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私が亡くなった後、息子に収入があることを確認するための最良の方法


質問

私には特別支援を必要とする息子がいます。彼は自閉症で、学習障害があります。彼が「普通の」生活を送ったり、経済的に自分自身を支えたりすることはありそうにありません。

私と彼の母親がもういないときに、彼がどうなるかを非常に心配しています。彼は大丈夫です。

最善の投資、保険契約、またはその他の方法で、彼の月収が約£1500〜£2000であることを確認できます。死亡しました。

要求に応じてさらに情報を提供します。私は39歳、彼の母親は34歳で、私たちは別居して離婚しています。私の息子は3歳で、7歳の兄がいます。

私は約135,000ポンド相当の家を所有しており、住宅ローンは88,000ポンド残っています。私は年間50,000ポンドの収入があり、今後10年間で収入が70,000ポンドから75,000ポンドに増える可能性があると思います。

英国にいます

ありがとうございます>

2017/11/01
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11/1/2017 10:13:06 PM

受け入れられた回答

通常、信頼はこれに対する解決策です。あなたは信託基金を設立し、今すぐお金で資金を調達するか、(おそらくあなたの収入を考えれば)それを生命保険契約の受益者にします。

信託は何かに投資します妥当な利益を伴う; 3%が安全だと仮定します。したがって、年間24,000ポンドが必要になるため、少なくとも800,000ポンドの資本が必要になります。 100万ポンドでさえより良いとしましょう(そうすれば、数年の無駄のない年があれば、あなたの息子はまだ資本を引き出すための十分な小刻みに動く余地があります)。明らかに、より安全であり、より安全な投資を使用できることを意味します。 5%の収益を想定した場合、50万ポンドで十分ですが、より積極的な投資とリスクが必要になります。

さまざまな詳細に応じて、信託も課税対象となる可能性があります(英国の法律はわかりませんが、特に)、税金を考慮に入れるためにもう少し必要になるかもしれません。

信託を設定する必要があります(これには管理費と法定費用がかかります)、受託者を指定します(うまくいけば、あなたはすでにあなたとあなたの妻の両方が亡くなった場合、特定の人をあなたの息子の保護者として指定する意志。あなたは、あなたが物事を行う方法に応じて、この人の受託者または他の誰かを指定することができます)。あなたが選ぶ受託者が信頼でき、あなたの息子の最善の利益を念頭に置いていることを確認してください。あなたは確かに受託者のそれを要求するような方法で信託文書を書くことができますが、特にあなたが死んだ後、そのような規定を実施することは非常に困難です。

米国では、取消不能生命保険信託と呼ばれる概念があります。英国が同じ概念を持っている場合、それはあなたにとって1つの可能性です-これは生命保険契約の受益者(そして技術的には所有者)であるために特に存在する信頼です。簡単なグーグル検索から、英国は同様の概念を持っているように見えますが、完全な情報を入手して設定するには、専門家に相談してください。


また、忘れないでくださいあなたの他の息子を考慮に入れるために。彼が学校を卒業するまで、彼のニーズも考慮されるべきです。別の生命保険契約と別の信託で、またはおそらくあなたの年金や貯蓄からの資金を使用して。結局のところ、彼が9歳のときに亡くなったとしても、彼は兄よりもはるかに良い立場にはありません。

また、この信頼が存在する理由と、実際にいつ発生するかに関係なく、弟がおそらく彼よりも大幅に多くを継承する理由を彼が理解していることを確認する必要があります。財務上の決定についてオープンであることが重要です。特に、直面しているときに不均衡に見える場合は重要です。それは、あなたがそれとその理由について話し合うと、息子の子供時代の間に、あなたが最終的に死ぬとき、それが彼にとって驚きである場合よりも、彼がはるかに理解するようになるというようなものです。

2017/11/02
55
11/2/2017 3:46:40 PM

すでに与えられたアドバイスを補足するためのもう少し詳細。

  1. 年間2万ポンドの継続的な収入を快適に得るには、約80万ポンドから100万ポンドが必要です。資格のあるIFAからアドバイスをもらいますが、必要な資本が少ない他の方法があるかもしれません。

  2. 定年までカバーするために、かなり安く生命保険に加入できます。つまり、私は50歳までの35万ポンド相当の保険に月額16ポンドを支払っています。おそらく、月額50ポンドから100ポンドで、60歳前後までの100万ポンドの保険に加入できます。少なくとも次の数十年はあなたです。

  3. 遺言状を書く必要があります。遺言状の要件は単純ではありませんが、可能性が高いため、専門家がこれを行う必要があります。このサービスには数百ポンドの費用がかかります。できるだけ早く遺言を作成することをお勧めします。離婚が確定したら、これを確認することをお勧めします。

  4. 定年に達すると、年金はあなたの死後、あなたの息子に収入を提供するために使用されます。この規則は最近変更され、また変更される可能性があるため、IFAに相談する必要がありますが、退職する前に年金にできるだけ多くのお金を入れることができれば、それはあなたをしっかりと支え、十分な時間があるはずですこれ。

    インフレを考慮する必要があることを忘れないでください。したがって、今日必要な80万ポンド程度は、一般的なインフレ率に応じて毎年上昇します。 。

    英国には、息子が適格となる可能性のあるいくつかのメリットを提供する「脆弱な受給者への信頼」があります。以下のリンクを参照してください。

    https://www.gov.uk/trusts-taxes/trusts-for-vulnerable-people

    信託に関する詳細情報(英国固有):

    https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/setting-up-a-trust

    このアドバイスは誠意を持って提供されますが、私はIFAまたは法律専門家ではありません。

2017/11/03

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Source: https://money.stackexchange.com/questions/86788
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