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ऋण चुकाने से प्रभावित क्रेडिट स्कोर से कैसे उबरें?


प्रश्न

हाल ही में अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के बाद मेरे क्रेडिट स्कोर में हाल ही में गिरावट आई है।

जब मैं टकसाल के माध्यम से क्रेडिट रिपोर्ट देखता हूं तो यह खोले गए खातों की संख्या के लिए "खराब नहीं" रेटिंग दिखाता है। ("बुरा नहीं" 4 में से दूसरा सबसे खराब है: खराब, बुरा नहीं, अच्छा, उत्कृष्ट)

"अच्छी" श्रेणी में आने के लिए इसमें 13+ खाते हैं। मेरे पास वर्तमान में 4 क्रेडिट कार्ड, 1 देखभाल क्रेडिट खाता और 1 ऑटो ऋण है। मैं कभी भी 13 खातों तक कैसे पहुँच सकता हूँ? मेरी अच्छी आय है इसलिए मैं अधिक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता हूं, लेकिन 4 पहले से ही बहुत अधिक लगता है।

खाता मात्रा की इस श्रेणी में उच्चतम रेटिंग प्राप्त करने के लिए मैं क्या कर सकता हूं?

नोट: यह प्रश्न केवल क्रेडिट स्कोर रेटिंग में खुले खातों की मात्रा की श्रेणी से संबंधित है। हर दूसरी श्रेणी को अधिकतम किया जाता है (क्रेडिट की आयु को छोड़कर, जिसके लिए मैं केवल प्रतीक्षा कर सकता हूं)

2017/06/27
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6/27/2017 8:15:31 PM

स्वीकृत उत्तर

सबसे पहले, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि मिंट द्वारा रिपोर्ट किया गया क्रेडिट स्कोर इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर। इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर, जैसे FICO, Vantagescore, और अन्य, एक मालिकाना सूत्र पर आधारित है जो सार्वजनिक रूप से उपलब्ध नहीं है। प्रत्येक स्कोर की गणना एक अलग सूत्र के साथ की जाती है, और एक दूसरे से व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। ऋणदाता लगभग अनन्य रूप से केवल FICO स्कोर का उपयोग करते हैं, इसलिए आपके पास जो स्कोर संख्या है, वह ऋणदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले स्कोर से भिन्न हो सकती है। कि आपके पास पर्याप्त क्रेडिट कार्ड खाते नहीं हैं। इसका कारण यह है कि वे ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन में रेफर करके अपना पैसा कमाते हैं। आपको यह बताने में उनकी वित्तीय रुचि है कि आपको अधिक क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है।

आखिरकार, यह महसूस करें कि क्रेडिट स्कोर केवल एक संख्या है, और केवल सीमित संख्या में चीजों के लिए उपयोगी है। एक बिंदु तक उच्चतर बेहतर है, और उसके बाद, आपको अपना स्कोर बढ़ाने से कोई लाभ नहीं मिलता

आपको मेरी सलाह यह है:

  1. अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में चिंता न करें, विशेष रूप से क्रेडिट कर्मा या मिंट द्वारा रिपोर्ट किया गया एक निःशुल्क स्कोर। यदि आप वास्तव में अपना स्कोर जानने की इच्छा रखते हैं, तो आप अपना वास्तविक स्कोर प्राप्त करने के लिए FICO का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यह सस्ता नहीं। आप कभी-कभी ऋण के लिए आवेदन करके और ऋणदाता से पूछकर अपना FICO स्कोर प्राप्त कर सकते हैं। मैंने आखिरी बार अपना FICO स्कोर देखा था (प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से तीन थे, एक) जब मैंने कुछ साल पहले एक बंधक के लिए आवेदन किया था, और बंधक प्रतिनिधि ने उन्हें मुझे मुफ्त में दिया था। लेकिन ईमानदारी से कहूं तो, आपका स्कोर जानने से आपके लिए कुछ खास नहीं होता, क्योंकि इसे बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप बस समय पर भुगतान करें और प्रतीक्षा करें।

  2. नहीं दें वित्तीय सेवा उद्योग द्वारा वित्त पोषित स्थानों से खराब पारंपरिक सलाह के लिए। आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने वाली चीज समय पर आपके बिलों का भुगतान करने का एक लंबा इतिहास है। आप आमतौर पर क्रेडिट स्कोर के बारे में जो पढ़ते हैं, उसके बावजूद, मुझे विश्वास नहीं है कि आप बहुत सारे खुले क्रेडिट कार्ड खाते खोलकर अपने स्कोर को मौलिक रूप से बढ़ा सकते हैं। जिस समय मैंने अपने पिछले बंधक के लिए आवेदन किया था, मेरे पास केवल 2 खुले क्रेडिट कार्ड थे (अभी भी सच हैं), और सबसे पुराना खुला खाता लगभग 1.5 वर्ष पुराना था। मेरे 3 अंकों का औसत 800 से अधिक था। लेकिन मैं अब कम से कम 20 वर्षों से समय पर अपने बिलों का भुगतान कर रहा हूँ। केवल वही क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें जो आप वास्तव में चाहते हैं, और उन्हें बंद करें जिन्हें आप नहीं चाहते हैं

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6/28/2017 12:48:17 PM

यह उत्तर वास्तविक प्रश्न का उत्तर देने का एक प्रयास है। कृपया ध्यान रखें कि यह विशेष रूप से इक्विफैक्स क्रेडिट मॉडल पर लागू होता है जिसे मिंट स्वीकृत उत्तर में उल्लिखित के रूप में उपयोग करता है, और विभिन्न मॉडल अलग-अलग तरीकों से प्रतिक्रिया कर सकते हैं (या बिल्कुल नहीं)।

जैसा कि में उल्लेख किया गया है टिप्पणियाँ, आपके कुल खातों की संख्या का आपके समग्र क्रेडिट स्कोर पर अधिक प्रभाव नहीं पड़ता है। यदि आप मिंट के "अबाउट टोटल अकाउंट्स" लिंक पर क्लिक करते हैं, तो आपको निम्न स्टेटमेंट मिलता है:

टोटल अकाउंट्स का आपके स्कोर पर कम प्रभाव पड़ता है। , जिस तरह से कुल खातों के स्कोर का प्रतिनिधित्व किया जाता है वह भ्रामक है। यह आपके द्वारा खुले खातों की कुल संख्या की गणना नहीं है, बल्कि आपके कुल इतिहास में आपके कितने खाते हैं, इसकी गणना नहीं है। इस मीट्रिक के तहत मिंट का हेडर बिल्कुल गलत है:

क्रेडिट लाइनों का एक अच्छा मिश्रण खोलने का प्रयास करें।

इस दावे का बैक अप लेने के लिए कि यह है केवल खुले खातों के बजाय आपके क्रेडिट इतिहास में कुल खातों को देखते हुए, मेरी मिंट रिपोर्ट कुल 9 के लिए 2 खुले खाते और 7 बंद खाते दिखाती है। कुल खाता मीट्रिक के तहत, मुझे बीच में स्मैक डब प्लॉट किया गया है "नॉट बैड" श्रेणी, ठीक वहीं पर जहां 9 वाले लोगों को प्लॉट किया जाएगा।

तो यहां उचित सलाह है कि इसे रहने दें और केवल नए खाते खोलें जिनकी आपको आवश्यकता है। जैसे-जैसे आप क्रेडिट इतिहास जमा करते हैं, यह मीट्रिक स्वाभाविक रूप से बढ़ता रहेगा - इसे कभी कम नहीं होना चाहिए।

तो आप पूछ सकते हैं कि जब आपने अपने छात्र ऋण का भुगतान किया तो आपका समग्र स्कोर क्यों कम हो गया? सबसे अधिक संभावना है क्योंकि जब आप अपना ऋण खाता बंद करते हैं तो आपके क्रेडिट की औसत आयु कम हो जाती है। यदि आप उन अधिकांश लोगों की तरह हैं जिन्हें मैं जानता हूं, तो आपका छात्र ऋण आपके सबसे पुराने खातों में से एक है, इसलिए उस खाते को बंद करने से आपके स्कोर को नुकसान पहुंचेगा - क्रेडिट आयु केवल आपके खुले खातों पर मापी जाती है।

2017/07/19

आपको क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है।

कई साल पहले मैंने अपने घर के बंधक का भुगतान करने के बाद अपने बंधक एजेंट (अब बैंक वीपी) के साथ यह चर्चा की थी।

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी चुकाने की क्षमता का पैमाना नहीं है। यह एक व्यवहारिक मॉडल है और इस संभावना का एक सांख्यिकीय उपाय है कि जब बैंक आपको ऋण देते हैं तो वे आपसे पैसा कमाएंगे, और एक विपणन उपकरण जिसका उपयोग बैंकिंग उद्योग आपको दीर्घकालिक और अल्पकालिक ऋण (बंधक और ऋण) बेचने के लिए करता है। कार्ड)।

सांख्यिकीय रूप से कहें तो, प्रमुख ऋणों को बंद करने वाले लोग अपना व्यवहार बदलते हैं, और मॉडल व्यवहार में इस परिवर्तन को पकड़ लेता है।

मेरे अपने मामले में, भले ही मेरे पास क्रेडिट हो इतिहास और पर्याप्त नकदी मेरे अगले घर को एकमुश्त खरीदने के लिए बैंक है, मेरा कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है । मॉडल जो कहता है वह यह है कि मेरे व्यवहारिक प्रोफाइल वाले लोग ऋण लेने की संभावना नहीं रखते हैं, और यदि उन्होंने एक लिया है, तो वे इसे इतनी जल्दी वापस कर देंगे कि बैंक ऋण शुरू करने की लागत की भरपाई भी नहीं करेगा। संक्षेप में, मेरी प्रोफ़ाइल वाले लोग बैंक के ऋण पक्ष के लिए बुरी खबर हैं।

यह सुझाव देने के लिए @quid धन्यवाद कि मैं इसे कैप्चर करता हूं और इसे उत्तर के रूप में पोस्ट करता हूं

2017/06/29

अपने क्रेडिट खातों का समय पर भुगतान करके अपना क्रेडिट इतिहास बनाएं। इनकी समय-समय पर समीक्षा करें और जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है उन्हें बंद कर दें।

अपने स्कोर को तब तक नज़रअंदाज़ करें जब तक कि बड़ी खरीदारी करने का समय न हो।

क्रेडिट के संबंध में निर्णय इस आधार पर लें कि डेबिट का भुगतान नकद या क्रेडिट से बेहतर होगा या नहीं। क्रेडिट स्कोर पर नहीं।

ध्यान रखें कि यदि आपकी आय आपके भविष्य में निवेश की जाती है, तो आपका पैसा आपके लिए काम कर रहा है। ऋण चुकाने वाली आय उधारदाताओं के लिए काम कर रही है।

मिंट एक वित्तीय सेवा उद्योग कंपनी (Intuit) है। आप उनके उत्पाद हैं। Intuit उस साइट पर विज्ञापन देकर जहां आप अक्सर जाते हैं, और उनकी सेवा की सदस्यता लेने वालों के बारे में डेटा एकत्र करके टकसाल से पैसा कमाता है। उन्हें "क्रेडिट बनाने" के लिए आपको क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास भेजने के लिए भी भुगतान किया जाता है।

2017/07/19

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द्वारा पूछा गया TripeHound
Source: https://money.stackexchange.com/questions/81253
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