}
Vind een antwoord over: Geld


Moet ik een Roth 401K gebruiken in plaats van 529 om te sparen voor de school voor kinderen?


Ondervragen

Ik heb een 529 opgezet voor het studiefonds van mijn kind, maar hoe meer ik ernaar kijk, hoe minder nuttig het lijkt in vergelijking met alternatieven. De 529 is vrij beperkt -- wat als ze niet naar de universiteit gaat? Wat als ze een volledige beurs krijgt? Welk collegegeld krijgt mijn vrouw als professor?

Ik zal het fonds houden als mensen haar geschenken willen geven, maar ik denk dat ik een beter alternatief heb.

Mijn vrouw en Ik financier onze beide Roth IRA's volledig. Mijn werkgever biedt ook een 401.000-abonnement aan, en ik draag bij aan hun match, wat neerkomt op ongeveer $ 6500 401K-bijdrage per jaar en $ 10k aan de IRA's (jaarlijks toenemend).

Het lijkt mij echter dat de belangrijkste waarde van het Roth 401K-aanbod is dat het kan worden omgezet in een Roth IRA wanneer ik van baan verander. Onderwijskosten voor kinderen zijn geen gekwalificeerde uitkeringen van 401K, maar ze zijn zijn van een Roth IRA als je de drempel van 5 jaar hebt overschreden (en je neemt alleen een bijdrage, geen inkomsten)

Ik ben van plan meer te sparen in mijn Roth 401K in de veronderstelling dat ik deze baan over 18 jaar niet zal hebben. Als zodanig kan ik de hele Roth 401K in mijn Roth IRA storten.

Op deze manier kan ik het geld, zonder boete, overboeken naar mijn persoonlijk geleide rekening die veel minder heeft beperkingen op distributies.

EDIT: Er lijkt wat verwarring te bestaan over mijn strategie hier. Ik hoop dat dit verduidelijkt.

We maximaliseren momenteel de bijdragen in beide Roth IRA's, we zullen dit blijven doen. Dit bedroeg $ 10.000 in 2012 en zal $ 11.000 zijn voor 2013
We dragen momenteel bij aan de Roth 401K tot aan de match van mijn werkgever, we zullen dit blijven doen. Dit komt neer op $7500 voor 2013.
De bijdragelimiet voor een 401K in 2013 is $17.500... dus we kunnen in 2013 ongeveer $10.000 meer bijdragen.

Dit, los van hypotheken enz., onze pensioenbijdragen voor 2013 zal $ 18.500 zijn, waardoor er $ 10.000 extra capaciteit overblijft in de 401K.

Bovendien willen we een bijdrage gaan leveren aan een universiteitsfonds. In plaats van bij te dragen aan de 529, zouden we meer bijdragen aan de Roth 401k. Uiteindelijk kunnen we de Roth 401K in de Roth IRA rollen. Dus laten we zeggen dat ik dit jaar $ 6000 wil sparen voor de universiteit van mijn dochter... Ik denk dat het voordeliger voor mij is om het te investeren in de Roth 401K in plaats van in de 529

2014/11/14
1
12
11/14/2014 10:33:37 PM

Geaccepteerd antwoord

Ja, uw plan is logisch om de redenen die u noemt. De 529 heeft beperkte investeringskeuzes, samen met vergoedingen die vaak hoger zijn dan een exact ETF-equivalent. Een jaarlijkse uitgave van 0,5%, zelfs slechts 0,4% hoger dan de ETF, kost u nog steeds gemiddeld 4% over de 2 decennia van sparen.

U lijkt momenteel genoeg te sparen, maar zodra uw het inkomen van mijn vrouw begint te stijgen, heb ik misschien wat zorgen. De huidige dollarlimiet op de 401 (k) is mogelijk niet zo hoog als u zou willen. Maar voor nu ziet het er goed uit.

Je moet er ook rekening mee houden dat je bij hogere inkomens misschien niet mag storten op een Roth IRA, en misschien de 'achterdeur'-route moet volgen, storten op een traditionele IRA en omzetten naar Roth elk jaar.

Ook - je lijkt gefocust op Roth. Ik stel voor dat het goed is om naar Roth te neigen, 100% Roth, niet zozeer. Bedenk dat een gepensioneerd echtpaar tegenwoordig een standaardaftrek van $ 12.200 en een gecombineerde $ 7800 aan vrijstellingen heeft, voor een zeer rond inkomen van $ 20.000 zonder belasting bij pensionering. Zelfs een paar in de 15%-schijf profiteert van een aantal besparingen vóór belastingen die bij nul worden ingetrokken. In jouw geval ken ik de rest van je gegevens niet, ik bied alleen iets aan dat je misschien mist. $ 500K voorbelastingsfondsen om de opname van $ 20K/jr te genereren. Minder dan dat, en je hebt een kans gemist.

6
4/28/2013 6:59:57 PM

Waarom sluiten mensen een levensverzekering af voor hun kinderen? Moet ik een polis afsluiten op mijn kind?

Als het kind de levensverzekering kan overnemen wanneer het een hypotheek wil krijgen of eigen kinderen wil krijgen, kan er reden zijn om een verzekering voor het kind te kopen in het geval dat de gezondheid van uw kind niet goed genoeg is om zorg op dat moment voor dekking. Ik denk echter niet dat ...

Gevraagd door Ian

Wat zijn de opties voor een 19-jarige student die slechts ongeveer $ 1000 heeft?

Zet ze op cd's. Beter dan een spaarrekening, verliest u geen kapitaal in tegenstelling tot de aandelenmarkt.

Gevraagd door MoneyCone

Is er bij het verlaten van een baan een tijdslimiet om een 401k over te zetten naar een Roth IRA?

Ik zou eerst een directe overdracht naar een IRA doen. Kijk dan goed waar u het jaar eindigt, namelijk uw regel 'belastbaar inkomen'. Het ergste dat u kunt doen, is het verschil tussen bruto-inkomen en belastbaar niet helemaal begrijpen. Als je aanwezig bent, zeg , $65.000 belastbaar (wat 80-100K ...

Welke hbo-opleiding moet ik volgen om meer te weten te komen over aandelen- en forexmarkten?

Financiële economie, hoewel, zoals ik het begrijp, niet alle hogescholen deze major aanbieden.

Gevraagd door Paul Lee

Kan ik een Roth 401k rollover naar Roth IRA doen en de bijdragen die ik dit jaar heb gedaan opnemen?

Ik zeg mijn huidige baan op. Kan ik een rollover doen van mijn bestaande Roth 401k naar een Roth IRA, en dan mijn bijdragen en verworven werkgeversbijdragen van dit jaar intrekken en ze op een spaarrekening zetten zonder boetes?< /p> Extra context voor nieuwsgierigen: ik woon in een grootstedelijk g...

Gevraagd door Dave

Waarom beleggen voor de lange termijn in plaats van kopen en verkopen voor snelle, grote winsten?

De belangrijkste rechtvaardiging van de aandelenmarkt is het matchen van investeerders met investeringsmogelijkheden. Dat is alleen redelijk haalbaar met langetermijninvesteringen. Hoogfrequente handelaren zijn niet geïnteresseerd in investeringen, ze zijn geïnteresseerd in goedkoop kopen en duur ve...

Gevraagd door user35472

Waarom verzekert een autoverzekering ook voor letsel en niet alleen voor de auto zelf?

Ik denk dat ik begrijp waar JonathanReez vandaan komt vanwege het feit dat de Canadese provincie British Columbia, samen met Saskatchewan, Manitoba en Quebec een autoverzekering hebben genationaliseerd. Je kunt dus een vergelijking maken. naar eenpersoonsgezondheidszorg. Iedereen betaalt de overheid...

Gevraagd door user71659

Kan ik 529 plannen starten voor mijn nicht en neef zonder dat mijn broer of zus het weet?

Maak toch een plan voor het nichtje en neefje! Dat is geweldig! Zorg ervoor dat u de rekening op UW naam opent en vermeld het kind als de begunstigde. Daarom heb je twee plannen nodig, maar dit hangt af van de leeftijden, investeringsstrategie, enz. Dit heeft GEEN implicaties voor FAFSA (de FAFSA ve...

Gevraagd door Susiebell

Mijn ouders beweren dat ze mijn studie niet kunnen betalen; wat zijn mijn opties?

Echtscheidingen zijn openbaar. Ga naar de griffie van de provincie en lees alle documenten door (echtscheidingsbesluit, eigendomsregeling, enz.). Het zal deprimerend zijn, maar dat laat zien hoeveel je vader naar je moeder stuurt. Merk op dat beide kanten misschien de waarheid vertellen. Afhankelijk...

Gevraagd door RonJohn

Waarom richten personal finance-apps zich op uitgaven in plaats van inkomsten?

Waarom richten personal finance-apps zich op uitgaven in plaats van inkomsten Omdat het relevant is hoeveel -- en wanneer -- geld op uw betaalrekening wordt gestort, niet waar het komt van. De manier waarop ik altijd over mijn geld heb nagedacht, is "de uitgaven als percentage van de inkomsten pe...

Gevraagd door RonJohn