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自動車ローンの支払いが住宅ローンの支払いと異なる方法で計算されるのはなぜですか?


質問

昨年、私は78sの返済スケジュールの標準ルールに従った住宅ローンを取得しました。住宅ローンの支払いのいくらが利息になり、いくらが元本になるかを簡単に予測できます。

数か月前に自動車ローンも受けましたが、スケジュールにまったく従いません。 !!詳細は次のとおりです。

  Loan Amount: $24,306
Interest rate: 7.49%
         Term: 36 months

Bankrate.com の計算機では、私の支払いは$ 755.96になるはずですが、代わりに銀行は私に毎月$ 757.62を支払わせています。

利息と元本も私には意味がありません。銀行がそれらを分類する方法は次のとおりです。

Date         Interest  Principal  Total
08/01/2011   $209.58   $548.04    $757.62
09/01/2011   $151.28   $606.34    $757.62
10/03/2011   $152.00   $605.62    $757.62

10月の利息の支払いは9月の利息よりも多かったことに注意してください!

Iこれについて銀行に尋ねたところ、私の最初の支払いは8月1日に予定されていたが、ローンはその42日前に終了し、月々の支払い額($ 575.62)は、その42日間の累積利息によるものであるとのことでした。

増加する利息については、銀行は10月1日が土曜日であるため、10月3日まで支払いが取り消されなかったため、単純な利息の式で計算して2日余分に利息を支払う必要がありました。

それは理にかなっていると思います...しかし、なぜそれほど複雑でなければならないのでしょうか。なぜ私の自動車ローンは私の住宅ローンのように標準的な返済スケジュールに従わないのですか?また、銀行が毎月の支払いと利息をどのように計算したかを正確に説明する数式や一連のルールはありますか?

ありがとうございます!

2011/10/10
1
10
10/10/2011 7:41:40 AM

受け入れられた回答

銀行は、毎日の残高削減の計算方法に従っています。あなたがお金を使っている日数に対して正確に支払っているので、これは通常顧客にとって良いことです。計算は次のように行われます。

Pyt Date   Opening   EMI     Int     Princ   Closing  
8/1/2011   24306.00  757.62  209.58  548.04  23757.96 -- Interest for 42 days  
9/1/2011   23757.96  757.62  151.28  606.34  23151.62 -- Interest for 31 days  
10/3/2011  23151.62  757.62  152     605.62  22546.00 -- Interest for 32 days  

ほとんどの住宅ローンも、日次減額法に従います。

複雑に見えるかもしれませんが、最近ではコンピューターでこれを計算するのは非常に簡単です。

78のルールは、鉛筆と紙で何かをしなければならないときに役立ちました。米国についてはよくわかりませんが、一部の前払いの場合に顧客の役に立たないため、ヨーロッパのかなりの数の郡が78の規則を違法にしています。

2011/10/12
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10/12/2011 9:51:46 PM

住宅ローンの頭金が大きいのに対して、最初の通常の支払いで追加料金を支払うのですか?

この質問には、リンゴとオレンジを比較するリスクがあります。そうは言っても、比較を行う1つの方法を以下に説明します。まず、Vertex42の無料のカナダ住宅ローン計算機をダウンロードすることをお勧めします。 この例では、購入価格が$ 100000で、現在の頭金が$ 10000で、25年間で7%の住宅ローンを借りているとします。質問の2つのオプションは、頭金を$ 20000に変更するか、セルE34に$ 10000の追加支払いを入れることによって決定されます。 追加支払いを行うことで、多くの利息を節約できます。毎月の支払いは同じままです。したがって、最初の月に巨額の追加支払いを行った後、毎月の支払い...

質問者 fideli

なぜ銀行は私にオンライン請求書支払いの使用を勧めるのですか?

これのもう1つの側面は、銀行が最終的に、紙の小切手を送付する販売者にアプローチし、「私たちにサインアップしてACH情報を提供してみませんか。小切手を送ってくれませんか?」そして、多くの商人は「確かに」と言うでしょう。なぜなら、誰かがそれらの小切手を開けて銀行に持って行かなければならないからです。それは無料ではありません。そして、そのお金が郵便にある間、または誰かの机に預けられるために座っている間、それはあなたのために働いていないお金です。だから誰もが勝ちます。

質問者 Scott McIntyre

自動車ローンで信用生命保険または信用障害保険に加入する必要がありますか?

58歳の有能な体の男性として、私はこの保険に加入したことがありませんでした。 3年前、私は信用組合を通じて車の借り換えを行い、障害保険を追加しました。月に数ドルしかなかったので、事務処理をやり直すのではなく、ローンに残しました。 18か月前、私は他の多くの医学的問題の中でも心臓動脈疾患と診断されました。私は3つの主要な手術を受け、現在は社会保障障害に取り組んでいます。障害保険は約7000.00の支払いをしました。この保険はお得ですか?他の保険と同じように。必要な場合のみ。

質問者 Bob

ランダムな金融機関から「事前承認済み」のローンを郵送で受け取るのはなぜですか?

事前承認とは、非常に単純なモデルを通じてあなたに関する基本的な情報を実行し、あなたがそれを返済できる可能性が高いと推測していることを意味します。もちろん、彼らが必要とするすべての詳細な情報を提供するまで、あなたは実際にローンを取得することはありません。 誰かが顧客のリストを販売したため、彼らはあなたの名前と住所を取得しました。それは大学、店、または雑誌会社であった可能性があります。 1つまたはすべてのクレジットエージェンシーからクレジット情報を購入することもできます。 企業や機関は、リストを販売することでいくらかのお金を稼ぎます。時々細字に埋もれているのは、彼らがこの情報をパートナーに...

質問者 mhoran_psprep

隔週の住宅ローンの支払いのキャッチは何ですか?

ピートとノアは数学に取り組み、これが実際に30年から23年の住宅ローンに、コストと約8%高い支払い(1年に1回の追加支払い)でどのように変換されるかを示しました。そこには魔法はありません。 私が見ているように、本当の問題は、これがお金の最善の使用法であるかどうかです。 401(k)を持っていますか仕事をして試合に預金しますか? すべてのクレジットカードは常に全額支払われていますか? 他に高利の債務はありますか? 全額出資されています。緊急口座? 他に節約する必要のある費用はありますか? 追加の元本を支払うと、実際にはこれが正確になりますが、元に戻すのは簡単ではないことに注意してください...

日複利と月払いのローン返済の計算式は何ですか?

調合期間と支払期間が異なるため(日次配合と月払い)、1回の支払期間(月)の実効金利を求める必要があります。 これは、毎月あなたが未払いの元本の0.33387092772%を利息として支払います。 次に、次の式を使用して月数を求めます。 PV = 21750、Pmt = 220、i = 0.0033387092772 120か月になります。 日数の規則(30/360または30.416 / 365または実際/実際)によっては、回答が若干異なる場合があります。金融電卓を使用すると、非常によく似た答えが得られます。 ローンの全過程で支払われる現金の合計は120x $ ...

質問者 base64

アジャスタブルレート住宅ローンの毎月の支払いの式は何ですか?

通常、変動金利の住宅ローンでは、支払いは金利によって異なります。ただし、固定支払いの計算式は次のとおりです(OPが言うように、レート調整は事前にわかっています): z where z 式の導出方法は次のとおりです。 まず、単純化された問題を取り上げて、動作をより明確に示します。 5回の年払いで返済された£100,000のローンを考えてみましょう。最初の2年間は3%、次の3年間は4%です。 z 融資額は現在価値の合計に等しくなります。支払いの。これらは、各期間の支払いの現在価値であり、金利で割り引かれています。- z および p = pv1 + pv2 +...

質問者 Chris Degnen

早めに支払うと、ローンの利息は変わりませんか

典型的なケースは、予想どおり、利息が同じように劇的に減少し、支払う利息がはるかに少なくなることです。毎月全額を支払う義務がなくなるわけではないことに注意してください。90か月先の支払いであると主張することもできますが、全額が支払われるまで、月に1000を支払う必要があります。 < p> 一部の住宅ローンは異なる方法で作成されます-それらはそれを許可しません。基本的に、一度に多額の支払いをすると、次のxか月の「前払い」と見なされます。その結果、あなたは今xか月先にいます(そして、その時間の支払いをやめる可能性があります)が、あなたの関心は高いままです。 後者のタイプは、銀行の利息収入を「失う」こ...

質問者 Aganju

私のガールフレンドに彼女の住宅ローンの閉鎖費用と頭金のためのお金を与えることは詐欺と見なされますか?

ここでの問題は、トランザクション(彼女のアカウントへのあなたの資金)が、将来行う予定の家賃の支払いと非常に似ていることです。これらの賃貸料(商業的であるとみなされる場合)は通常、課税の対象となります。前払いで5000ドル、2年間で5000ドルではなく、彼女に10000ドルを支払い、家賃を支払わなかったシナリオを考えてみます。これは、税金の支払いを回避するための試みである可能性があります。 商取引は、選択に基づいてギフトとして再ラベル付けすることはできません。取引全体を検討する必要があります。 ただし、市場価格で家賃を支払うことに関連する無利子の無担保ローンは、(現地の法律に応じて)単純に(ある...

質問者 Sean Houlihane

ローンの早期返済:残高と前払いの期日に過払いを適用しますか?

それは非常に重要です。 超過額を原則に適用すると、ローンの残高が減少するため、ローンの全期間にわたって支払う利息が減少します。これはあなたが選ぶべきものです。 前払いを支払うと、一度に数か月の支払いをスキップでき、基本的に、それらの前払いに対して貸し手と無利子のローンを提供できます。いくつかの状況があるかもしれませんが、これは問題ありませんが、あなたの質問はそれを説明していません。 「口座残高に対する過払い」を行うと、このローンの返済が早くなり、来月から利息のコストが削減されます。

質問者 Pete B.
Source: https://money.stackexchange.com/questions/11507
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