगा। वितरण पर प्रतिबंध।

संपादित करें: यहां मेरी रणनीति के बारे में कुछ भ्रम है। मुझे उम्मीद है कि यह स्पष्ट हो गया है।

हम वर्तमान में दोनों रोथ आईआरए में योगदान को अधिकतम करते हैं, हम ऐसा करना जारी रखेंगे। 2012 में इसकी राशि $10,000 थी और 2013 के लिए यह $11,000 होगी
वर्तमान में हम अपने नियोक्ता के मैच तक Roth 401K में योगदान करते हैं, हम इसे जारी रखेंगे। यह 2013 के लिए $7500 के बराबर है।
2013 में एक 401K के लिए योगदान सीमा $17,500 है... इसलिए हम 2013 में लगभग $10,000 और योगदान कर सकते हैं।

यह, गिरवी आदि से अलग हमारे सेवानिवृत्ति योगदान के लिए 2013 $18,500 होगा, 401के में $10,000 अतिरिक्त क्षमता छोड़कर।

इसके अलावा, हम एक कॉलेज फंड में योगदान शुरू करना चाहते हैं। 529 में योगदान करने के बजाय, हम रोथ 401k में अधिक योगदान देंगे। आखिरकार हम रोथ 401K को रोथ इरा में रोल कर सकते हैं। तो मान लें कि मैं इस साल अपनी बेटी के कॉलेज के लिए $6000 बचाना चाहता हूं... मुझे लगता है कि 529 के बजाय रोथ 401K में निवेश करना मेरे लिए फायदेमंद है

2014/11/14
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11/14/2014 10:33:37 PM

स्वीकृत उत्तर

हां, आपके द्वारा बताए गए कारणों से आपकी योजना समझ में आती है। 52 9 में सीमित निवेश विकल्प हैं, साथ ही फीस जो अक्सर सटीक ईटीएफ समकक्ष से अधिक होती है। .5% वार्षिक व्यय, यहां तक कि ईटीएफ से केवल .4% अधिक, फिर भी आपको 2 दशकों की बचत में औसतन 4% खर्च करना पड़ेगा।

आप वर्तमान में पर्याप्त बचत कर रहे हैं, लेकिन एक बार आपकी पत्नी की आमदनी बढ़ने लगती है, मुझे कुछ चिंता हो सकती है। 401 (के) पर मौजूदा डॉलर की सीमा उतनी अधिक प्रतिशत नहीं हो सकती जितनी आप चाहते हैं। लेकिन, फिलहाल यह ठीक लग रहा है।

आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि उच्च आय पर, आपको रोथ आईआरए में जमा करने की अनुमति नहीं दी जा सकती है, और पारंपरिक आईआरए में जमा करने और प्रत्येक को रोथ में परिवर्तित करने के लिए 'बैक डोर' मार्ग पर जाना पड़ सकता है। वर्ष।

इसके अलावा - आप रोथ पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। मेरा सुझाव है कि रोथ की ओर झुकना ठीक है, 100% रोथ, इतना नहीं। गौर कीजिए, एक सेवानिवृत्त जोड़े के पास आज $12,200 मानक कटौती है, और छूट में एक संयुक्त $7800 है, जो कि सेवानिवृत्ति में शून्य कर वाली आय में एक बहुत ही दौर $20,000 के लिए है। यहां तक कि 15% ब्रैकेट में एक जोड़े को कुछ प्रीटैक्स बचत से लाभ होता है जिसे शून्य पर वापस ले लिया जाता है। आपके मामले में, मैं आपके बाकी विवरणों को नहीं जानता, बस अभी कुछ ऐसा पेश कर रहा हूं जिससे आप गायब हो सकते हैं। $20K/वर्ष निकासी उत्पन्न करने के लिए $500K प्रीटैक्स फंड। इससे भी कम, और आपने एक अवसर गंवा दिया है।

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Source: https://money.stackexchange.com/questions/20828
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