}
इसके बारे में उत्तर खोजें: पैसे


मैं किसी ऐसे व्यक्ति के लिए पारंपरिक आईआरए के उद्देश्य को देखने में असफल रहा हूं जिसके पास पहले से ही 401 (के) तक पहुंच है।


प्रश्न

अगर मैं सही ढंग से समझूं, तो पारंपरिक आईआरए, यदि आपके पास पहले से ही एक नियोक्ता के साथ 401k है, तो प्रति IRS: p>

  1. आपके योगदान पर कर लगाया जाता है
  2. आपके योगदान पर निकासी पर कर नहीं लगता है।
  3. आपकी कमाई पर निकासी पर कर लगता है।
< p>यदि आपके पास नियोक्ता 401k नहीं है या आपकी आय योग्य है, तो जिस समय पर आप पर कर लगाया जाता है, प्रति आईआरएस स्विच दस्तावेज़ीकरण:< /p>
  1. आपके योगदान पूर्व-कर हैं, उदाहरण के लिए कर नहीं।
  2. आपके योगदान पर निकासी पर कर लगाया जाता है।
  3. आपकी कमाई पर निकासी पर कर लगाया जाता है।
  4. आपके योगदान पर कर लगाया जाता है। li>

तो आप भुगतान कर रहे हैं आपके योगदान पर कुल्हाड़ी की परवाह किए बिना, समय अलग है।

मैं यह देखने में असफल हो रहा हूं कि किसी व्यक्ति को एक ही राशि को म्यूचुअल फंड (जैसे वेंगार्ड) में डालने के बजाय आईआरए क्यों मिलेगा या ऐसा कुछ।

मुझे क्या याद आ रहा है?

2017/10/11
1
15
10/11/2017 1:44:43 AM

स्वीकृत उत्तर

इसे सरल रखने के लिए, मैं एक पारंपरिक आईआरए और एक सामान्य कर योग्य खाते के बीच ध्यान केंद्रित रखूंगा (रोथ और 401 (के) अधिक जटिलताओं को जोड़ता है जो एक और समस्या बनाते हैं)।

इस प्रश्न के आधार पर, मैं यह भी मान लूंगा कि आप IRA अंशदान में कटौती करने में सक्षम नहीं हैं। इसके अलावा, एक रोथ एक गैर-कटौती योग्य पारंपरिक आईआरए की तुलना में हर तरह से बेहतर है, इसलिए अन्य उत्तरों में उल्लिखित "पिछले दरवाजे रोथ" शायद जाने का रास्ता है और यह एक अकादमिक अभ्यास से अधिक है।

ठीक है, तो अगर आप पर वैसे भी कर लगाया जाता है तो IRA से परेशान क्यों हैं?

चूंकि आप पर कर नहीं लगता है!

सामान्य गैर-कर-लाभ वाले खाते के साथ आपको किसी भी वास्तविक पूंजीगत लाभ और लाभांश (फंड सहित) पर हर साल कर चुकाना पड़ता है वितरण)। बचत की चक्रवृद्धि प्रकृति के कारण, करों के भुगतान में देरी करना आपके हित में है।

साधारण उदाहरण:

  • 35 वर्षों के लिए $1000/वर्ष का निवेश
  • सभी लाभ और निवेश आय पर 15% कर (हां, यह वास्तव में बहुत अधिक है जटिल, लेकिन मुझे आलस महसूस हो रहा है...)
  • निकासी पर IRA आय पर 15% कर। (अन्य आय स्रोतों और "टैक्स ब्रैकेट के माध्यम से काम करने के आधार पर भी अधिक जटिल")
  • 5% निवेश वृद्धि (रूढ़िवादी, लेकिन फिर से, मैं आलसी हूँ)

कर योग्य खाता:

  • अंतिम शेष राशि: $77,459
  • कर बकाया: $0 (आपने भुगतान किया जैसा आपने किया था)

IRA खाता:

  • अंतिम शेष राशि: $90,320
  • आय: $55,320
  • कर बकाया: $8,298
  • शुद्ध शेष: $82,022
  • IRA एडवांटेज: $4,562

अब, यह एक बहुत ही सरल उदाहरण है। यदि आप अधिक कर-सचेत हैं (यानी अधिक खरीद-और-धारण), तो आप कर योग्य खाते में कुछ दीर्घकालिक कैप लाभ का भुगतान करने में देरी कर सकते हैं, लेकिन कोई भी अल्पकालिक कैप लाभ (अंतर्निहित फंड से वितरण सहित) आपकी सीमांत आयकर दर पर होगा।

कुछ अन्य अवलोकन:

  • जितना अधिक समय क्षितिज, उतना ही अधिक IRA लाभ (उपरोक्त उदाहरण में, 10 वर्षों के बाद, अंतर $45 से कम है)
  • निवेश पर अपेक्षित रिटर्न जितना अधिक होगा, IRA मार्ग उतना ही बेहतर प्रदर्शन करेगा
  • उच्च कर दर = IRA के लिए अधिक लाभ
  • यदि आप भुगतान कर रहे हैं कर योग्य खाते में लाभ की तुलना में निकासी पर एक उच्च कर, कर योग्य खाता बेहतर हो सकता है
  • आप कर योग्य खाते में नुकसान घटा सकते हैं, कुछ वार्षिक कर दर्द को कम कर सकते हैं।
  • यह वास्तव में बहुत से कारकों पर निर्भर करता है जो एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति और स्थिति से स्थिति में काफी भिन्न होंगे। आशा है कि आपके पास एक अच्छी क्रिस्टल बॉल होगी। ;)

संपादित करें:

मैंने एक स्प्रैडशीट तैयार की है, जहां हर साल मैं 35 वर्षों के लिए $1000 जमा करता हूं। प्रत्येक वर्ष, आईआरए खाते में शेष राशि 5% बढ़ती है, लेकिन करों के प्रभाव के कारण केवल 5%*(1-0.15) = 4.25% कर योग्य। 35 वर्षों के अंत में, मेरा अनुकरण मानता है कि आप आईआरए में सभी लाभों पर 15% का भुगतान करते हैं, जो संभवतः मामला नहीं होगा, लेकिन सेवानिवृत्ति के माध्यम से पूर्वानुमान लगाने से आसान है और यह दर्शाता है कि मैं क्या दिखाने की कोशिश कर रहा हूं। यहां विभिन्न खातों में शेष राशि दिखा रहा है, नीला आईआरए खाता है, नारंगी कर योग्य खाता है, और ग्रे लाभ पर कर चुकाने के बाद आईआरए का प्रभावी संतुलन है:

IRAvTax

और यहां आईआरए (लाभ पर कर चुकाने के बाद) के लाभ का एक प्लॉट है, बनाम कर योग्य खाता:

IRAAdv

क्या यह आपके लिए उपयुक्त है या कोई भी, अनुकरण में कुछ मान्यताओं पर निर्भर करता है, विशेष रूप से प्रभावी कर दरों, और विकास दर, साथ ही किसी भी व्यक्तिगत मुद्दों पर। उदाहरण के लिए, सामान्य खाते की तुलना में, कुछ लोगों के IRA खाते पर छापे मारने की संभावना कम हो सकती है। इसके विपरीत, यदि आपके पास कोई प्रोजेक्ट आ रहा है, तो आपको IRA की तुलना में कुछ अधिक तरल की आवश्यकता हो सकती है।

2017/10/12
9
10/12/2017 2:26:02 PM


आप रोथ आईआरए में जमा कर सकते हैं या नहीं, आप उन जमाओं को ए रोथ खाते में बदलने में सक्षम हैं। वास्तव में, आप कर का भुगतान करते हैं (जैसा कि नियमित ब्रोकरेज खाते के साथ होता है) लेकिन वापस लेने पर वृद्धि पर कोई कर नहीं होता है। गैर-कटौती योग्य IRA, तुलना में, अपने आप में बहुत कम अपील करता है।


"यदि आपके पास पहले से नियोक्ता के पास 401k है, तो इसमें निम्नलिखित विशेषताएं हैं: आपके योगदान पर कर लगाया जाता है"

यह केवल सच है यदि आप' एक उच्च आय अर्जक हैं।

https://www.irs.gov/retirement-plans/2017-ira-deduction-limits- प्रभाव-का-संशोधित-एजी-ऑन-कटौती-अगर-आप-कवर-एक-सेवानिवृत्ति-योजना-पर-कार्य

उदाहरण के लिए, विवाहित फाइलिंग संयुक्त रूप से पूर्ण अनुमति देता है अगर आपके पास 401(के) है तो भी $99,000 तक की कटौती।

"समय अलग है"

और यह एक अच्छी बात है, क्योंकि अगर आपकी सेवानिवृत्ति कर की दर आपकी वर्तमान कर दर से कम है, आप उस धन पर कम कर का भुगतान करेंगे।

2017/10/09

इसलिए आप अपने योगदान पर कर का भुगतान कर रहे हैं, समय अलग है।

मैं यह देखने में असफल हो रहा हूं कि एक व्यक्ति को आईआरए क्यों मिलेगा, बजाय इसके कि वह उतनी ही राशि डाल दे म्युचुअल फंड (जैसे वेंगार्ड) या ऐसा ही कुछ। . एक वर्ष में $1 प्राप्त करने के वादे की तुलना में अब $1 प्राप्त करना आपके लिए अधिक मूल्यवान है, भले ही नाममात्र की राशि समान हो। मूलधन की एक निश्चित राशि के साथ, अब आप इसे निवेश कर सकते हैं और यह (संभावना) बाद के समय में एक बड़ी राशि (मूल + कमाई) में विकसित होगा, और हम दोनों को लगभग बराबर मान (मूलधन अब) मान सकते हैं मूलधन + बाद में आय के समान मूल्य है)।

पारंपरिक IRA में कर-पूर्व धन के साथ, मूलधन + आय पर निकासी के समय एक बार कर लगाया जाता है। योगदान और निकासी पर कर की समान फ्लैट दर मानते हुए, यह रोथ आईआरए के बराबर है, जहां मूलधन पर योगदान के समय कर लगाया जाता है, क्योंकि मूलधन का अब मूलधन के समान मूल्य + बाद में आय है, इसलिए समान दर दोनों पर कर का मूल्य समान है, भले ही आप नाममात्र की राशि को देखते हैं, ऐसा लग सकता है कि आप रोथ इरा के साथ बहुत कम कर का भुगतान कर रहे हैं (चूंकि कमाई पर कभी भी "कर" नहीं लगाया जाता है)।

वास्तविक संख्या के साथ, यदि हम पारंपरिक आईआरए में $1000 पूर्व-कर योगदान लेते हैं, तो यह 10 वर्षों के लिए 5% की दर से बढ़ता है, और 25% फ्लैट दर कर, हमारे पास $1000 * 1.05 ^ 10 * 0.75 = $1221.67 है। रोथ आईआरए में उसी $1000 प्री-टैक्स योगदान के साथ (इसलिए 25% टैक्स के बाद यह $750 टैक्स के बाद का योगदान है), 10 वर्षों के लिए उसी 5% की दर से बढ़ रहा है, और निकासी पर कोई टैक्स नहीं है, हम $1000 * 0.75 के साथ बचे हैं * 1.05^10 = $1221.67। आप देख सकते हैं कि वे समान हैं, भले ही कर की नाममात्र राशि अलग है (अब भुगतान की गई कर की कम राशि बाद में कर की बड़ी राशि के बराबर है)।

एक कर योग्य निवेश के साथ जिसे आप नहीं खरीदेंगे और जब तक आप इसे बाहर नहीं निकालते, तब तक आप कर-पश्चात धन के साथ योगदान करते हैं, और जब आप इसे निकालते हैं, तो "कमाई" भाग पूंजीगत-लाभ कर के अधीन होता है। लेकिन याद रखें कि मूलधन + कमाई बाद में मूलधन के बराबर है, जिस पर पहले से ही एक बार कर लगाया जाता है, और अगर हम बाद में "कमाई" हिस्से पर कर लगाते हैं, तो वह प्रभावी रूप से पैसे के एक हिस्से पर फिर से कर लगा रहा है। इसे देखने का एक और तरीका यह है कि योगदान रोथ आईआरए की तरह ही है, लेकिन निकासी बदतर है क्योंकि आपको कर के बजाय पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना पड़ता है। आप रोथ आईआरए, $1000 * 0.75 * 1.05 ^ 10 = $ 1221.67 के समान संख्या ले सकते हैं, लेकिन जहां $ 1221.67 - $ 750 = $ 471.67 "कमाई" है और 15% पूंजीगत लाभ दर पर फिर से कर लगाया जाता है, तो आप कर में एक और $70.75 खो देते हैं और $1150.92 के साथ छोड़ दिया जाता है। कर-पूर्व पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए के लाभ से मेल खाने के लिए आपको 0% की पूंजी-लाभ कर दर की आवश्यकता होगी। कर के बाद, लेकिन जब यह मूलधन + कमाई में बढ़ जाता है, तो "कमाई" भाग पर फिर से कर लगाया जाता है, सिवाय इसके कि यह पूंजीगत-लाभ मामले से भी बदतर है क्योंकि इसे नियमित आय के रूप में लगाया जाता है। ऊपर की तरह, आप रोथ आईआरए, $1000 * 0.75 * 1.05^10 = $1221.67 के लिए समान संख्याएं ले सकते हैं, लेकिन जहां $471.67 "कमाई" पर फिर से 25% कर लगाया जाता है, इसलिए आप कर में एक और $ 117.92 खो देते हैं और साथ छोड़ दिया जाता है $1103.75। इसलिए हालांकि भुगतान की गई कर की नाममात्र राशि पारंपरिक आईआरए में पूर्व-कर धन के समान है, यह बहुत खराब हो जाती है। पारंपरिक आईआरए, और रोथ आईआरए में कर-पश्चात पैसा, पारंपरिक 401 (के) में पूर्व-कर धन पर भी लागू होता है, पारंपरिक 401 (के) में कर-पश्चात धन, और रोथ 401 (के), क्रमशः।)


आपके प्रश्न के शीर्षक में आपके द्वारा उठाए गए प्रश्न के संबंध में, किसी व्यक्ति को पारंपरिक IRA में योगदान क्यों मिलेगा यदि उनके पास पहले से ही 401(k) है, तो उत्तर है, अधिकतर, वे ऐसा नहीं करेंगे।< /p>

सबसे पहले, ध्यान दें कि यदि आपके पास केवल 401 (के) खाता है, लेकिन न तो आप और न ही आपके नियोक्ता ने वर्ष के दौरान इसमें योगदान दिया है, तो यह आपको उस वर्ष के लिए पारंपरिक आईआरए योगदान में कटौती करने से नहीं रोकता है, इसलिए मूल रूप से आप एक या दूसरे में योगदान कर सकते हैं; इसलिए यदि आप केवल IRA योगदान सीमा से नीचे योगदान करना चाहते हैं, और बड़ी 401 (k) योगदान सीमा की आवश्यकता नहीं है, और IRA के निवेश विकल्प आपके लिए आपके 401 (k) की तुलना में अधिक आकर्षक हैं, तो यह आपके लिए अधिक आकर्षक हो सकता है। आपके लिए केवल पारंपरिक IRA में योगदान करने की भावना।

यदि आप या आपका नियोक्ता वर्ष के दौरान पहले से ही आपके 401 (k) में योगदान दे रहा है, तो आप अपने पारंपरिक IRA योगदान को तब तक नहीं घटा सकते जब तक कि आपकी आय बहुत कम न हो, और अगर आपकी आय वास्तव में इतनी कम है, तो आप इतने कम टैक्स ब्रैकेट में हैं कि रोथ आईआरए आपके लिए अधिक फायदेमंद हो सकता है।

यदि आप पारंपरिक आईआरए योगदान करते हैं लेकिन इसे घटा नहीं सकते हैं, तो यह एक गैर -कटौती योग्य पारंपरिक आईआरए योगदान, यानी यह एक पारंपरिक आईआरए में कर-पश्चात पैसा बन जाता है, जैसा कि मैंने उपरोक्त अनुभाग में दिखाया है कि लंबे समय में कर की स्थिति बहुत खराब है क्योंकि इसकी कमाई पूर्व-कर है और इस प्रकार फिर से कर लगाया जाता है। हालांकि, गैर-कटौती योग्य पारंपरिक आईआरए योगदान के लिए एक अच्छा उपयोग है, और वह "पिछले दरवाजे रोथ आईआरए योगदान" में एक कदम के रूप में है। मूल रूप से, रोथ आईआरए योगदान करने में सक्षम होने के लिए एक आय सीमा है, लेकिन पारंपरिक आईआरए योगदान करने में सक्षम होने या पारंपरिक आईआरए से रोथ आईआरए में धन परिवर्तित करने में सक्षम होने के लिए कोई आय सीमा नहीं है। तो आप क्या कर सकते हैं एक (गैर-कटौती योग्य) पारंपरिक आईआरए योगदान करें, और फिर इसे तुरंत रोथ आईआरए में परिवर्तित करें, और यदि आपके पास पारंपरिक आईआरए में पहले कोई कर-पूर्व पैसा नहीं था, तो यह नियमित रोथ के समान ही प्राप्त होता है IRA योगदान, समान कर उपचार के साथ, लेकिन आप इसे किसी भी आय स्तर पर कर सकते हैं।

2017/10/15

401k के साथ

एक प्रक्रिया है जिसे पिछले दरवाजे IRA कहा जाता है।

  1. कर लाभ के बिना पारंपरिक IRA में योगदान करें।
  2. तो आप कर-पश्चात आय में योगदान कर रहे हैं।
  3. योगदान के तुरंत बाद इसे रोथ आईआरए में बदल दें। यह कर के बाद का पैसा है, इसलिए रूपांतरण कर प्रभाव उत्पन्न नहीं करता है।

अब आपने प्रभावी रूप से एक ऐसे वर्ष में Roth IRA योगदान दिया है जहां तकनीकी रूप से आप पात्र नहीं हैं। आपको रोथ आईआरए के साथ कमाई पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है। आप आईआरए (रोथ या पारंपरिक) में सामान्य वार्षिक योगदान तक ही सीमित हैं।

यदि आप अपने पारंपरिक IRA योगदान को Roth IRA में नहीं बदलते हैं, तो आप सही हैं। इससे दिवालियेपन में बढ़ी सुरक्षा के अलावा कुछ नहीं मिलता। ऐसा तभी करें जब आप रोथ रोलओवर का लाभ उठा रहे हों।

मैं एक IRA में 401k से अधिक रोल करने की उपेक्षा कर रहा हूं, क्योंकि इससे आपके द्वारा योगदान की जा सकने वाली राशि में वृद्धि नहीं होती है। यह करता है। आप पूरे $ 18,000 से 401k का योगदान कर सकते हैं और अभी भी पिछले दरवाजे IRA में पूर्ण योगदान दे सकते हैं।

401k के बिना

यह IRA का कर-लाभ वाला रूप है। इससे दोहरे कराधान से बचा जा सकता है। मान लीजिए कि आपका निवेश 5% वार्षिक रिटर्न के साथ किसी चीज़ में जा सकता है और आप 25% कर की दर का भुगतान करते हैं (इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह छूट गया है)। आप तीस साल के लिए निवेश करने जा रहे हैं और फिर वापस ले लें। आपके पास शुरू में करों से पहले $1000 है।

नियमित निवेश के साथ:

  1. करों के बाद आपके पास $750 हैं।
  2. $750 * (1.05)^30 = 3241.46
  3. $2491.46, या $373.72 के लाभ पर 15% का पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करें।

अब आपके पास $2867.74 है।

एक पूर्व-कर IRA के साथ।

  1. आपके पास निवेश करने के लिए पूरे $1000 हैं।
  2. $1000 * (1.05)^30 = $4321.94
  3. पूरी चीज पर 25% टैक्स चुकाएं, $1080.49.

अब आपके पास $3241.45 है (यह कोई संयोग नहीं है कि यह लगभग एक IRA के बिना उदाहरण में पूंजीगत लाभ कर से पहले की राशि के समान है)।

आपने $373.72 के पूंजीगत लाभ कर से परहेज किया। भले ही आपने बहुत अधिक कर का भुगतान किया हो, आपने इसे मूल $250 का निवेश करने से प्राप्त लाभ से भुगतान किया था जो आपने कर में भुगतान किया होगा।

अगर भविष्य में कैपिटल गेन टैक्स बढ़ता है तो इससे आपको और भी मदद मिलती है। या अगर आपका टैक्स ब्रैकेट बदलता है। यदि आप वर्तमान में 25% ब्रैकेट में हैं, लेकिन 15% ब्रैकेट में सेवानिवृत्त हैं, तो ये संख्या आपके पक्ष में और भी बेहतर हो जाएगी।

यदि आप वर्तमान में 15% ब्रैकेट में हैं और चिंता करते हैं कि आप 25% ब्रैकेट में सेवानिवृत्त हो सकते हैं, तो इसके बजाय रोथ पर विचार करें। यह दोहरे कराधान से भी बचता है लेकिन इसका एकल कराधान आपके भविष्य की दर के बजाय आपकी वर्तमान दर पर है।

2017/10/09

"मैं यह देखने में असफल हो रहा हूं कि एक व्यक्ति को आईआरए क्यों मिलेगा, बजाय इसके कि वह एक ही राशि को म्यूचुअल फंड (जैसे वेंगार्ड) या ऐसा ही कुछ में डाल दे।"

खैर, यह सार्थक भेद नहीं है। म्यूचुअल फंड IRA में हो भी सकता है और नहीं भी।

इसी तरह, म्यूचुअल फंड 401(k) में हो भी सकता है और नहीं भी। तो मैं आपके प्रश्न का इलाज करने जा रहा हूं जैसे कि "एक व्यक्ति को म्यूचुअल फंड (जैसे वेंगार्ड) या आईआरए में ऐसा कुछ क्यों मिलेगा, एक ही राशि को उसी म्यूचुअल फंड में 401 में डालने के बजाय (के)।"

समान म्यूचुअल फंड, उतनी ही राशि, आपके प्रश्न को दो प्रकार के खातों के बीच के अंतर तक सीमित करते हुए, जैसा कि आपके प्रश्न के शीर्षक में बताया गया है।

दूसरों के पास है उत्तर दिया कि इस हद तक कि आपके पास वास्तव में "पैसे के दिए गए बंडल के लिए किस प्रकार के खाते का उपयोग करना है" के अलावा कोई विकल्प नहीं है, इसके अलावा किसी ने भी नियोक्ता मैच का उल्लेख नहीं किया है। यहां तक कि अगर कर उपचार में कोई अन्य अंतर नहीं था, तो यह बहुत विशिष्ट है कि 401 (के) योगदान का मिलान नियोक्ता से मुफ्त धन से किया जाएगा। कोई IRA इसका मुकाबला नहीं कर सकता।

लेकिन, यह एकमात्र विकल्प भी नहीं है: हम में से बहुत से लोग 401(k) और IRA दोनों में योगदान करते हैं। क्यों? क्योंकि हम कर सकते हैं। मैं यह सुझाव नहीं दे रहा हूं कि कोई भी व्यक्ति कर सकता है, लेकिन, यदि आप 401 (के) में नियोक्ता से मेल खाते हैं, या यदि आप 401 (के) में कर-लाभकारी योगदान सीमा को अधिकतम करते हैं, और आपके पास अभी भी अधिक है इस साल आप कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खाते में जो पैसा बचाना चाहते हैं, आप ऐसा कर सकते हैं। IRA उपलब्ध है, यह 401(k) के "बजाय" नहीं है।

2017/10/09

क्या मैं अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ आईआरए में 401 (के) रोल कर सकता हूं?

मेरी पत्नी के पास अपने नियोक्ता के साथ 401 (के) है जिसमें वह वर्षों से योगदान दे रही है। उन्होंने हाल ही में 401k के लिए प्रशासकों को बदल दिया, और नया संगठन बस भयानक है - खराब फंड विकल्प और अपमानजनक शुल्क। मैं उसके 401 (के) को एक आईआरए में रोल करना चाहता हूं जहां मैं निवेश का प्रबंधन कर सकता हूं ख...

द्वारा पूछा गया Eric Petroelje

क्या स्टॉक को बेचने के बिना मेरे पास पहले से ही मेरे रोथ आईआरए में स्टॉक ट्रांसफर करना संभव है?

मेरी नकदी पहले से ही स्टॉक में है। क्या मैं स्टॉक को अपने रोथ आईआरए में स्थानांतरित कर सकता हूं?

द्वारा पूछा गया zundarz

अगर मेरे पास एक साधारण आईआरए है तो क्या मैं पारंपरिक आईआरए और/या रोथ आईआरए में भी योगदान कर सकता हूं?

मेरे पास एक पारंपरिक IRA और एक Roth IRA है। इस साल मेरी कंपनी ने एक साधारण आईआरए पेश किया। जब तक पारंपरिक+रोथ में योगदान वार्षिक सीमा से कम है, क्या मैं तीनों खातों में योगदान कर सकता हूं?

द्वारा पूछा गया brian

पारंपरिक आईआरए से निकाले गए धन पर सामान्य आयकर दर पर कर क्यों लगाया जाता है?

यह वास्तव में (मेरे लिए) ध्यान देने योग्य एक दिलचस्प बिंदु है। जबकि इसका उत्तर है "यही कांग्रेस ने लिखा है," ध्यान देने योग्य निहितार्थ हैं। सबसे पहले, कई लोगों के लिए, टैक्स डिफरल का लक्ष्य सेवानिवृत्ति पर 25% या 28% आय को 15% आय में स्थानांतरित करना है। 15% पर लंबी अवधि के लाभ के साथ, केवल लंबी अव...

द्वारा पूछा गया JTP - Apologise to Monica

किसी को केवल 401 (के) में नियोक्ता के मैच में ही योगदान क्यों देना चाहिए?

यदि आप एक पारंपरिक आईआरए (जो कि बहुत कम है यदि आप 401 (के) द्वारा कवर किए गए हैं) में कटौती के लिए आय सीमा से अधिक है, तो आपके आईआरए विकल्प मूल रूप से रोथ आईआरए तक ही सीमित हैं। क्रैमर व्यक्ति का मतलब शायद 401 (के) और आईआरए की तुलना एक ही प्री-/पोस्ट-टैक्स-नेस से करना था, यानी पारंपरिक 401 (के) बनाम...

द्वारा पूछा गया user102008

मेरे बचत खाते से आईआरए में पैसा ले जाना - मैं इस पर कर क्यों दे रहा हूं?

मैं अपने बचत खाते से नए IRA खाते में धन स्थानांतरित करने की योजना बना रहा हूं, लेकिन मुझे समझ में नहीं आता कि पैसे निकालने के लिए मुझ पर दंड क्यों लगाया जाएगा। मुझे अपने बचत खाते के बजाय एक सेवानिवृत्ति खाते से अपना पैसा निकालने के लिए अतिरिक्त करों का भुगतान क्यों करना पड़ता है? मुझे अपना पैसा सि...

द्वारा पूछा गया Nick Pickering

अलग-अलग चेकिंग और बचत खाते रखने का क्या उद्देश्य है?

यदि आपका डेबिट कार्ड/एटीएम कार्ड चोरी या खो गया है, तो कोई अन्य व्यक्ति उस चेकिंग खाते से पैसे निकालने में सक्षम हो सकता है जिससे वह जुड़ा हुआ है, या कार्ड से चीजें खरीद सकता है और चेकिंग खाते से पैसे निकाल सकता है व्यापारी को भुगतान करें। आपके बैंक द्वारा लगाई गई दैनिक निकासी की सीमा के अधीन, इस तर...

द्वारा पूछा गया Dilip Sarwate

क्या उच्च वेतन 401 (के) नहीं होने के लायक है?

यदि वह यह नौकरी करती है और उसके पास 401k नहीं है, तो उसे यह सुनिश्चित करने के लिए कहें कि वह एक IRA खाता खोलती है। इसकी कम योगदान सीमा (55 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए $ 5,500 प्रति वर्ष) और किसी भी प्रकार की कंपनी मिलान नहीं है, लेकिन 401k के समान कर लाभ हैं। यह निश्चित रूप से एक बुद्धिमान निवेश...

द्वारा पूछा गया AverageWorker

जब शेयर बाजार खराब प्रदर्शन कर रहा हो तो मैं अपने 401 (के) की रक्षा कैसे कर सकता हूं?

एक संक्षिप्त प्रश्नोत्तरी: यदि आप जीवन भर हैमबर्गर खाने की योजना बनाते हैं और पशु उत्पादक नहीं हैं, तो क्या आपको गोमांस के लिए उच्च या निम्न मूल्य की इच्छा करनी चाहिए? इसी तरह, यदि आप समय-समय पर कार खरीदने जा रहे हैं, लेकिन ऑटो निर्माता नहीं हैं, तो क्या आपको कार की ऊंची या कम कीमत पसंद करनी चाहिए?...

द्वारा पूछा गया SafeFastExpressive

क्या आपका भविष्य कर ब्रैकेट रोथ बनाम पारंपरिक 401 (के) खातों के लिए एकमात्र विचार है?

याद रखें कि योगदान करते समय, यह वृद्धिशील टैक्स ब्रैकेट (आपके अगले डॉलर पर टैक्स) मायने रखता है। अपने एजीआई को अपने कर से विभाजित करना आपको गुमराह करेगा। रोथ आपको अधिक पैसा निवेश करने की अनुमति देता है आप एक मनमाना $100 के साथ IRAs को मॉडल करने का प्रयास कर रहे हैं, लेकिन यह मानता है कि असीमित योगद...

द्वारा पूछा गया Harper - Reinstate Monica
Source: https://money.stackexchange.com/questions/85908
के तहत लाइसेंस प्राप्त है CC-BY-SA with attribution
से संबद्ध नहीं है Stack Overflow
Email: [email protected]