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全額返済できない場合でも、早めにローン残高を返済する必要がありますか?


質問

私は住宅ローンを持っており、元本残高は150,000ドル、固定金利は3%です。私のローンは15年ローンで、そのうち13年残っています。ただし、今後2〜3年以内にローンを返済する予定であり、そのために5万ドルの貯蓄を積み立てています(この貯蓄額は毎月約3千ドルずつ増加します)。

ローンを早く返済することで、利子を節約できることを私は知っています。一度の多額の一括払いでローンを返済できるようになるまで待つかどうか、または多額の追加の継続的な支払いを行う必要があるかどうかが重要かどうかはわかりません(つまり、5万ドルをローンに充てます)。私の元本残高を返済するために今すぐローンにお金を入れることに利息の利点はありますか?または、1回の支払いで残高全体を返済できるようになるまでさらに2〜3年待った場合、同じ金額の利息を支払うことになりますか?

2018/06/17
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6/17/2018 11:03:03 PM

受け入れられた回答

あなたの目標がお金を節約することであるならば、それからできるだけ早く(どんなサイズの)支払いをして、待たないでください。大きな塊で支払うことに利点はありません。このように考えてください。あなたの利息は、その月のローンの未払い総額に基づく毎月の支払いです。その金額を減らすことは、あなたが早く支払うものに対してあなたがより少ない月を支払うことを意味します。

とはいえ、3-6ヶ月の流動性のある現金のクッションを維持しながらそうすることができない限り、あなたはあなたの住宅ローンを早く支払うことを再考するかもしれません費用のため。また、3%のローンを返済するという壮大な計画では、同じお金をより良い収益のあるものに投資するのと比べて、おそらく賢明な経済的決定ではなく、緊急時に撤退できるより流動的な資産です。

2018/06/18
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6/18/2018 12:02:47 AM

依存....あなたの貯蓄の利子に対する税率は何ですか(もしあれば?)住宅ローンからできるだけ多く支払うことによって、あなたは3%の免税車両に効果的に「投資」しています。多分大金ではないかもしれませんが、私がいるところには9.5%paの住宅ローンがあります。したがって、予備の現金を支払うということは、私が実質的に9.5%の非課税を(利子の節約という形で)「稼ぐ」ことを意味します。税金がかかる普通預金から同等の収入を得るのは非常に難しいだけでなく、不可能だと思います。

2018/06/18

あなたの質問に正確に答えるために、いくつかの数字を調べる必要があります。

15年間で15万米ドルのローン@ 3%があります。

15年間で3%の150 000USDの債券を銀行に売却したことを確認してください(約)。

これを評価するための最も簡単な方法は、裁定取引の機会がゼロの公正な市場を想定することです。つまり、私が同じ期間の評判の良いプロバイダーから債券を借りた場合、利回りの差はあなたの住宅ローンの価値になります。

値が正の場合は、住宅ローンを継続することをお勧めします(そして、おそらく同じ債券を無料で購入します)。

その値が負の場合は、債券の「買い戻し」(住宅ローンの締め切り)にお金を使う必要があります。

比較するのに適したベンチマークは、UST債券の利率です。今日、10年債は2.88%です(ブルームバーグによる)。ただし、Tボンドを購入するのがどれほど簡単かはわかりませんが、住宅ローンを無料で買い戻すことはできません...

出典:私はクレジットデリバティブの技術チームで働いています

2018/06/19

誰も言及していないことの1つは、ローン返済のどこにいるのかということです。あなたがあなたのローンのかなり早い段階であるならば、それは完済することがより理にかなっています。このことを考慮。原則としてローンの初日から5万ドルを返済する場合、利息を約2万2000ドル節約し、支払い回数を約70回減らすことができます。これにより、ローンから約6年かかります。ただし、ローンの終了まで待つと、残高が5万ドルになると、同じ5万ドルの元金の支払いで、利息が3千ドル節約され、支払いが51ドル減るだけです。あなたのローンから4年。これは、すべての利息が従来のローンで前払いされるためです。追加の元金の支払いを待つ時間が長くなるほど、節約できる金額は少なくなり、その結果、利益も少なくなります。

これでは、他の人が提案したお金の投資は考慮されていません。あなたの低い住宅ローン率のために、いくつかの興味深いものが現れます。毎年0.75%を返す普通預金口座に毎月その$ 3kを貯蓄すると、15年後には約$ 571kになります。代わりに、それを家の返済に使用する場合(そして、ローンの開始以来そうしていた場合)、ローンの終了時に、15年の終わりまでに$ 3kとあなたの支払いを投資します。最終的には約59.4万ドルになるので、15年間にわたって投資するよりもローンを支払う方が良いようですが、ローンを返済することにすると、家が返済されるまで貯蓄はありません。あなたの貯蓄は急速に成長しますが、ローンが返済されてから追いつくまでに9。5年かかります。待ちたいものではないかもしれません。

優れたファイナンシャルアドバイザーは、投資だけでなく、特定の状況に合わせてこれらの数値を計算するのにも役立ちます。

2018/06/19

これを何度も行った後、私は自分の習慣を変え、もはや借金を返済しなくなりました。したがって、答えは「たぶん」と響き渡ります。

  1. a。あなたがあなたが支払うであろうものを適切に投資することができない場合にのみそれを支払いなさい。経験不足、手数料や手数料、一般的な低収益、クレジットカードのような高金利など、これを実行できない理由がある場合があります。

  2. b。負債対収益の比率が高いか、クレジットスコアが低い場合は、より妥当なレベルに達するまでそれを優先します。 DtI比率が高いと、緊急時に追加のクレジットを取得できなくなります。

  3. それ以外の場合は、支払う金額をある種のセキュリティに投資します。私はあなたの税務状況を知りません、そしてこれはアドバイスではありません、しかしほとんどの人にとって、証券会社からのロスIRAは始めるのに良い方法です。アカウントに資金を提供した後、投資する株式を選択します。選択方法はこの投稿を超えていますが、投資アカウントは、返済するよりも債務の存続期間にわたってより早く評価される必要があることがわかります。

    具体的には、株式市場に5万ドルを投資し、12か月で4,000ドルを追加することをお勧めします(前年比8%の収益を想定)。 3年間で、それは$ 63kで、約25%多くなります。また、住宅ローンには住宅ローンの利子税控除もあることを考慮してください。それを支払うことはその控除を減らすでしょう。

    私がお勧めするのは、貸し手が許可している場合、隔週または半月ごとに支払うことです。 1か月あたりの支払い額は変わりませんが、無料で少額の利息が得られます。

    http://www.dinkytown.net/ と実数。

2018/06/18

私の答えは、古い債務を早期に支払うことではなく、特に住宅ローンに関連しています。

あなたは、利息だけでなく、債務も支払っている住宅ローンを持っていると思います。住宅ローン。

あなたの家があなた自身の家になったことを知ることほど気持ちがいいことはありません。仕事を失ったとしても、頭上には屋根があります。

できるだけ早く住宅ローンを返済してください。

2018/06/19

クレジットカード初心者-毎月残高を返済する場合、実際に何を支払っていますか?

それはクレジットカード契約の条件に依存しますが、あなたが説明したシナリオに興味を持ってくれるクレジットカード契約を見たことがありません。毎月の期日までに残高を全額支払う限り、利息は請求されません。

質問者 JohnFx

残金を支払った場合、その月の利息は支払われませんか?

クレジットカードに無利子期間(通常は40〜60日)がある限り、その期間の期日までに全額を支払うと、無利子になります。カードへの残りの支出は、次の明細書の一部として支払われる新しい期間に行われます。 EFTで支払いを行う場合は、必ず数日前に支払いを行ってください。カードプロバイダーが期日までに支払いを確実に受け取るようにするため。そうでない場合、支払いが遅れた場合に利息が請求される可能性があり、支払期日だけでなく全額が支払われるまで利息を支払い続けます。

質問者 Victor

PayPalの残高では支払うことができず、支払うクレジットカードのみが表示されます

PayPalの残高に約460米ドルがあり、アカウントが確認されています。約400ドルでフライトを注文しようとしましたが、PayPalが提供する唯一のオプションはクレジットカードから支払うことです。フライト会社に電話したところ、彼らはすべてが大丈夫だと言っていました。 それが私にとって初めてではありませんが、それが意味のある(大量の)初めてです。なぜそれが起こるのですか?どうすれば解決できますか? スクリーンショット: [資金の変更]をクリックすると:

質問者 Paul

車のローンを全額返済するか、ローン期間が終了するまで1ドルを残しますか?

2つのシナリオがあります。ローンが残りの残高に利息を発生させるか、または合計利息を事前に計算し、支払いをx年間平均して、支払いが常に同じになるようにします。 2番目のシナリオは銀行にとってより良いので、おそらくあなたが持っているものを推測してください... 最初のシナリオでは、利息を支払わないようにそれを完済します。 (他の目的で現金を利用できるようにするやむを得ない理由がなく、利息を支払ってもかまわない場合を除きます) 2番目のケースでは、「x年以上の利息」を次のように支払うことになります。どんなに早く返済しても、車を購入したときに計算されるので、時間をかけてください。 (早く支払うと...

質問者 TomEberhard

ローンの早期返済:残高と前払いの期日に過払いを適用しますか?

高利の学生ローンの半分を一括で返済したい。 支払いを適用する場合、残高に金額を適用するか、期日を前倒しするかの2つのオプションがあります(つまり、今後数か月の支払額に適用します。 とにかく毎月の支払いを続ける場合は、どのオプションを選択するかは重要ですか?私は後者に傾倒しているので、問題が発生した場合に支払いを行わない柔軟性が得られます。 問題があれば、私のローンはDiscoverにあります。 編集:両方のオプションの正確なテキストは次のとおりです。 アカウント残高に過払いを適用する:通常、支払いは最初に遅延料金に適用され、次に支払いを受け取る前日までの未収利息に適用され、残りは元本残高。 前...

質問者 ganduG

親戚からローンを借りて学生ローンを返済するのは理にかなっていますか?

妻と私は一緒に約80,000ドルの学生ローンを持っています。義理の母は家を売る途中です。私たちは、彼女が売ったら、彼女から50000ドルまで借りて、より高い金利でローンを返済できるようにするというアイデアを提案しました。私たちは彼女に5%の金利で返済することを申し出ました。私たちの考えは、5%を超える利率ですべてのローンを返済することができ、彼女は(ほぼ*)保証された5%の返済率を得るというものでした。 この計画は、関係するすべての関係者? ローンの金額と料金(数か月前から、時間があれば更新される可能性があります): z その他の関連情報: すでに家を購入しました 両方の車両を所有し...

質問者 Ajschuit

ゼロ金利の負債を早く返済する必要がありますか?

他の回答では無視されている別の視点を提供したいと思います。 貸付金は無利子ではありません。それはあなたの家族にいくらかの機会費用がかかります-あなたにそれを貸すのに費用をかけるのに対して、他の場所にそれを投資するのです。ローンの利子であるこの部分は、この人からの贈り物であることを理解する必要があります。 ローンが成立した条件はわかりませんが、しかし、信頼の歴史を築くことは理にかなっています。家族の中に良い信用を持っていることはそれ自体の価値があり、あなたが自分自身を建てるまでは一種の緊急資金としても役立つようです。必要に応じて、それを利用していないことを示すと、おそらく別の家族ローンを...

質問者 Daniel

学生の借金を早く返済する必要がありますか?

私自身の非常に特殊な状況(英国、2009年に卒業)では、早期に返済することは理にかなっています。私は家を買うために多額の預金を貯め、優れたクレジットスコアを積み上げましたが、住宅ローンを取得したい時点で、そしてさまざまな貸し手と話すことから、まだ約1〜2年分の返済がありましたブローカーは、その規模が比較的小さいにもかかわらず、この未払いの債務が、一部の銀行が特に低金利を提供することを思いとどまらせていることは明らかでした。この文脈では、私の預金のごく一部を犠牲にすることは理にかなっています。

質問者 user3490

母親に学生ローンの全額を返済してもらい、それから彼女に支払いますか?

学生ローンに追加の利子を支払わないようにするために、母にローン全体を一括で返済するように依頼したいのですが、その後、利子を付けて返済します。 何かありますかこれに対する課税に関する問題? (NJ)

質問者 user

住宅ローンを早期に支払うということは、実質的にはるかに高い金利を支払ったということですか?

あなたが誤算しているということはそれほど多くありませんが、あなたが計算している は、あなたがそれを使おうとしている文脈では意味がありません( " >ローンの年率 ")。あなたは基本的にリンゴとオレンジを比較しようとしています。 支払った利息の合計(1年または20年以上)を取り、これを元のローン金額の一部として表してから、「複利なし」にしました。 (あなたの数字は1年間で4.84%、20年間で2.71%です。以下に示すように、これらは(a)あなたは余分な月の後に興味を持っていました、そして(b)あなたは複利計算のプロセスで年ではなく月数を使うべきでした。私の対応する数字は 4.38%と 2.6...

質問者 TripeHound
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