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मेरे मरने के बाद मेरे बेटे की आय सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है


प्रश्न

मेरा एक बेटा है जिसे विशेष आवश्यकता है, वह ऑटिस्टिक है और उसे सीखने में कठिनाई होती है। यह संभावना नहीं है कि वह कभी भी एक 'सामान्य' जीवन जी पाएगा या खुद को आर्थिक रूप से सहारा देने में सक्षम होगा।

मैं इस बात से बेहद चिंतित हूं कि जब मैं और उसकी मां यह सुनिश्चित करने के लिए आसपास नहीं होंगे तो उसका क्या होगा। वह ठीक है।

सबसे अच्छा निवेश क्या है, बीमा पॉलिसी, या किसी अन्य तरीके से मैं यह सुनिश्चित कर सकता हूं कि मेरे पास अपने शेष जीवन के लिए उसकी मासिक आय लगभग £1500 - £2000 है मर गया।

अनुरोध के अनुसार कुछ और जानकारी देने के लिए। मैं 39 साल का हूं, उनकी मां 34 साल की हैं, हम अलग हो रहे हैं और तलाक ले रहे हैं। मेरा बेटा 3 साल का है और उसका एक बड़ा भाई है जो 7 साल का है।

मेरे पास एक घर है जिसकी कीमत 135,000 पाउंड है और 88,000 पाउंड का गिरवी रखना बाकी है। मैं प्रति वर्ष £50,000 कमाता हूं, मुझे लगता है कि मेरी आय अगले 10 वर्षों में £70,000 - £75,000 के बीच बढ़ सकती है।

मैं यूके में हूं

धन्यवाद

2017/11/01
1
46
11/1/2017 10:13:06 PM

स्वीकृत उत्तर

आमतौर पर एक ट्रस्ट इसका समाधान है। आप एक ट्रस्ट फंड स्थापित करते हैं, और या तो इसे अभी पैसे से फंड करते हैं, या (अधिक संभावना है, आपकी स्थिति में आपकी आय को देखते हुए) इसे जीवन बीमा पॉलिसी का लाभार्थी बनाते हैं।

ट्रस्ट किसी चीज में निवेश करेगा। उचित रिटर्न के साथ; मान लें कि 3% सुरक्षित है। तो आपको प्रति वर्ष £24,000 की आवश्यकता होगी, इसलिए आपको कम से कम £800,000 पूंजी की आवश्यकता होगी; मान लीजिए कि एक मिलियन पाउंड भी बेहतर होगा (इस तरह अगर कुछ दुबले-पतले साल हैं तो आपके बेटे के पास अभी भी पूंजी निकालने के लिए बहुत जगह है)। स्पष्ट रूप से अधिक सुरक्षित है, और इसका मतलब है कि आप सुरक्षित निवेश का उपयोग कर सकते हैं; यदि आप 5% रिटर्न मान लेते हैं तो £500k पर्याप्त होगा, लेकिन इसके लिए अधिक आक्रामक निवेश और अधिक जोखिम की आवश्यकता होती है। विशेष रूप से), इसलिए आपको करों को ध्यान में रखने के लिए कुछ और की आवश्यकता हो सकती है।

आपको एक ट्रस्ट स्थापित करना होगा (जो प्रशासनिक और कानूनी खर्च करता है), एक ट्रस्टी नामित करें (उम्मीद है कि आपके पास पहले से ही एक वसीयत जो किसी विशेष व्यक्ति को आपके बेटे के लिए अभिभावक के रूप में नामित करती है यदि आप और आपकी पत्नी दोनों का निधन हो जाता है; आप या तो इस व्यक्ति को ट्रस्टी या किसी और को नामित कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप चीजों को कैसे करना पसंद करते हैं)। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए ट्रस्टी विश्वसनीय हैं और आपके बेटे के सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखेंगे; आप निश्चित रूप से ट्रस्ट दस्तावेज़ों को इस तरह से लिख सकते हैं कि ट्रस्टी की आवश्यकता हो, लेकिन इस तरह के प्रावधान को लागू करना बहुत कठिन है, खासकर आपकी मृत्यु के बाद।

अमेरिका में, हमारे पास एक अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट नामक एक अवधारणा है; यह आपके लिए एक संभावना है, यदि यूके की एक ही अवधारणा है - यह एक ऐसा ट्रस्ट है जो विशेष रूप से जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी (और, तकनीकी रूप से, मालिक) होने के लिए मौजूद है। त्वरित Google खोज से, ऐसा लगता है कि यूके में समान अवधारणाएं हैं, लेकिन पूरी जानकारी प्राप्त करने और इसे सेट करने के लिए कृपया किसी विशेषज्ञ से परामर्श लें।


इसके अलावा, मत भूलना अपने दूसरे बेटे को ध्यान में रखना। जब तक वह स्कूल समाप्त नहीं कर लेता, तब तक उसकी आवश्यकताओं पर भी विचार किया जाना चाहिए; या तो एक अलग ट्रस्ट में एक अलग जीवन बीमा पॉलिसी के साथ, या शायद आपकी पेंशन या बचत से धन का उपयोग करना। वह अपने भाई की तुलना में बहुत बेहतर स्थिति में नहीं है यदि आप 9 वर्ष की उम्र में मर जाते हैं, तो आखिरकार।

आप यह भी सुनिश्चित करना चाहेंगे कि वह समझता है कि यह विश्वास क्यों मौजूद है, और उसके भाई को संभवतः उससे अधिक विरासत में क्यों मिलेगा, भले ही ऐसा वास्तव में कब हो। वित्तीय निर्णयों के बारे में खुला होना महत्वपूर्ण है, खासकर जब चेहरे पर वे असंतुलित दिखाई देते हैं। यह इस तरह की बात है कि यदि आप अपने बेटे के बचपन के दौरान इसके बारे में और इसके कारणों पर चर्चा करते हैं, तो वह आपकी मृत्यु के समय और अधिक समझ में आएगा, यदि यह उसके लिए कोई आश्चर्य की बात नहीं है।

2017/11/02
55
11/2/2017 3:46:40 PM

पहले से दी गई सलाह के पूरक के लिए थोड़ा और विवरण।

  1. आपको सालाना £20k की निरंतर आय के लिए आराम से अनुमति देने के लिए लगभग £800k - £1M की आवश्यकता है। मुझे एक योग्य IFA से कुछ सलाह मिलेगी, हालांकि अन्य तरीके भी हो सकते हैं जिनमें कम पूंजी की आवश्यकता होती है।

  2. सेवानिवृत्ति की आयु तक आपको कवर करने के लिए आप काफी सस्ते में जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं, यानी मैं 50 साल की उम्र तक £350k मूल्य के कवर के लिए प्रति माह £16 का भुगतान कर रहा हूं। आप शायद £50 - £100 प्रति माह के लिए लगभग 60 वर्ष की आयु तक £1M कवर प्राप्त कर सकते हैं, यह निश्चित रूप से बहुत लागत प्रभावी होना चाहिए और देखें आप कम से कम अगले कुछ दशकों में।

  3. आपको वसीयत लिखवाने की जरूरत है, यह एक पेशेवर द्वारा किया जाना चाहिए क्योंकि आपकी वसीयत की आवश्यकताएं सीधी नहीं हैं, लेकिन केवल संभावना है इस सेवा के लिए कुछ सौ पाउंड खर्च करने होंगे। मैं आपको जल्द से जल्द एक वसीयत तैयार करने की सलाह दूंगा और तलाक को अंतिम रूप देने के बाद आप इसकी समीक्षा कर सकते हैं।

  4. एक बार जब आप सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त कर लेते हैं, तो आपकी पेंशन आपकी मृत्यु के बाद आपके बेटे के लिए आय प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाएगा। फिर से आपको एक आईएफए से परामर्श करने की आवश्यकता होगी क्योंकि इसके लिए नियम हाल ही में बदल गए हैं और फिर से बदल सकते हैं, लेकिन अगर आप रिटायर होने से पहले अपनी पेंशन में उतना पैसा लगा सकते हैं तो आपको अच्छी स्थिति में खड़ा होना चाहिए और आपके पास करने के लिए बहुत समय है यह। .

    यूके में "कमजोर लाभार्थियों के लिए एक ट्रस्ट" है जो कुछ लाभ प्रदान करता है जिसके लिए आपका बेटा योग्य हो सकता है - नीचे दिया गया लिंक देखें:

    https://www.gov.uk/trusts-taxes/trusts-for-vulnerable-people

    ट्रस्ट के बारे में अधिक जानकारी (यूके विशिष्ट):

    https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/setting-up-a-trust

    यह सलाह है अच्छे विश्वास में दिया गया है लेकिन मैं IFA या कानूनी पेशेवर नहीं हूं।

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Source: https://money.stackexchange.com/questions/86788
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